Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение инвестиционного кредита на строительство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вы можете приобрести как новое, так и бывшее в употреблении оборудование
- производственное и сельскохозяйственное оборудование
- холодильное оборудование
- медицинское оборудование
- типографское оборудование
- оборудование предприятий общественного питания
- оборудование автосервисов
- прочее оборудование
- осуществление монтажных и пуско-наладочных работ приобретаемого оборудования
English中文版English中文版
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Инвестиционный кредит – это вид финансирования на крупные или долгосрочные расходы бизнеса. По его условиям срок кредитования составляет 10–15 лет, а сумма кредита может достигать 2 млрд рублей.
По госпрограмме можно подобрать предложения со сниженными процентами по инвестиционным кредитам. Также такие кредиты могут выдаваться без залога под поручительство или гарантию и без комиссий за предоставление денежных средств.
На платформе Развивай.рф можно подать онлайн-заявку на инвестиционные кредиты для бизнеса от разных банков.
- Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица;
- резидентство в РФ;
- резидент РФ;
- срок деятельности — от 6 месяцев.
У банков могут быть и дополнительные требования:
- к численности сотрудников и выручке;
- к продавцам оборудования (времени присутствия на рынке, юридическому статусу);
- к страхованию предмета залога;
- к размеру собственных средств заемщика, вложенных в проект.
В некоторых предложениях возможна отсрочка выплаты основного долга.
Банки, выдающие инвестиционные кредиты, представлены на платформе Развивай.рф. Под те же цели можно подобрать и другие виды кредита — например, универсальный кредит.
- Каталог кредитов
- Кредиты для ИП
- Кредиты на развитие бизнеса
- Кредиты без залога и поручителей
- Овердрафт
- Кредиты для ООО
- Кредиты на пополнение оборотных средств
- Кредиты с государственной поддержкой
- Льготные кредиты
- Кредиты на сельское хозяйство
- Рефинансирование кредитов
- Кредиты на строительство
- Кредиты на исполнение госконтракта
- Кредиты на покупку автотранспорта
- Кредиты на оборудование для бизнеса
- Кредит под залог недвижимости
- Бизнес карты
- Предложения банков
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- Открытие
- Промсвязьбанк
- Тинькофф Банк
- МСП Банк
Особенности кредитования инвестиционных проектов
График платежей — устанавливается в индивидуальном порядке. Есть возможность выдачи с льготным сроком возмещения.
Выгодная процентная ставка и длительный срок, на который предоставляется инвестиционный кредит, создают оптимальные условия для модернизации производственных мощностей.
На данном этапе очень важно проанализировать текущую ситуацию: готова ли компания к реализации дорогостоящего и длительного проекта, какова доля рынка, существуют ли устойчивые связи с поставщиками и покупателями, имеется ли линейка брендов, где представлена продукция и т. д. Вся эта информация необходима для маркетинговой составляющей бизнес-плана и кратко может быть представлена, например, следующим образом:
Цель Проекта — расширение производства кондитерской продукции.
Для реализации Проекта планируется приобретение здания для организации второй производственной площадки (первая площадка — действующее производство).
Площадь здания — … м2.
Стоимость — до … млн руб.
Удаленность от КАД — … км.
Наличие рабочего персонала — … чел. в смену.
Прочие условия — ….
Под заданные цели найдено производственное здание для размещения производства кондитерской продукции.
Условия реализации проекта:
- покупка здания;
- осуществление комплекса проектных работ;
- реконструкция здания;
- благоустройство прилегающей территории: асфальтирование подъездов, устройство внутриплощадочных автодорог и тротуаров;
- оснащение цехов оборудованием;
- ремонт инженерных сетей.
Основная ошибка при организации всех проектов (как внешних, так и внутреннего развития) — отсутствие команды и руководителя проекта. Для плодотворной работы необходимо создать рабочую группу и назначить руководителя проекта.
В состав рабочей группы должны входит:
- генеральный директор (руководитель проекта);
- финансовый директор;
- директор по производству;
- главный инженер;
- директор по закупкам;
- главный бухгалтер.
