Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процент по ипотеке в сбербанке на уже взятую ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Напомним, ЦБ снизил ключевую ставку в шестой раз подряд, причем теперь до рекордного исторического минимума — 6 процентов. Если в двух словах, ключевая ставка — это тот процент, под который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ, а потом продают эти деньги бизнесу и населению в розницу. И если ключевая ставка падает, снижается и цена кредитов, в том числе — и ипотечных.
Другое дело — новые кредиты, в последнее время ставка по ним регулярно уменьшается. Все дело в политике Центрального Банка РФ, который регулярно понижает уровень ключевой ставки.
Действует стандартный принцип торговли: купить подешевле, продать подороже. Банк берет в ЦБ РФ деньги под 4,25%, а продает кредиты под 15-20%, если не больше.
Если коротко, рефинансирование работает так
В прошлом году регулятором были внесены изменения и показатель по ставке рефинансирования существенно упал, поскольку уровень инфляции позволял принять такое решение. В результате частные банки стали снижать проценты.
А выгодно ли рефинансирование ипотеки самому Сбербанку? И как его решение повлияет на рынок? Крупнейший игрок одним из последних пойдет на смягчение условий для своих заемщиков — конкуренты довольно давно сделали это. И не от хорошей жизни, говорит председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. В некоторых банках, для выданных ранее кредитов возможна подача заявления на пересмотр ставки по ипотеке на основании снижения ключевой ставки ЦБ. Заявление рассматривается индивидуально.
За последний год в связи с уменьшением ключевой ставки проценты по кредитам снизились на 3-3,5 пункта. И именно те заемщики, которые брали деньги в долг год назад, задаются вопросом, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.
Показательно, что далеко не все знают о своих возможностях уменьшить кабалу по жилищному кредиту, и годами тянут воз на тех условиях, которые были установлены изначально. Как говорят финансовые аналитики, тем, у кого сегодня процентная ставка 10-11 годовых, уже можно смело подавать на рефинансирование.
Не прекращайте выплаты банку на время судебных разбирательств, чтобы не начислялись штрафы и пени.
Сбербанк переведет деньги на счет в другом банке, а вам нужно будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки.
Чтобы не попасть в непростую ситуацию, лучше брать ипотеку на срок с запасом. Срок должен рассчитываться из понимания комфортной финансовой нагрузки, чтобы оставались средства на нормальную жизнь и возможный форс-мажор. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях: еде, одежде, отдыхе. Вот свежий пример. Александр Кравцов взял ипотеку — два миллиона сто тысяч рублей в конце июня прошлого года. Под 11, 7 процентов годовых на 12 лет. Ежемесячный платеж составил 26 тысяч. Сегодня он переоформляет ипотеку под 8,5 процентов в другом банке.
Уменьшить переплату по кредиту можно при помощи льгот и субсидий. Например, для формирования первоначального взноса или погашения кредита можно использовать материнский капитал.
Погасите ипотеку в другом банке
Изменять условия соглашения — это не обязанность банков, а право, которое определяется их внутренней политикой.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже.
Показательно, что плюсы в этом не только для тех, кто берет ипотеку, но и для тех, кто ее уже успел взять. Особенно, если проценты при оформлении кредита были заоблачными. Ведь еще полгода назад банки давали ипотеку под 11-12 процентов.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже.
Показательно, что плюсы в этом не только для тех, кто берет ипотеку, но и для тех, кто ее уже успел взять. Особенно, если проценты при оформлении кредита были заоблачными. Ведь еще полгода назад банки давали ипотеку под 11-12 процентов.
Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов. Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки.
Причины отказа в рефинансировании
В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его.
Если смотреть по рынку, то, наверное, ставка для новых клиентов может предлагаться и действующим клиентам».
В 2020 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п.
Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.
Разберем и влияние ключевой ставки ЦБ на рыночные проценты по ссудам. Как сделать так, чтобы кредит оказался более выгодным.
Предположим, вы планируете купить квартиру за 10 млн рублей. Вы хотите оформить ипотеку на 20 лет и готовы внести первоначальный взнос 1 млн рублей. При ставке 8% годовых переплата по кредиту составит более 9 млн рублей. Если же вы увеличите первоначальный взнос до 3 млн рублей, то переплата будет меньше — 7 млн рублей. Это предварительный расчёт, точные условия ипотеки вам предоставят в банке.
Кроме того, это вариант для тех, кто не хочет ждать, пока дом достроится, а планирует побыстрее въехать в новую квартиру и начать там жить.
Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт
Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком.
По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.
Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.
Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.
Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей.
Сергею удалось снизить ипотечную ставку на 4% в несколько этапов. Первый оказался очень простым, но дальше начались сложности. В этом тексте он подробно рассказывает, как всё было.
Для ипотеки существует такое понятие, как базовая ставка — основной тариф на выдачу разных ипотечных кредитов.
Если от банка требуется реструктуризация кредита и пролонгация срока выплат, то у клиента должна быть веская причина для этой операции. Плательщик может испытывать финансовые трудности и это необходимо подтвердить в кредитном учреждении. Например, можно представить справку из больницы о лечении заемщика или заявление об увольнении с компании.
Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить ставку по кредитам другого банка до 7,9% годовых. Процентные ставки по новому кредиту будут ниже, а ежемесячные платежи и переплата — меньше.
Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.
Ситуация на ипотечном рынке и правда благоприятная: ставки падают, инфляция снижается — как не улучшить условия для заемщиков?
Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов. Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту. Хоть и процент остается прежним, увеличивается срок выплаты и соответственно меняется размер взносов за счет пролонгирования договора.
Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен.