Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пени и штрафы до вступления в наследство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наследование, согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, происходит в порядке универсального правопреемства – все наследство переходит к преемникам в неизменном виде.
В силу действия ст. 1112 ГК, наследственной массой считаются не только вещи усопшего, но и его имущественные права и обязанности. Это означает, что преемники могут получить по наследству долги умершего родственника, например, кредит в банке, или унаследовать ипотечное обременение, если залогодержатель умер.
Единственное, на что преемники не вправе претендовать – это права и обязанности, неразрывные с личностью умершего (алименты, моральный вред), а также неимущественные права и нематериальные блага.
Наследственная масса, согласно ст. 1113 ГК, формируется на момент смерти наследодателя – в нее входят все вещи, права и обязанности, которые были накоплены умершим ко времени смерти.
В случаях, когда усопший не оставил завещание, автоматически включается механизм наследования по закону. От него не зависит объем наследственной массы – он лишь влияет на перечень преемников.
Согласно ст. 1141 ГК, правопреемство на основании закона предусматривает соблюдение очередности наследования.
Ст. 1142-1145 и 1148 ГК определяют 8 очередей наследования, представители каждой из которых могут получить свою часть наследства лишь при отсутствии представителей предшествующих очередей.
Состав очередей сформирован на основании степени родства, которая, согласно ст. 1145 ГК, определяется степенью рождений, отделяющих преемников от усопшего.
Как уже было сказано, в наследственную массу усопшего входят не только принадлежащие ему вещи и права, но и его имущественные обязательства. Согласно ст. 418 ГК, они могут прекращаться со смертью наследодателя лишь в случаях, когда эти обязательства неразрывно связаны с личностью усопшего и не могут быть исполнены без его участия.
Имущественные обязанности обычно не носят личный характер (кроме алиментов, возмещения вреда), поэтому, как и в контексте установленных ст. 1175 ГК норм, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. При этом у них возникает солидарная задолженность, требовать исполнения которой кредитор может от всех наследников сразу.
Это существенно ограничивает права правопреемника при погашении задолженности: он не вправе отказывать кредиторам в исполнении обязательств, мотивируя это лишь наличием других наследников.
По наследству переходят не только кредитные, но и иные денежные задолженности, возникшие в контексте договорных отношений наследодателя, – например, на основании расписки.
Долги могут возникать и на основании устных договоров, однако в таком случае у взыскателя возникнут проблемы с доказыванием факта задолженности.
Кроме того, погашению подлежат возникшие до смерти наследодателя, но не закрытые налоговые задолженности.
Коммунальные платежи входят в число обязательств, возникающих на основании договорных отношений, поэтому при наследовании за усопшим наследственной массы коммунальные долги переходят к преемникам. Таким образом, погашая задолженности наследодателя, наследникам придется оплачивать коммунальные долги.
Основанием для перехода долгов является факт принятия наследства, независимо от того, кто проживал на перешедшей по наследству жилой площади и проживал ли вообще.
Образовавшаяся задолженность по коммунальным платежам ложится не на того, кто получил недвижимость в наследство, а на всех наследников в совокупности.
Несовершеннолетние преемники наследуют имущество усопшего на равных правах с остальными наследниками. В контексте этого многих интересует вопрос, переходят ли долги по наследству детям. Да, ведь несовершеннолетние наследники наследуют на общих правах, поэтому и долги умерших к ним переходят в общем порядке.
Иной вопрос, как гасить перешедшую задолженность, если совершеннолетний не имеет доходов. С одной стороны, согласно ч. 3 ст. 28 ГК, имущественную ответственность по сделкам малолетних несут их родители и опекуны. С другой стороны, согласно разъяснению Верховного Суда, взыскание задолженности с несовершеннолетних возможно лишь в рамках наследственного имущества, и только если его достаточно для погашения.
На основании ст. 478 ГК РФ со смертью должника обязательство прекращается, только если оно связано с его личностью неразрывным образом. Кто будет платить по договору кредита, для банка не имеет никакого значения. Обязательства по договору кредита не считаются неразрывно связанными с личностью заемщик, и со смертью должника не прекращаются. За исключением одного случая: если Вы отказались от принятия наследства.
Итак, разберемся, что происходит с долгами по договору кредита после смерти заемщика.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В связи с этим в состав наследства включаются и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Т.е. ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена величиной перешедшего к ним наследства. Требовать погашения долгов сверх стоимости унаследованного имущества кредитная организация не вправе.
Исходя из Положений Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения.