Такой состав рабочей группы полностью соответствует направленности проекта, при этом каждый участник является ключевой фигурой. Ни один консультант не сделает то, что может сделать сотрудник компании! Кто, например, кроме директора по производству совместно с главным инженером, испытывая постоянные неудобства от размещения на арендованных площадях, сможет рассчитать необходимое количество оборудования, производительность, потребность в персонале?
Совместно с рабочей группой необходимо подготовить схемы движения сырья, полуфабриката, готовой продукции, движения персонала, расстановки оборудования (рис. 1). Все они должны быть продуманы и оптимизированы под конкретное здание. При расположении производственно-складских помещений на нескольких этажах необходимо продумать места установки транспортеров и подъемников. На основе схемы расположения оборудования будет разрабатываться бюджет на его приобретение, поэтому все должно быть продумано до мелочей.
Будьте готовы к тому, что не все филиальные структуры будут готовы вас профинансировать. Как правило, решение принимается в головном офисе банка. Если вы начнете переговоры с банками, где у вас открыты счета, не исключено, что заявку переадресуют в головной офис. Из этого следует, что потребуется открыть еще один расчетный счет, поддерживать на этом счете определенные обороты согласно требованиям банка плюс понести дополнительные затраты на открытие счета и его обслуживание. Переброска денежных средств с других счетов банк не устроит — потребуется подписание дополнительных соглашений с клиентами об изменении банковских реквизитов. В некоторых случаях это может стать серьезной проблемой, например, это касается поставщиков крупных федеральных сетей: в договорах у некоторых ритейлеров указано, что вносить изменения в договор можно один раз в год. Возможно, первое время оборотов по расчетному счету будет недостаточно — об этом нужно предупредить банк.
При подготовке документов для рассмотрения кредитной заявки необходимо:
1) представить все документы согласно списку + дополнительные документы по требованию банка;
2) смоделировать операционную и инвестиционную деятельность.
Планирование денежных потоков по Проекту выполняем в двух вариантах:
- первый вариант расчетов — денежные потоки с учетом текущей деятельности компании (по двум производственным площадкам);
- второй вариант — отражение денежных потоков по созданию новой производственной площадки.
Предварительный анализ экономической эффективности предлагаемого проекта представлен в табл. 1 и на рис. 3. По его результатам можно сделать следующие выводы:
- чистый дисконтированный доход (NPV) при ставке дисконтирования 14 % > 0;
- внутренняя норма доходности (IRR) больше принятой ставки дисконтирования;
- срок окупаемости проекта (по PV) меньше срока кредитования;
- срок окупаемости по дисконтированным потокам (по NPV) меньше срока кредитования.
|
Таблица 1. Анализ экономической эффективности проекта |
||
|---|---|---|
|
Показатель |
Значение |
|
|
Вариант 1 |
Вариант 2 |
|
|
Чистый недисконтированный доход, тыс. руб. |
190 865 |
114 882 |
|
Чистый дисконтированный доход (NPV) при ставке дисконтирования 14 % годовых, тыс. руб. |
77 913 |
21 892 |
|
Внутренняя норма доходности (IRR) |
32,5 % |
19 % |
|
Срок окупаемости проекта по недисконтированным потокам (по PV) |
3 года |
3 года 8 месяцев |
|
Срок окупаемости проекта по дисконтированным потокам (по NPV) |
3 года 7 месяцев |
4 года 8 месяцев |
|
Рентабельность инвестиций (PI по PV) |
2,1 |
1,7 |
|
Рентабельность инвестиций (PI по NPV) |
1,5 |
1,1 |
Как видим, расчетные данные экономической эффективности оказались весьма удовлетворительны. Но одна из составляющих бизнес-плана — это SWOT-анализ (фрагмент представлен на рис. 4), в одном из разделов которого отражаются все слабые стороны и внешние угрозы проекта. Эта информация не оцифровывается, но имеет существенное значение в ходе прохождения кредитной заявки и может сказаться на кредитной ставке или объеме залога.
Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.
Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.
Последним может выступать:
Инвестиционный кредит в банке: важные этапы
Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:
- заключение договора происходит только на основании документов;
- этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
- как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.
Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:
| Проектный | то есть, определённая сумма денежных средств выдаётся на реализацию конкретного проекта. Это может быть как абсолютно новый проект, так и ныне действующий, но с хорошим планом дальнейшей реализации |
| Экспансионный | инвестиции в уже работающий бизнес. То есть, существует некое предприятие, которое довольно успешно функционирует на рынке. Но, собственник бизнеса решил расширяться, он имеет для этого возможности (кроме финансовых), у него готов бизнес-план и другие документы. Ещё один вариант — открытие филиала в другой местности |
| Строительный | это вложения в строительство недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Но, без разрешения на строительство, такая ссуда не будет иметь юридической силы |
Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.
Это:
| Предпринимателей всегда тщательнее проверяют | и нужно доказать не только своё стабильное финансовое положение, но и пройти проверку кредитора по техническим показателям |
| Как правило, их проверяют за годовой период | иногда и за 2 года, а юрлица — за квартальный или полугодовой |
| Доход ИП | должен быть настолько высок, чтобы им можно было погасить займ, и оставить средства на дальнейшее развитие |
| Предприниматель-новичок | практически не имеет шансов на получение такого кредита, так как не имеет результатов от своей деятельности |
Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.
Предусмотрены следующие формы реализации:
| Срочное кредитование | то есть, у соискателя есть возможность получения определённой суммы денежных средств единовременно на определённый период. При таком способе реализации процентная ставка остаётся на фиксированном уровне на протяжении всего срока заимствования. Возвращать долг можно также единовременно в конце срока, или же аннуитетно, то есть равными частями через одинаковые промежутки времени. Долг необходимо внести вместе с процентами, прописанными в договоре |
| Открытая кредитная линия | то есть, заёмщик имеет некие расходы на реализацию какого-либо проекта. Эти средств он заимствует свободно, но в рамках конкретного срока и денежного лимита. То есть, нужно один раз подать заявку на определённую сумму займа на определённый срок, и дождаться её одобрения. А потом выбирать из этой суммы частями в течение того срока, который установлен в договоре |
В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:
| Получить такой кредит инвестиционных паев довольно сложно | нужно не только соответствовать довольно жёстким требованиям, но и собрать внушительный пакет документов |
| Очень важна бизнес-репутация потенциального претендента | у него должна быть безупречная кредитная история. Нюанс! Тем предприятиям, которые вообще ни разу не брали кредитов, и которые, соответственно, не имеют никакой кредитной истории, инвесторы почти не доверяют |
| Даже при наличии подробного бизнес-плана | и проекта дальнейшего развития бизнеса, инвестиции — это всегда риск. Поэтому инвесторы (особенно частные) могут устанавливать высокие процентные ставки |
| Получить такой займ индивидуальному предпринимателю практически нереально | его проверяют ещё сильнее, чем предприятия, и требования к нему ещё жёстче |
| Нередко инвесторы выдают именно целевой инвестиционный кредит для бизнеса | например, они считают, что выгоднее вложить свои средства в реорганизацию производственных мощностей. Они будут жёстко контролировать использование средств именно для этой цели. Нередко, инвесторы влезают в дела бизнеса, чем только мешают! |
—
Доставим деньги вам домой
—
Безопасность на первом месте — деньги будут на карте, а сотрудник в маске и перчатках
—
Удобное погашение онлайн
—
Если всё же нужно в отделение, мы всё предусмотрели: полная дезинфекция, санитайзеры и консультанты в перчатках и масках
—
Заполните онлайн-заявку.
—
Дождитесь положительного ответа.
—
Заберите деньги в любом отделении банка, либо с помощью бесплатной доставки на дом.
—
Выгода. Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 5 лет, хорошая ставка — вне зависимости от наличия страховки.
—
Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
—
Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.
Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.
|
Процентная ставка |
от 5,5% |
|
Сумма кредита |
До 5 000 000 ₽ |
|
Срок кредита |
До 5 лет |
|
Решение по кредиту |
За 2 минуты |
Как и с другими типами кредитов, оформление инвестиционного кредита начинается с написания анкеты. Проводится первая консультация и выдается довольно солидный список документов, которые вы должны будете передать банку. Сюда входят инвестиционный план, на базе которого фирма будет выносить ответ об оформлении вам кредита, и бухгалтерский баланс за весь прошедший год. Также понадобится залог – квартира, машина, ценные бумаги и т.д. Часто банки просят предоставить поручителей, данную роль может исполнить другая фирма. Это условие выносится, если у вас отсутствуют активы, которые вы могли бы передать в качестве залога, или же их не хватает.
Естественно, инвестиционный кредит является исключительно целевым кредитом для юридических лиц, и рассчитывать на то, что вы сможете направить полученные у банка деньги на задачи, не указанные в инвестиционной схеме, не нужно. Часто кредиторы более чем скрупулезно контролируют данный вопрос, а нарушителей тут же штрафуют. С другой стороны, банки более чем охотно принимают участие в подобных проектах, оказывая поддержку в экономических вопросах и таким образом способствуя своевременным расчетам. С такой же целю банки предлагают возможность своим клиентам самостоятельно выбирать период кредитования, который для них максимально комфортен. Все вместе это ведет к тому, что частные и крупные организации чаще обращаются к дополнительным деньгам, для того чтобы развивать свой бизнес и повышать прибыль.
Кредиты предоставляют юр. лицам и ИП. Важным условием является стабильная прибыльная деятельность предприятия в течение некоторого времени, продиктованного кредитной программой, политикой банки или индивидуальными обстоятельствами. Кроме того, у заемщика не должно быть задолженностей перед государством (налоги), сотрудниками (заработная плата), поставщиками и так далее в зависимости от требований программы.
Поскольку предложений для предпринимателей существует множество, а условия, так или иначе, в различных финансовых учреждениях отличаются, для облегчения поиска оптимального варианта можно воспользоваться как платными, так и бесплатными сервисами.
Не бесплатно, воспользовавшись помощью квалифицированного кредитного брокера, можно вообще не тратить время на поиски подходящих программ, он отберет и предложит оптимальные кредиты с учетом индивидуальных особенностей заемщика. Также брокер может помочь непосредственно с оформлением сделки.
Еще одним вариантом поиска стали специальные онлайн сервисы. На сайте потребуется заполнить анкету (форму), с помощью которой далее можно будет подать сразу несколько заявок в различные банки, претендуя на разные программы кредитования.
Инвесторы имеют возможность получения в регионах России в рамках областных законов о поддержке инвестиционной деятельности налоговых льгот, которые включают в себя:
- установление ставки налога на имущество в размере 0% в отношении имущества, создаваемого или приобретаемого для реализации инвестиционного проекта;
- установление ставки налога на прибыль, зачисляемого в бюджет области, в размере 13,5%;
- установление ставки земельного налога в размере 0%;
- освобождение от транспортного налога.
Для получения налоговых льгот инвестор должен вложить в создание, модернизацию либо реконструкцию производственных мощностей в сфере обрабатывающей (в зависимости от региона имеются ограничения по сумме инвестиций) промышленности в течение установленного региональным законом срока. Льготы предоставляются на различный срок и как правило привязаны либо к срокам окупаемости проекта, либо к объемам инвестиционных вложений.
Применение налоговых льгот способно на 10-20% снизить инвестиционные затраты на реализацию проекта, тем самым повышая его рентабельность для инвестора и сокращая сроки окупаемости.
Для получения налоговых льгот компания-инвестор должна заключить инвестиционный договор с региональным Правительством и предоставить пакет документов, включающий в том числе бизнес-план инвестиционного проекта согласно требованиям действующего регионального законодательства.
СПИК может быть заключен для проектов общей стоимостью от 750 млн руб. на срок до 10 лет и дает существенные преимущества инвесторам-производителям товаров:
- налоговые льготы по налогу на имущество (до 0,0%) и прибыль организаций (до 0,0%);
- привилегированный доступ к рынку государственного заказа (до 30% от выручки) – региональному и федеральному (при объеме инвестиций от 3 млрд руб.);
- прочие меры государственной поддержки регионального и местного уровней, определенных соответствующими нормативно-правовыми актами;
- право неухудшения положения инвесторов при изменении текущей налоговой политики и т.д.
