Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коммерческие пенсионные фонды рейтинг 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Методика присвоения рейтинга была согласована «Эксперт РА» с профессиональным сообществом (НП НАПФ) в 2008 г. Агентство присваивает рейтинги НПФ с 2004 г.
Для взаимодействия с их получателями на основе единой платформы появится единый контакт-центр взаимодействия с гражданами, а также личные кабинеты.
Фонд начнет соответствующий пилотный проект с участием семи регионов уже в этом году. В результате к 2025 году, согласно целям концепции, россияне смогут получить 80% социальных услуг в электронном виде, время их ожидания должно будет сократиться в два раза, а число необходимых для оформления документов — на 60%.
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ НПФ
Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.
Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г. Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.
Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Хотя формально, и как подтверждают источники «Ъ» в правительстве, дискуссия о параметрах объединения фондов все еще идет, с учетом реализации концепции такая постановка вопроса сама по себе становится все менее значимой.
Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.
За первое полугодие 2020 года в лидерах доходности НПФ оказались следующие фонды:
- Ростех – 9,81%;
- Альянс – 9,08%;
- Магнит – 8,99%;
- Социум – 8,91%;
- Стройкомплекс – 8,9%;
- Транснефть – 8,75%;
- Алмазная осень – 8,55%;
- Эволюция – 8,43%;
- Большой – 8,2%;
- Атомфонд – 8,09%.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения. НПФ сложно назвать полностью независимыми от государственных организаций. Чаще всего, это компании с частной или коллективной формой собственности.
Во вступлении было упомянуто, что гражданам, родившимся до 1967 года, скорее всего, не будет интересно читать эту статью. Дело в том, что только родившиеся в этот и последующие годы граждане пользуются двойной системой формирования своих будущих пенсионных выплат. Часть их взносов формирует солидарный пенсионный вклад, а остаток накапливается на личном счету.
Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.
Обращать внимание стоит не только на рейтинг организации, но и на рейтинги управляющих компаний, которым организация доверяет средства клиентов. Дело в том, что организация не сама инвестирует средства вкладчиков, но доверяет этот процесс специальным управляющим компаниям. Последнее обстоятельство предписано законом.
Не секрет, что нестабильная экономическая ситуация приводит к снижению фонда заработной платы, который является базой для расчета отчислений в государственные пенсионные фонды. Дефицит финансовых средств непременно скажется на величине пенсионных выплат в обозримом будущем.
Поэтому стоит тщательно изучить рейтинги этих организаций, чтобы выбрать действительно заслуживающий внимания фонд.
Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2021 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.
Чем занимаются и зачем нужны пенсионные фонды
Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:
- вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
- контролировать движения счета в Личном кабинете,
- передавать свои сбережения по наследству и т.д.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Таким образом, четвертый квартал также оказался для частных фондов удачным, схожую динамику показали и частные УК. По портфелям ВЭБа, наоборот, доходности во втором полугодии пошли на снижение.
Для того, чтобы решить эту проблему, государство провело пенсионную реформу. Суть ее заключается в том, что теперь заработок человека делится на две части – распределительную и накопительную. Первую из них пропорционально делят среди существующих пенсионеров, а вторая остается во владении работника, и будет выплачена ему по достижении требуемого возраста.
Если человек не предпринимает никаких действий относительно накопительной части, она направляется в распоряжение Пенсионного фонда России. Эта организация осуществляет накопительный вклад во Внешэкономбанке. Доходность по такому вкладу составляет около 7% годовых. Негосударственный пенсионный фонд обеспечивает доходность около 10% годовых, чем выгодно отличается от государственного фонда. Она должна будет объединить все существующие сейчас профильные цифровые проекты: от электронного листка нетрудоспособности ФСС до выдачи электронного сертификата на материнский капитал ПФР, информационные системы Минтруда, ПФР, ФСС, а также учреждений медико-социальной экспертизы.
Национальный пенсионный фонд – это наиболее надежная и ответственная организация для накопления средств на старость. В большинстве стран мира население предпочитает доверять свои сбережения именно национальным пенсионным фондам.
Итак, мы подошли к главному вопросу, на который должна ответить статья: стоит ли доверять свои средства частной накопительной организации? Разобраться в этом вопросе не так просто. Правила, согласно которым осуществляется накопление пенсий, постоянно меняются. С 2014 года будущие пенсионеры получили возможность самостоятельно выбирать тариф пенсионных платежей.
По вопросам получения рейтинга
На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности.
Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:
- Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
- Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
- Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
- Остальные позиции занимают такие НПФ:
- ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
- Сафмар – 260,3 млрд рублей;
- Будущее – 259,4 млрд рублей;
- Эволюция – 172,9 млрд рублей;
- Большой – 47,7 млрд рублей;
- Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
- Социум – 22,8 млрд рублей.
Рейтинг является всесторонней оценкой деятельности негосударственного пенсионного фонда. Он отражает мнение экспертов агентства о качестве и доступности предоставляемых негосударственным пенсионным фондом услуг, эффективности проводимой им инвестиционной политики и управления рисками, а также способности фонда выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами.
ТОП-10 НПФ ПО ДОХОДНОСТИ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости.
Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.
Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Рейтинг не претендует на объективность, мы не призываем инвестировать в какой-то фонд, это данные только для анализа, решение о вложении средств принимать только Вам.
Сегодня рынок негосударственных пенсионных услуг активно развивается, в связи с чем появилась необходимость в классической комплексной оценке работающих на нем негосударственных пенсионных фондов.
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию.
Впрочем, показатели НПФ оказались ниже доходности по портфелю государственных ценных бумаг ВЭБа (около 8%) и результатов частных УК, в среднем заработавших для клиентов 8,9% годовых.
Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений.
Правительство реорганизует структуру и функции двух из трех внебюджетных фондов — Пенсионного фонда России (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС), это следует из представленной вчера концепции цифровой трансформации социальной сферы до 2025 года.