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Если в наследство вступило несколько наследников, и часть из них оплачивала задолженность в пределах стоимости перешедшего к ним наследства, а другая нет, что повлекло к образованию задолженности, банк в дальнейшем вправе требовать исполнения обязательств и со всех наследников, и с любого из них. Таким образом, в случае предъявления иска банк может привлечь исполнявших обязательство по оплате кредита наследников в качестве соответчиков. Это обусловлено тем, что на основании ст. 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Кроме того, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. При этом исполнявший обязательства наследник может потом предъявить требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Таким образом, банк имеет право предъявлять требования по оплате кредита с момента открытия наследства, и соответственно с этого момента должен быть решен вопрос по поводу исполнения договора наследниками.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В связи с этим требовать досрочного погашения долгов кредитная организация не вправе, и может требовать лишь исполнения кредитного договора по оговоренным в договоре условиям. Однако нередко заемщик до своей смерти неоднократно допускает нарушения по договору кредита, например, просрочку по оплате, и банк обращается в суд, в том числе после смерти заемщика, и взыскивает долг вместе с начисленными пенями и штрафами к моменту смерти заемщика, но уже с наследников.
Положительным моментом будет являться, если при заключении кредитного договора наследодатель заключал договор страхования на случай смерти, тогда в счет долга взыскивается страховая выплата, и если страховая выплата полностью не покрывает сумму кредита, оставшееся должны будут уплатить наследники. Вместе с тем, страховщики очень часто не признают смерть гражданина по тем или иным причинам страховым случаем и как следствие отказывают в страховой выплате, а то и вовсе оспаривают действительность договора в связи с указанием наследодателем заведомо ложных сведений. Как правило, смерть не признается страховым случаем, если заемщик совершил самоубийство, погиб на войне или в местах лишения свободы, все эти случаи оговариваются в самом договоре. В остальных случаях действия страховых компаний могут быть успешно оспорены в суде.
При этом нередко наследникам приходится сталкиваться с такой ситуацией, когда банк предъявляет требования не только по внесению оплаты за кредит, но и взыскивает пени и штрафы за ее просрочку, причем они могут быть начислены как до смерти наследодателя, так и после.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 61 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, — по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Как правило, на практике положения о неначислении процентов с момента открытия наследства и до принятия наследства распространяются и на пени и штрафы, предусмотренные договором, если судом не будет установлена вина наследников в просрочке. Кроме того, они могут быть уменьшены по решению суда на основании ст. 333 ГК РФ. И если банк предъявил Вам требования по оплате кредита вместе с начислением пеней и штрафов с момента открытия наследства (до его принятия), то Вы можете их оспорить в суде. Нередки случаи и когда кредитная организация идет навстречу наследникам в добровольном порядке.
Таким образом, наследник обязан вносить платежи по погашению кредита в сумме и сроках, обусловленных договором, тем самым возвратив кредитору полученную наследодателем в кредит денежную сумму, но в пределах перешедшего к наследнику имущества. В противном случае, кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать с наследника долги в принудительном порядке.
Кроме того, необходимо помнить, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, их неисполнение может повлечь к расторжению договора и взысканию денежных средств через суд, в том числе за счет заложенного имущества, например, при ипотеке. Однако если Вы не знали о существовании кредита, требования об оплате Вам со стороны банка не предъявлялись, это может быть учтено судом в Вашу пользу при вынесении решения.
Вместе с тем, лучше всего сразу начать добросовестно исполнять обязательства по договору, как только Вы узнали о наличии кредита, в том числе если банк сам предъявил требования по его оплате. В противном случае, исходя из судебной практики, если дело доходит до суда, то, как правило, кредитный долг взыскивается с наследников в судебном порядке.
Как уже указывалось выше, законом предусмотрен отказ от выплаты долгов умершего заемщика только в случае отказа от наследства, оформленного надлежащим образом в нотариальной форме. Порой это самый верный способ решения проблем, особенно если долги наследодателя значительно превышают стоимость наследуемого имущества.
В любом случае, если банк злоупотребляет правами, требует расторжения договора, обращения взыскания на заложенное имущество (например, ипотека) и другими способами пытается получить максимальную выгоду от смерти заемщика, бороться с этим можно и нужно. Наша компания готова помочь в борьбе с недобросовестными банками.
Не успел за полгода вступить в наследство. Каков будет размер штрафа?
- Гражданское право (25)
- August 2017 (25)
- September 2017 (25)
- Octeber 2017 (25)
- December 2017 (25)
К сожалению, никто не может предусмотреть гибель (кроме диагностирования смертельных болезней), несчастный случай. Поэтому этот риск обычно прописывается в любой договор кредитования с финансовой организацией (или займ с МФО). Ситуация обговаривается заранее, поскольку никакой заемщик не хочет оставить после себя задолженности родственникам. То, что происходит после ухода из жизни займополучателя, зависит от типа материального обязательства. Самые распространенные случаи:
- С обеспечением в виде поручительства или залогового имущества. Если есть поручитель, то он и является лицом, обязанным при разных форс-мажорах взять на себя полную ответственность. Залогом может выступать автомобиль, недвижимое имущество. Как правило, это автокредитование или ипотека. Вот в таких случаях банк может через судебное разбирательство отсудить заложенный предмет договора. Но делается это не часто, только когда не находится родни или иного лица, готового унаследовать долг. Тем более что ипотечная квартира может быть взята на двух супругов, или она является единственным жильем для семьи, тогда суд просто не сможет выгнать второго родителя и ребенка из дома.
- Потребительский. Если он большой, то банк часто просит обеспечение в виде поручительства или наличие созаемщика. Но при достаточно скромных суммах – до нескольких сотен тысяч – поручитель или залог не требуется. Тогда данный долг может или перейти вместе с наследством, или быть взыскан в судебном порядке.
Если сложилась ситуация, что даже после факта гибели наследодателя взносы аккуратно и в срок поступают на счет, то у банка не будет дополнительных вопросов. Можно продолжать погашение по ранее установленному с должником графику. Но если оплата не происходит, то появляется повод для того, чтобы найти другое ответственное лицо взамен умершего. На поиск влияет несколько факторов:
- Наличие поручителя или созаемщика. Если есть третье заинтересованное, и даже ответственное лицо, то именно на него складываются все материальные обязательства.
- Факт наследования. Здесь важно понять, должен ли наследник платить кредит умершего. Да. Но не каждый родственник, даже прямой (сын, дочь, родитель, супруг) становится наследополучателем. Фактически можно отказаться от вступления в права и тем самым не допустить новых обязанностей. Многие люди ошибочно считают, что если, например, у погибшего отца был долг, то сын обязан его выплатить. Нет, только в случае наследования. А до вступления (или если его вообще не произойдет) банк, МФО или иной кредитор не имеют никаких полномочий требовать с родни умершего какой-либо компенсации.
Многие договоры подвергаются страхованию. Банк не имеет права требовать осуществление данной процедуры как обязательной или отказывать в получении займа без страховки. Но зачастую банковский сотрудник мягко намекает на это, а то и навязывает услугу. И вот тот случай, когда договор с СК действительно поможет – уже не заемщику, но его наследникам. Но будьте внимательны, не в каждом полисе прописана смерть – как одна из причин денежной компенсации. Однако и страховая компания не во всех случаях выполняет свои обязательства. Так она может отказать в выплате, если человек погиб:
- в ходе военных действий;
- в тюрьме в момент отбывания срока;
- при экстремальных видах спорта;
- из-за венерического или хронического заболевания, о котором он знал, но решил утаить;
- по собственной воле, т.е. совершил самоубийство.
Статья 1175 гражданского кодекса предполагает солидарную ответственность по долгам умершего, распределенную между всеми наследниками. Их доля соответствует тому проценту, который они получают и от самого имущества. При этом не имеет значения, кто является получателем наследства, даже если это несовершеннолетний ребенок или люди, находящиеся в сложной материальной ситуации. По принципу – вступили в права на имущество и ценности, тогда получайте и весь набор ответственности.
- В случае с наследниками-детьми до 14 лет временно становятся ответственными за долги их опекуны, родители.
- Если родственники решили не быть наследополучателями, они не обязаны отвечать за задолженности усопшего.
Верховный суд объяснил, как получить наследство и не оказаться в долгах
Наиболее часто долгом на двух и более лиц является автокредит или ипотека. В таком случае и собственность делится пополам, и материальные обязательства. Поэтому при смерти одного заемщика, второй полностью оплачивает остаток. Так чаще всего случается в семьях. Поручительство – это гарантии для банка, что заемные средства будут получены назад с процентами. Поэтому в условиях кредитного договора зачастую указывается лицо (безусловно, с его информированного согласия), которое берет ответственность по выплате не только основной суммы, но и любых издержек, штрафов, пени. Когда наследники отказываются от имущества, в права наследования (частично или полностью) может вступить поручитель, если он хочет продать что-либо и тем погасить задолженность.
Чтобы страховая компания произвела выплату, потребуется заявление от наследника. Это несколько абсурдно, поскольку информация не передается даже к дочерней СК. Поэтому заинтересованное лицо может узнать о наличии страховки следующим образом:
- Можно просто найти в документах усопшего договор страхования. В нем находится вся актуальная информация, условия полиса.
- Можно пойти в банк и просто поинтересоваться на правах родственника погибшего, была ли страховка. Обычно у кредитной организации имеются эти сведения. С собой возьмите свой паспорт и свидетельство о смерти должника, это потребуется, чтобы подтвердить факт возможного наследования.
Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса. В нем есть перечень ситуаций, которые подвергаются страхованию, в том числе, это может быть гибель от болезни, из-за несчастного случая или преступления. Важно проследить, чтобы контракт с СК был действителен на момент смерти, а также доказать, что человек умер не по своей вине – а на этом будут настаивать страховщики, чтобы не оплачивать компенсацию.
Изначально следует выяснить, за какие унаследованные долги умершего наследнику платить не придется. В этот перечень входят:
- задолженности по алиментам;
- уплата налогов (за исключением некоторых случаев);
- выплаты по возмещению вреда (как правило, за причинение телесных повреждений);
- денежные средства, полученные в счет предоплаты за выполнение конкретных услуг.
В последнем из перечисленных случаев придется обратиться в суд и доказать невозможность исполнения обязательств умершего. К примеру, наследодатель обязался собрать мебель, за что получил предоплату.
После смерти лица его наследник вследствие отсутствия соответствующих навыков не может выполнить работу усопшего и не располагает суммой предоплаты, поскольку она была ранее потрачена получателем.
По результатам судебного заседания с наследника зачастую снимаются обязательства по возвращении предоплаты заказчику услуг (работ).
Если получателями наследства являются два и более лица, то они обязаны выплатить долги умершего человека соразмерно полученному имуществу. Другими словами, каждый возмещает долговые обязательства только по предметам, поступившим в собственность.
Так, например, один из наследников стал обладателем приобретенного в кредит легкового автомобиля, а второй – загородного дома, построенного с привлечением банковской ссуды. Согласно долговым обязательствам по имуществу, обладатель машины обязан погасить кредит в 50 тыс. рублей, а новый владелец дома – в 1,5 млн. рублей.
Бывают ситуации, когда сумма долга значительно превышает оценочную стоимость унаследованных предметов. Здесь закон на стороне новых собственников, при этом кредитор вправе рассчитывать на выплаты, не превышающие текущую цену на имущество.
Ярким примером может служить полученный в наследство автомобиль ценою в 300 тыс. рублей и долговые обязательства по займу в размере 600 тыс. рублей.
Наследнику нужно погасить только часть долга эквивалентную стоимости перешедшего в собственность транспортного средства.
Иногда завещание составляется на несовершеннолетних лиц – родных или приемных детей, а также внуков. Принять в собственность имущество в таком случае упомянутые лица могут только с согласия:
- опекунов;
- родителей;
- попечителей.
Когда возраст наследника составляет меньше 14 лет, то заявление о наследовании пишет законный представитель лица, на которого оформлено завещание. Если возраст наследника составляет 14-18 лет, то он подает заявление самостоятельно с согласия своих законных представителей. Погашение задолженности полностью возлагается на законных представителей несовершеннолетнего гражданина.
Передаются ли долги по кредитам по наследству?
Нередко прямые наследники имущества узнают о смерти родственника или лица, оформившего завещание, спустя длительное время после его кончины. За период неведения кредитор может начислить пеню либо штраф по несвоевременно погашенным займам.
Многие задаются вопросом, переходят ли долги по кредиту по наследству вместе со штрафами? С юридической точки зрения, между получателем ссуды и организацией, выдавшей денежные средства, существовал договор, обязанность выполнения которого автоматически переходит после смерти наследодателя на конкретное лицо.
Неведение о кончине не считается уважительное причиной, в результате чего выплачивать кредит придется с начисленной пеней или штрафными санкциями.
Для того чтобы не подставить будущих получателей наследства, заемщик может застраховать себя от трагического поворота событий, оформив полис на случай смерти. Представленная услуга в различных банках всегда платная, однако при безвременной кончине страховка покроет оставшиеся выплаты и родственникам не придется ломать голову, где найти денежные средства для погашения ссуды.
Вместе с тем, существует ряд нюансов, согласно которым смерть заемщика не всегда признается страховым случаем. Сюда можно включить следующие ситуации:
- болезнь, о которой не был проинформирован страховщик при подписании договора;
- преднамеренное причинение себе смертельных телесных повреждений клиентом;
- самоубийство заемщика и др.
Зачастую под страховые случаи не подпадает смерть, наступившая после употребления спиртного или принятия наркотических веществ, особенного если лицо состояло на учете у нарколога (других врачей). Поэтому при оформлении договора следует обратить пристальное внимание на пункты, в которых четко указано, когда страховщик не будет осуществлять выплаты по кредиту.
К тому же, иногда страховка покрывает сумму кредита не полностью, а остаток долга банк будет требовать непосредственно с получателя наследства. Порядок и сроки выплат страховки определяются договором сотрудничества, при этом выгодоприобретателями могут быть:
- организация, выдавшая ссуду;
- заемщик или его наследники.
В первом случае страховая компания перечисляет весь оставшийся долг умершего либо же оговоренную в соглашении сумму кредитодателю. Сроки выплат чаще всего не зависят от периода наследования имущества, а новому собственнику не придется беспокоиться о погашении займа. Если же часть суммы остается непокрытой страховкой, то кредитодатель обычно письменно уведомляет наследника.
При втором варианте выплат получить сумму страховки наследник сможет только после вступления в законные права на имущество (придется подождать не менее 6 месяцев).
До этого момента придется вносить все платежи согласно графику, иначе банк имеет полное право наложить штраф или взыскать пеню за каждый месяц просрочки.
Страховая сумма по истечении полугода начисляется на личный счет наследника, после чего он вправе распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению. Не обязательно использовать их на возврат кредита, однако выплачивать задолженность усопшего человека придется до ее полного погашения.
Иногда наследник обращается в страховую компанию по поводу возмещения ему причитающихся финансов, но организация отказывает в выполнении своих обязательств, ссылаясь на то, что договор был заключен с другим лицом.
