Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аккредитив при покупке недвижимости 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как происходит процесс расчетов по нему, как это оформляется, какие документы нужны для раскрытия аккредитива? Что значит – безотзывный, покрытый, безакцептный аккредитив?
Как видим аккредитивные схемы расчётов обходятся немного дороже, чем счета эскроу, которые активно навязывает государство с 2019 года. Не забываем также, что помимо комиссии за аккредитив, возможны и дополнительные расходы за перевод средств на счёт продавца.
Аккредитив является одним из видов денежных обязательств, при котором бенефициар или получатель средств имеет право получить деньги по просьбе клиента банка, если предоставит в банк платеж, который исполняет аккредитив, в случае если предусмотрены все условия аккредитива.
Схема проведения покупки квартиры через аккредитив
Если продавец открывает счет в том же банке, в котором оформляется аккредитив, этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.
Покупатель может обратиться в банк и оформить заявление на отзыв аккредитива. Денежные средства будут возвращены после того, как продавец подтвердит свое согласие на такой отзыв в офисе банка.
Аккредитив открывается по заявлению покупателя, присутствие продавца в момент открытия необязательно. В свою очередь, документы для получения средств подаются продавцом в любой офис независимо от места открытия аккредитива.
Депонированный или покрытый аккредитив. При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки.
Какие разделы должны быть в ДКП?
Это виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу.
Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.
В первом случае речь идет о заявлении Покупателя на открытие специального аккредитивного счета для проведения расчетов по сделке. Во втором случае речь идет о представлении Продавцом в банк документов, которые по условиям аккредитива раскрывают/исполняют его.
Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.
Схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк. Такая схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью.
Перечень документов для исполнения аккредитива зависит от конкретных условий сделки, и устанавливается по договоренности сторон. Банку все равно, на основании каких документов раскрывать аккредитив Продавцу – какие будут указаны в заявлении, такие банк и примет от Продавца.
Выдавая ипотеку, некоторые банки ставят обязательным условием проведение расчетов через свой аккредитивный счет.
Довольно просто, практически так же, как и через ячейку, с одной маленькой поправкой – вы предъявляете в банк договор купли-продажи, в котором прописан порядок оплаты через аккредитив, с указанием банковских реквизитов сторон (полностью номера счетов, БИК, ИНН и т.д.), суммы аккредитива, наименование документов необходимых для раскрытия аккредитива, условий и т.д.
Какие бывают виды аккредитивов и какие у них особенности?
Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.
Счёт эскроу и аккредитив не являются сложными финансовыми инструментами. Речь идёт об одном и той же схеме, связанной с депонированием денег до завершения сделки. Но у каждой есть нюансы.
Суть этой операции в том, что Покупатель квартиры поручает банку перевести определенную сумму денег Продавцу только после того, как тот предоставит документы о выполнении своих обязательств по продаже квартиры.
Счёт эскроу и аккредитив не являются сложными финансовыми инструментами. Речь идёт об одном и той же схеме, связанной с депонированием денег до завершения сделки. Но у каждой есть нюансы.
Хоть в этом деле и есть несколько специфических финансовых терминов, мы расскажем об этом процессе простыми словами.
Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.
Схема покупки квартиры через аккредитив Сбербанк
Не позднее следующего рабочего дня с Вами свяжется сотрудник Банка и сообщит статус подготовки заявления на открытие аккредитива. После этого Вы можете открыть аккредитив в выбранном офисе Банка. Комиссия за открытие аккредитива в иностранной валюте составляет – 0,5% от суммы аккредитива, минимум 3 000 долларов США, максимум 6000 долларов США.
Ее можно использовать при любых операциях, которые связаны с покупкой товаров и оказанием разных услуг, если они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица.
Сбербанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.
Одновременно он дает распоряжение (аккредитив) банку перевести деньги на счет продавца в том случае, если сделка состоится.
Можно не бояться, что обманут на сделке – ведь все расчеты происходят в банке и в безналичной форме. К тому же, процедура не зависит от города и даже, если сделка была в другом населенном пункте, можно снять деньги в любом отделении того же банка.
Затраты на проведение расчётов при сделках с недвижимостью важная статья бюджета, прежде всего, покупателя. Хотя редко, но бывают сделки, по которым эти расходы делятся пополам или включаются в цену квартиры.
Отзывной аккредитив означает, что плательщик в любой момент аккредитив может изменить или отозвать полностью. Безотзывной – соответственно, такой возможности у плательщика нет.
Например, вы не можете показать в договоре купли-продажи полную стоимость квартиры, т.к. придется платить немалый налог (сейчас не будем говорить о законности занижения цены в ДКП и последствий этого, но такое сплошь и рядом) – аккредитив для вас неприменим, т.к. вся сумма проходит через счет с точным назначением платежа, соответственно налог будет начислен по полной программе.
Договор купли-продажи квартиры через аккредитив (образец)
Так же случай – хроническое недоверие к «безналу». Может, и смешно, но я в работе таких людей встречаю довольно часто. Они даже зарплату получают на карту, но тут же всю до копейки снимают и хранят наличные. Не доверяют люди банкам – их право.
Важно, если Продавец явится позже указанного срока (30 дней) или регистрация сделки не произойдет за это время, то деньги возвращаются банком на счет Покупателя. Аккредитивный счет закрывается.
Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.
Чтобы открыть аккредитив, заявитель предоставляет:
- договор купли-продажи, юридически правильно оформленный;
- свидетельство о регистрации квартиры.
Договор купли-продажи с применением аккредитива
Счёт эскроу – трехсторонняя схема. В ней участвует продавец квартиры, покупатель и эскроу-агент (в России только банк, за рубежом юркомпании и другие лица). «При эскроу риски минимизированы тем, что счет закрывается при участии двух сторон сделки.
Так называется услуга банка, при которой банк берет обязательство оплатить со счета клиента нужный платеж указанному получателю. При этом существует перечень документов, необходимых для совершения такой операции. Платеж осуществляется в безнальном варианте.
В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.
Нужно понимать, что период действия аккредитива — вопрос исключительно договоренностей между участниками сделки.
Кто должен оплачивать открытие аккредитива — продавец или покупатель?
В момент расчета через аккредитив, банк-эмитент и банк-исполнитель могут быть разными, в другом случае, оба действия выполняет один банк. Идеальным вариантом является такой, когда продавец и покупатель имеют открытые счета в одном отделении Сбербанка.
В банке открывают специальный аккредитивный счет (ее открывает покупатель жилья), на который поступают деньги за покупку. После их перечисляют на корреспондентский счет банка-исполнителя. Наличие текущего счета в банке, открывающем аккредитив, обязательно.
Различают также покрытый и непокрытый аккредитив, в зависимости от того зачислены деньги на счет или нет. По непокрытому аккредитиву средства списываются с другого счета покупателя.
В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы.
Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость.
Банк не выполнит аккредитив, и не выдаст деньги со счёта эскроу, пока не убедится в том, что продавец выполнил обязательства (покупатель их считай уже выполнил, когда депонировал деньги). Если сделка сорвётся, деньги останутся в банке, а потом будут отданы покупателю.