Для заключения СПИК компания-инвестор должна предоставить в Министерство промышленности и торговли РФ пакет документов, включающий в том числе финансово-экономическую модель и бизнес-план инвестиционного проекта.
Где взять инвестиционный займ в 2020 году
На сегодняшний день на территории СЗФО, ЮФО, ЦФО, ПФО находится более 50 реально сформированных, инженерно-подготовленных и действующих производственных площадок, так называемых, индустриальных/промышленных парков, в т.ч. особых экономических зон (ОЭЗ). Более 50 находятся в состоянии проектирования и строительства.
Следует отличать их основные типы:
- greenfield (проекты на промышленных землях, впервые застраиваемые)
- brownfield (территория бывшего крупного завода, как правило полностью или частично используемая для размещения других производств).
Также промышленные территории могу делиться по форме собственность:
- частные
- государственные (ОЭЗ)
- смешанные (проекты в форме Государственно-частное партнерство)
Согласно ФЗ №116-ФЗ «Об особых экономических зонах в РФ», особая экономическая зона (ОЭЗ) – это определяемая Правительством Российской Федерации часть территории, на которой действует особый режим осуществления предпринимательской деятельности, а также может применяться таможенная процедура свободной таможенной зоны.
Требования к резиденту ОЭЗ:
- Резидент обязан зарегистрировать юридическое лицо в муниципальном образовании, в границах которого расположена особая экономическая зона
- Предполагаемая деятельность резидента должна соответствовать типу ОЭЗ.
- Резидент промышленно-производственной особой экономической зоны обязан осуществить капитальные вложения в сумме не менее чем 120 млн руб. (за исключением нематериальных активов), при этом резидент обязан осуществить капитальные вложения в сумме не менее 40 млн. руб. в течении 3-х лет со дня заключения соглашения об осуществлении деятельности.
В реализации инвестиционного проекта в формате ГЧП принимают участие две стороны – частный инвестор-партнер и государство в лице региональных органов власти. Инвестор самостоятельно осуществляет строительство объекта, закупку оборудования и выполнения всех необходимых работ для запуска объекта в эксплуатацию. Взамен государство предоставляет возможность эксплуатации инвестором данного объекта в целях достижения окупаемости затраченных средств с установлением норматива прибыльности проекта (обычно не более 5-10%). С использованием механизма ГЧП, в частности, создаются объекты социальной инфраструктуры (медицинские центры, спортивные объекты – бассейны, спортивные залы и т.п., аэропорты, объекты транспортной инфраструктуры – железные дороги, легкорельсовые линии, и т.д.).
Реализация инвестиционного проекта с использованием формата государственно-частного партнерства проходит при административной и финансовой поддержке регионального Правительства. Административная поддержка выражается в облегчении бюрократических процедур прохождения межведомственных согласований, предоставлении земельного участка на долгосрочных и льготных условиях, а также информационной и консультационной поддержке инвесторов. Финансовая поддержка региональных органов власти заключается в софинансировании инвестиционного проекта в различных пропорциях согласно заключенного соглашения о ГЧП. Для заключения соглашения компания-инвестор должна предоставить в соответствующий орган власти пакет документов, включающий в том числе бизнес-план инвестиционного проекта согласно требованиям действующего законодательства.
Для инвестора участие в подобных проектах интересно, в первую очередь, тем, что государство обеспечивает поддержку проекта и предоставляет гарантированный рынок сбыта, соответственно гарантирует окупаемость проекта.
Государственная гарантия – письменное обязательство Правительства региона или Правительства Российской Федерации российскому или зарубежному банку отвечать полностью или частично за неисполнение перед ним обязательств компании-инвестора по контракту/финансовому обеспечению в соответствии с заключенным соглашением.
На предоставление государственных гарантий в федеральном бюджете в каждом календарном году предусмотрено финансирование размеров в несколько десятков миллиардов рублей.