Не стоит затягивать с решением вопроса и лучше обратиться в суд с иском о защите своих прав.
После рассмотрения всех аспектов дела вердикт, скорее всего, будет вынесен в пользу наследника, которому в оговоренные сроки возместят все страховые выплаты заемщика.
За нарушение сроков выплат по страховке с организации можно требовать компенсацию за пользование чужими финансовыми средствами (эта возможность предусмотрена ст. 13 закона «О защите прав потребителя»).
Статья 1175 Гражданского Кодекса РФ отвечает на этот вопрос однозначно: платить нужно. Законом предусмотрено, что наследники, получая наследство, получают, не только права наследодателя на наследуемое имущество, но и его долговые обязательства.
Эти обязательства, в том числе и долги по кредиту, не прекращаются в связи со смертью должника. Долг покойного переходит к его наследникам независимо от того, на каких основаниях получено наследство: по завещанию или по закону.
В случае получения наследства несовершеннолетними наследниками, которым не исполнилось 14 лет, от их имени наследство принимают законные представители: родители, опекуны, попечители. После исполнения 14-летнего возраста и до 18 лет несовершеннолетним предоставлено право самим обращаться с заявлением о вступлении в наследство, но при этом требуется согласие законных представителей.
Обязательства по оплате кредита в случае наследования несовершеннолетними переходят к их законным представителям.
И если в определённых случаях целесообразнее отказаться от наследства, то сделать это законные представители могут только с согласия органов опеки и попечительства.
Если долг по кредиту превышает стоимость полученного наследства, сумма погашения долга не должна выходить за рамки этой стоимости.
Например: После смерти отца сын получил в наследство автомобиль стоимостью 350 тысяч рублей. При этом долг наследодателя по кредиту составляет 420 тысяч рублей. Банк не имеет права требовать от сына погашения кредита свыше суммы 350 тысяч рублей.
Кроме этого, наследники должны знать о том, что погашению подлежит только та сумма кредита, которая имела место на момент смерти заёмщика. Пени и штрафы, начисленные банком после его смерти, в то время, когда банк разыскивал наследников, а наследники вступали в наследство, оплате не подлежат.
Некоторые недобросовестные банки, имея информацию о смерти заёмщика, намеренно длительное время не предъявляют к наследникам требования о погашении кредита. При этом не забывают применять штрафные санкции по кредитному договору и начислять проценты. В этом случае наследники не обязаны удовлетворять требования кредитной организации о взыскании начисленных процентов и штрафных сумм.
Передаются ли долги после смерти родителей детям при наследовании имущества
При оформлении кредита заемщик действует исключительно от своего имени. Данный вид правоотношений предполагает личное исполнение заемщиком своих обязательств.
Это касается и последствий просрочки или невозможности погашения задолженности. Однако в случае смерти должника, платить по займу должны его наследники, независимо от наличия или отсутствия между ними родственных связей.
Следует помнить, что долг переходит на наследника только в том случае, если он вступил в право наследования, оформив у нотариуса соответствующее заявление в течение полугода после смерти наследодателя.
При этом размер долга не может превышать стоимость полученного имущества. К примеру, если сын унаследовал от отца автомобиль стоимостью 400 тысяч рублей и его кредит на сумму 1 миллион рублей, то он обязан погасить часть займа, которая соответствует стоимости авто, то есть, 400 тысяч рублей.
Согласно законодательству РФ, дети отвечают за кредиты своих родителей в трех случаях:
- Если они унаследовали их вместе с другим имуществом заемщика после его смерти. В таком случае ответственность каждого из приемников соответствует части унаследованной собственности. При отказе от наследства никакие долговые обязательства не могут к ним перейти.
- Кредиторы могут потребовать взыскание по долгам родителей через имущество детей только в том случае, если оно является их общей собственностью. При этом изыматься может только родительская доля, а часть, которая принадлежит детям, затрагиваться не будет. Если собственники возражают против этого, кредитор правомочен обратиться в суд для решения вопроса. Судебная инстанция может обязать продать часть владений родителей и погасить долг.
- Дети могут выступать поручителями в кредитных правоотношениях, принимая на себя ответственность за платежеспособность заемщика. Этот вариант наиболее обременительный, так как кредитор имеет право потребовать погашения долга от поручителя. Тогда последний будет отвечать всем своим имуществом по данным обязательствам.
Обязанности по оплате коммунальных платежей возлагаются на собственника жилого помещения. В случае наследования квартиры к новому хозяину переходят не только права умершего, но и его долги за предоставленные коммунальные услуги.
Если квартиру получают в наследство несколько человек, долги распределяются между ними пропорционально.
Наследник может получить наследство двумя способами: по завещанию и по закону. Однако для перехода долгов способ получения завещания не играет никакой роли – они переходят к наследователю в любом случае.
К переходящим долгам относятся:
- Задолженности банкам и кредитным организациям;
- Долги третьим лицам;
- Прочие виды долговых обязанностей (например, квартплата).
