Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2021 по надежности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.
Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.
Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:
- вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
- контролировать движения счета в Личном кабинете,
- передавать свои сбережения по наследству и т.д.
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
При выборе НПФ важно понимать, что такие структуры проходят аккредитацию, что позволяет им избежать дефолта в процессе деятельности. Лицензирование проходит по следующему алгоритму. Сначала желающий передает заявку на прохождение аккредитации, а также полный пакет бумаг. Наличие всей документации свидетельствует об уровне готовности НПФ для аккредитации.
Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.
Долгое время все работодатели переводили часть средств, заработанных россиянами, на счет Пенсионного фонда России, но ситуация коренным образом изменилась с появлением негосударственных организаций, работающих в соответствии с существующим законодательством.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами.
Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» совместно с Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) осуществляют работу по модификации методики оценки надежности негосударственных пенсионных фондов.
Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат. Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке.
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Процедура проведения рейтинговой оценки происходит в тесном взаимодействии с самим фондом. При оценке используется как официальная документальная информация, так и информация, полученная непосредственно от представителей компаний (интервью с топ-менеджерами).
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:
- Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
- «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
- «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
- «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
- «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
- «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
- «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
- «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
- «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.
На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности.
Это означает, что будущие пенсионеры не потеряют свои накопления даже в случае банкротства негосударственного фонда, так как все средства с его счетов автоматически возвращаются в Пенсионный фонд РФ.
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.
Главное, чтобы последние не были затяжными и не привели к банкротству организации, а соответственно и к приостановлению выплат. Именно поэтому редакция сайта «ЯНашла» решила рассмотреть несколько НПФ по надежности и уровню доходов.
Как распорядиться накопительной частью своей пенсии — выбор каждого гражданина. Можно так и накапливать на своем индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России. А можно доверить средства негосударственному пенсионному фонду. Я вот, например, передала накопительную часть своей пенсии в НПФ Электроэнергетики.
Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно.
Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране.
В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:
- Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
- Гефест – 12,16%;
- Сургутнефтегаз – 12,12%;
- Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
- Волга-Капитал – 10,81%;
- Аквилон – 10,75%;
- Первый промышленный альянс – 10,72%;
- Ростех – 10,6%;
- Федерация – 10,5%;
- Согласие – 10,42%;
- Эволюция – 10,36%;
- Открытие – 10,33%.
За первое полугодие 2020 года в лидерах доходности НПФ оказались следующие фонды:
- Ростех – 9,81%;
- Альянс – 9,08%;
- Магнит – 8,99%;
- Социум – 8,91%;
- Стройкомплекс – 8,9%;
- Транснефть – 8,75%;
- Алмазная осень – 8,55%;
- Эволюция – 8,43%;
- Большой – 8,2%;
- Атомфонд – 8,09%.
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Рейтингом ruAA обладают фонды Альянс, Алмазная осень, Большой, Ренессанс Пенсии и Сургутнефтегаз. НПФ Социум получил рейтинг ruAA–. У всех фондов прогноз «Стабильный». Остальным НПФ рейтинг не присваивался.
В современных реалиях, из-за увеличения количества людей пожилого возраста, и уменьшения числа рождаемых детей, это соотношение изменилось в худшую сторону – на одного пенсионера приходится около 1,12 работника.
Вкладчику следует знать, что совершить фатальную ошибку при выборе такой компании невозможно из-за особенностей ее функционирования, поскольку все они починяются законодательству в этой сфере, и проходят ежегодные проверки в Центральном банке. Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.
Методика присвоения рейтинга была согласована «Эксперт РА» с профессиональным сообществом (НП НАПФ) в 2008 г. Агентство присваивает рейтинги НПФ с 2004 г.
Источником данных для анализа являются официальные сведения ПФР, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов, опубликованные сведения ежегодных аудиторских проверок, рэнкинги ведущих российских агентств, в том числе «Эксперт РА». Доходность НПФ в России — ключевой показатель, помогающий выбрать стабильно работающую компанию.
Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду (по 30.09.2019), по данным ЦБ:
- Гефест — 13,03
- НПФ Сбербанка — 10,93
- Согласие — 11,74
- АПК-Фонд — 11,53
- ТРАДИЦИЯ — 10,91
- Первый промышленный альянс — 11,12
- Профессиональный — 13,73
- Волга-Капитал — 10,78
- Альянс — 11,81
- Эволюция — 10,91
Не секрет, что нестабильная экономическая ситуация приводит к снижению фонда заработной платы, который является базой для расчета отчислений в государственные пенсионные фонды. Дефицит финансовых средств непременно скажется на величине пенсионных выплат в обозримом будущем.
Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска.
И, конечно, существенно отличается система распределения средств. При солидарной системе она в полной мере зависит от законодательства. Накопительная система дает возможность работнику самому регулировать взносы, а соответственно, и размер вознаграждения за труд.
ТОП-10 НПФ ПО ДОХОДНОСТИ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ
А почему прибыльность не написали? Где прибыль самая большая? Что Сбербанк на 3 месте, меня не удивило. Это один из худших банков по обслуживанию. Из личного опыта: в один день была в четырёх банках, хуже всего — в Сбере.
Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.
В любом случае, будущий пенсионер должен для себя четко решить, хочет ли он переводить накопления в негосударственную организацию. Если такое решение осознанное, придется сопоставить множественные факторы, потратить время на поиск информации, и сделать единственный правильный выбор. Чтобы облегчить эту непростую задачу, мы предлагаем рейтинг негосударственных фондов.
Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ.
Государство активно агитирует копить на пенсию самостоятельно. Для этого и создаются негосударственные пенсионные фонды, сокр. НПФ.
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией.
ТОП 20 НПФ по надежности и доходности в 2021 году
По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.
Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.
Знаете, у меня всегда больше доверия вызывали государственные учреждения. Но исключением из правила стал негосударственный ПФ «Сбербанк». Все члены нашей семьи с удовольствием пользуются его услугами.