В каком случае долги наследователя переходят н наследнику? В том случае если он вступает в права наследства. Все имеющиеся на момент смерти задолженности автоматически переходят к нему.
Порядок перехода долгов к наследникам определяется 1175 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. Однако, не все долговые обязанности переходят по наследству и не всегда наследники их выплачивают. Как и в каких случаях это происходит, разберемся далее.
Согласно законодательству Российской Федерации наследник выплачивает долги умершего только в рамках полученного имущества. Что это означает? В случае, когда умерший человек оставил в наследство, например старый жигули и полмиллиона долга – вошедший в права наследник выплатит должникам только ту сумму, в которую будет оценена машина.
Куда меньше проблем бывает, в случае если переходящий долги обеспечен залогом. Например, ипотека или автокредит. В данном случае, наследник вместе с долгом получит и залог. По договоренности с банком залог может быть реализован наследником в пользу погашения задолженности по кредиту.
На основании 323 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда наследников несколько долг умершего равномерно распределяется между всеми. Однако учитывается такой момент, что сумма погашаемого долга не может превышать стоимость полученного человеком имущества.
Наследование долговых обязательств умершего родственика
Наследственная масса – это совокупность всех имущественных прав и обязанностей наследодателя, которые его после смерти в установленном законом порядке, перешли к законным правопреемникам. В соответствии со статьей 1112 ГК РФ не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага
В актив наследственной массы будет входить все движимое и недвижимое имущество – дом, квартира, машина и права наследодателя – требовать долг, исключительное право на произведение и на его исполнение.
В пассив наследственной массы входят все долги, переходящие по наследству в соответствии с действующим законом.
Наследственная масса не может быть унаследована в одном активе или одном пассиве, поэтому она вся приобретается с принятием наследства.
Наследники, чтобы не лишится квартиры или иной жилплощади обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, иначе банк вправе забрать залоговое имущество, даже если это будет единственное жилье наследников.
Возможно, при наличии договора поручительства, банк предъявит эти требования именно к поручителю, так как он несет с должником солидарную ответственность по кредиту. Однако впоследствии поручитель может предъявить регрессные требования к наследникам.
Оптимальное решение проблемы – продолжать платить ипотеку вместо наследодателя на условиях, прописанных в кредитном договоре. При этом следует уточнить, было ли оформлено наследодателем страхование жизни и здоровья, и незамедлительно сообщить страховой компании о смерти клиента.
При условии, что смерть должника была признана страховым случаем, у наследников появляются основания взыскать в пользу банка страховую компенсацию. Перечень страховых случаев определен в договоре страхования жизни и здоровья заемщика.
Как указывалось выше в наследственную массу входит долги, в том числе и долги по кредиту. Долги из кредитных договоров не исчезают просто так, а так же подлежат уплате наследниками. Кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, поэтому оно не прекращается со смертью.
ОАО «Прогресс Банк» (далее — банк) обратилось в суд с иском к гражданину Смирнову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Между банком и гражданином Смирновым В.М. был заключен кредитный договор. Заемщик гражданин Смирнов В.М.
умер, обязательства по кредитному договору не были исполнены надлежащим образом. Банк в своем исковом требовании просит взыскать с ответчика как с наследника, принявшего наследство сумму долга.
Наследником, как следует из материалов дела, является его дочь Смирнова А.С.
, вступившая в наследство.
Кредитные обязательства не прекращаются в связи со смертью наследодателя. Поэтому наследник несет обязательства по кредиту со дня вступления им в наследство, в том числе и фактического вступления. Таким образом, обязанности уплаты долга по кредитному договору остаются за наследником. Суд удовлетворил требования банка в полном объеме.
Наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости полученного по наследству имущества. То есть, банк будет вынужден списать остаток долга, если размер принятого наследства не позволяет погасить долг.
На что следует обратить внимание при погашении кредитного долга:
- Банк имеет право только на ту сумму кредита, которая имелась на день смерти наследователя. В данную сумму не входит сумма штрафов, начисление процентов, которые уже возникли после смерти гражданина.
- Следует помнить, что каждый конкретный случай может иметь свою специфику, поэтому необходимо до принятия наследства оценить размер наследуемого имущества и размер средств, которые подлежит выплате банку. Возможно, имущество обременено залогом, либо по договору выступает поручитель.
- Банк может предъявить требования к наследникам, которые в обычных обстоятельствах предъявляют к своим заемщикам.
Лучшим исходом для наследника является случай, когда кредитным договор было предусмотрено страхование жизни и здоровья гражданина. В таком случае, если смерть наследодателя походит под страховой случай, то страховая компания выплачивает всю сумму по кредиту.
Следует помнить, что если наследники не смогли разрешить все спорные моменты в договорном порядке, то данном случае они могут обратиться в суд по поводу распределению долгов между наследниками.
Стоимость имущества, перешедшего к наследникам, исчисляется по рыночной стоимости на момент открытия наследства, и не может быть изменена в дальнейшем.
- В законодательстве РФ несовершеннолетний может быть участником наследственных правоотношений в 2-х случаях: по закону или по завещанию.
- В случае если завещание написано в пользу несовершеннолетнего, то необходимо помнить, что к ним в порядке универсального правопреемства (переходят, не только права, но и обязанности) передаются и долги наследодателя.
- В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:
- От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).
- До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
- С 14 — до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.
Большее значение играет способ принятия наследства. Малолетние вправе совершать действия по принятию самостоятельно в случае фактического принятия наследства (например, если несовершеннолетний проживает в жилом помещении, находившемся в собственности наследодателя). Таким образом, это является юридическим фактом принятия наследства.
Из вышесказанного следует, что несовершеннолетний может без заявления родителей принять наследство в некоторых случаях.
Необходимо помнить, что если между наследниками имеется спор о разделе имущества, либо не имеется, то соглашение о разделе имущества необходимо предоставить органу опеки и попечительству.
Передаются ли долги по наследству после смерти
Бремя оплаты коммунальных платежей полностью лежит на собственнике жилого помещения. Согласно действующему законодательству, при наследовании имущества умершего к наследникам переходят полностью, как права, так и обязанности умершего лица.
Поэтому и бремя оплаты коммунальных услуг так же переходит в массу наследуемого имущества. Если наследников несколько, то обязанности распределяются пропорционально между ними.
Если наследник один, то споров не возникает — он должен оплатить долг. Если же наследников несколько, то нужно решить вопрос, как распределяется задолженность.
Например, один наследник получил ¼ доли в квартире, а другой — ¾. Как они оплачивают долг ЖКХ — пополам или в соответствии с долями?
По закону долг не распределяется по долям, он ограничен только размером наследуемой доли. Например, квартира стоит 1 000 000 рублей. Доля первого наследника — 250 000 рублей. Доля второго — 750 000 рублей. Долг по ЖКХ — 300 000 рублей. Если управляющая компания обратится в суд с заявлением о взыскании на имя первого наследника, она получит только 250 000 рублей. Остальное будет взыскивать со второго.Право выбирать наследника для оплаты долга принадлежит кредитору.
Очень часто кредитный договор заключается с участием созаемщика или поручителя, у которых разные типы юридической ответственности.
|
Созаемщик умершего должника |
Поручитель умершего должника |
|---|---|
| Только физическое лицо | Может быть как физическим, так и юридическим лицом |
| Доход созаемщика напрямую влияет на максимальную величину займа | Доход поручителя никак не влияет на размер займа |
| «Владелец» половины заемных денежных средств. В полном объеме делит с основным заемщиком затраты на обслуживание кредита. | Платить по кредиту его может заставить только суд, признавший заемщика неплатежеспособным или в случае субсидиарной ответственности, если поручитель — юридическое лицо. Не является собственником заемных средств или объекта, на который эти средства были потрачены. Он лишь гарантирует соблюдение финансовых обязательств заемщика перед кредитной организацией. |
| После смерти основного заемщика обязан выплачивать остаток долгов по договору. | После смерти заемщика обязан выплачивать непогашенный долг по кредиту. |
Выплатив полностью долги усопшего, поручитель может претендовать на долю в наследстве в размере своих затрат и истребовать компенсацию с наследников.
В случае, когда поручитель уходит в мир иной вслед за заемщиком, его поручительство не передается третьим лицам и наследникам, а прекращается с момента смерти.
Если правопреемников нет или они отказались от наследства, то поручитель может претендовать на долю в наследстве в счет погашения кредита.
В состав наследственной массы включаются следующие долги:
- по кредитам;
- по микрозаймам, взятым в МФО;
- перед физическими лицами, при документальном подтверждении – например, распиской;
- по договорам аренды (ренты);
- по гражданско-правовым сделкам;
- по услугам ЖКХ;
- по налогам;
- другие прижизненные штрафы и пени.
На практике существуют ситуации и долги, по которым правопреемники действительно не должны расплачиваться. Как избежать выплат по долгам наследодателя? Какие долги покойного наследнику не нужно отдавать?
- Если человек не рассчитался при жизни с личными долгами, к которым относятся:
- алименты в пользу детей умершего;
- возмещение ущерба здоровью и имуществу третьих лиц по решению суда, а также моральный вред;
- долги физическим лицам, не имеющие документального подтверждения;
- обязанности по нормам Гражданского или Семейного права, неустойки по договорам.
Ответственность по вышеперечисленным обязательствам прекращается вместе со смертью должника.
- Если истек срок исковой давности.
По закону сроки исковой давности по искам кредиторов усопшего продолжают идти в том же порядке, что и до смерти должника. Смена лиц должников не меняет ни срок исковой давности, ни правила его исчисления.
Если по задолженности было вынесено судебное решение и выдан исполнительный документ, то срока давности практически не существует — этот долг наследник должен оплатить, поскольку исполнительное производство не может быть окончено, если не устранить основание его возбуждения.
В ситуации, когда кредитор не обращался в суд на протяжении трех лет, а потом, узнав о смерти должника и наличии преемника, активизировался и подал иск, платить по долгам наследник не обязан, поскольку давность по этим долгам истекла. Срок исковой давности — 3 года — исчисляется с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве: с даты первой просрочки заемщика по кредиту согласно графику платежей.
- Если при оформлении кредита наследодатель застраховал свою жизнь, то выплачивать долг (гипотетически) будет страховая компания.
- Если есть созаемщики или поручители.
- Если отказаться от наследства полностью. Нельзя оставить себе только ту часть наследства, которая не обременена долгами, и отказаться от кредитов. Если в наследство получены квартира умершего и кредитное авто, не получится унаследовать только квартиру, а машину и обязанность выплачивать автокредит оставить кому-то другому: либо все, либо ничего.
Родственник умер: платить ли за него имущественные налоги
Когда заемщик, взявший в банке кредит, уходит из жизни, события далее могут развиваться только по одному из двух возможных сценариев:
- Прекращение кредитного договора в связи со смертью заемщика.
- Переход обязательств по долгам к правопреемнику.
Правопреемник – не обязательно родственник покойного или его наследник по закону и завещанию. При отсутствии наследополучателей или при официальном отказе наследников принять наследство, имущество усопшего передается государству или муниципалитету. Естественно, вместе с долгами.
Юридически такое наследство называется выморочным: отказаться от него государство не имеет права, и долги отходят вместе с невостребованным преемниками имуществом покойного какому-нибудь муниципальному образованию, учреждению или бюджетной организации. Это значит, что на них и будет далее лежать долговое бремя. Если кредит был обеспечен залогом, то долг может быть погашен за счет залогового имущества.
Основная часть долгов передается вместе с переходящим наследством и ложится на плечи правопреемников имущества. Существуют такие долги, которые прекращаются в связи с кончиной плательщика. Это такие выплаты, как алиментные обязательства.
Внимание! Если человек умирает, а другой принимает его имущество, тогда новый владелец не обязан платить пособие за своего родственника.
Однако большинство долговых обязательств связано с выплатой по кредитам, и кредитор в этом случае имеет полное право на предъявление долга новому хозяину наследства.
Существуют долги, которые не были уплачены умершим собственником в назначенное время и поэтому были переданы новому владельцу с получением имущества. Долгами могут быть кредиты, займы и иные не исполненные финансовые обязательства перед кредитными организациями и иными лицами. И лишь выборочно они становятся обязательством преемников.
К долгам, передающимся по наследству, относят следующие обязательства:
- Займы.
- Договоры о произведенной купле-продаже имущества.
- Оплата ЖКХ.
Долги и начисленные в результате несвоевременной оплаты пени и прочие виды штрафов суммируются вместе с долговыми обязательствами для нового собственника имущества.
Какую ответственность несут наследники по долгам наследодателя?
Многие люди ошибочно полагают, что получение наследства – это удача и не предполагают, что за получением имущества от умершего человека могут стоять дополнительные расходы на погашение задолженностей предыдущего хозяина.
Поэтому перед тем как вступать в наследство, нужно убедиться в целесообразности этой процедуры, и при необходимости можно пересмотреть свое решение и успеть вовремя отказаться от передаваемой собственности.
Ст. 1112 Гражданского кодекса РФ устанавливает: по наследству может быть передано не только имущество и капитал, но и долги.
Долги усопшего распределяются между наследниками, поэтому вне зависимости от того, насколько маленькой была полученная от умершего доля, она порождает соразмерные ей обязательства по долгам.
Обратите внимание!
Учитывая интерес наследника, законодатель ограничивает сумму его ответственности по унаследованным долгам стоимостью унаследованного имущество.
Например, Гражданин А унаследовал квартиру стоимостью 3 000 000 рублей и долг по кредиту в размере 4 000 000 рублей. Банк имеет право взыскать с Гражданина А не более 3 000 000 рублей. Налагать взыскание на личные средства наследника кредитор не вправе.
По наследству передаются любые долги умершего, не связанные неразрывно с его личностью. Перейти по наследству могут:
- кредитные обязательства;
- обязательства по договора индивидуального займа;
- долги по коммунальным платежам;
- налоги.
Алименты, будучи обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, не переходят по наследству. Это касается также долгов, возникших в связи с возмещением вреда здоровью или обязательством выполнить творческий заказ по которому уже предоставлен аванс.
Граждане, не достигшие восемнадцати лет, наравне с совершеннолетними наследниками вправе претендовать на наследство умершего родственника. Наследуя имущество, ребенок также принимает на себя оставшиеся после смерти наследодателя долги в доле, соответствующей его доле в общей наследной массе.
Обратите внимание!
Поскольку несовершеннолетний не является дееспособным, бремя выплаты перешедшего на него долга ложится на законных представителей.