Ключевые условия предоставления государственных гарантий:
- выдаются бесплатно;
- бесплатно осуществляются все процедуры по оформлению соответствующей документации на их получение;
- предоставляются в российской либо иностранной валюте;
- покрывают от 85 до 95% суммы сделки;
- предоставляются на срок до 20-ти лет.
Для получения государственных гарантий банк-кредитор должен предоставить в уполномоченную организацию пакет документов согласно требованиям действующего законодательства.
Льготные целевые займы под 5% годовых сроком на 5-7 лет на возвратной основе и на условиях софинансирования предоставляются уполномоченными финансовыми институтами и институтами развития России на конкурсной основе на реализацию проектов, направленных на внедрение передовых технологий, создание новых продуктов или организацию импортозамещающих производств.
Займы выдаются при условии соответствия поданной заявки (включающей, в том числе, бизнес-план) установленным требованиям критериям.
Как оформить инвестиционный кредит?
Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.
Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:
Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%
Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:
(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.
Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.
Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.
Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает. Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент. Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.
Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.
Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.
Как получить инвестиционный кредит для бизнеса уже завтра?
Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время). На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала. Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.
При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.
Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.
Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.
Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос — 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.
Стройка: максимальная сумма кредита — до 85% от цены недвижимости; первый взнос — 15%; для партнеров-застройщиков — 7,4-8,0%.
Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%; кредитная ставка — 10,5%.
Загородное жилье: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%.
Военная ипотека: заем — до 2,22 млн рублей; ставка — 10.9%; первый взнос — 20%.
Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:
| Показатели | Сбербанк | Альфа-банк | Банк «ВТБ» |
| Базовая ставка | 10% | 10%; для зарплатников
9,75% |
8,9% |
| Срок кредитования | до 30 лет | до 25 лет | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15% | от 15% | от 10% |
| Предельная величина займа для военнослужащих | 2,22 млн рублей | ||
| Для вновь строящегося жилья | 8% | ||
| скидки | 0,5% для получающих з/п через Сбербанк | ||
| электронный сервис — 0,1% годовых от ставки | |||
| Возраст заемщика | 18-75 лет | 21-60 лет | 21-70 лет |
Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.
- Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
- Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.
✓
Дом должен находиться на территории России. Ограничений на регион — нет. Не важно, собираетесь вы строить дом в Калининградской области, в Краснодарском крае или в Подмосковье.
✓
Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом.
✓
При покупке дома с землей или земельного участка, должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах.
✓
Дом должен быть застрахован в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
✓
Ипотеку на строительство дома можно получить только если вы собираетесь жить в нем. То есть строительство дома не должно быть связано, например, с созданием турбазы или отеля.
✓
Жители Москвы, Московской и Липецкой области могут оформить ипотеку по акции Свой дом под ключ.
Для досрочного погашения ипотечного займа на строительство потребуется направить в Сбербанк соответствующее заявление. Таким способом заемщик обязан уведомить банк о намерении внести платеж по займу раньше положенного срока.
В заявлении указываются:
- дата внесения оплаты;
- величина досрочного платежа;
- источник списания средств.
Сбербанк не ограничивает минимальный объем для досрочной оплаты ипотеки. При этом комиссионный сбор за проведение платежа на взимается. А график дальнейших выплат будет пересмотрен. Важно проследить за тем, чтобы планируемая дата выплаты по займу приходилась на рабочий день. Иначе банк не примет заявление.
Май
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
| Цель кредита | покупка жилой недвижимости |
| Сумма | от 100 тыс. до 10 млн р. |
| Срок | 1-180 мес. |
| Ставка | 13,9% |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Залог | покупаемая недвижимость |
| Комиссия Сбербанка за выдачу денег | нет |
| Получение кредита | на расчетный счет |
Сбербанк попросит следующие документы:
- регистрационные;
- учредительные;
- финансовую отчетность.
Подать заявку на Инвестиционный кредит можно с сайта банка — укажите данные о компании, отделение Сбербанка и номер телефона. С вами свяжется оператор и расскажет о дальнейших действиях.
Для получения кредита на недвижимость юр. лица и ИП должны соответствовать требованиям Сбербанка:
- резиденты РФ;
- выручка — до 60 млн р./год;
- возраст — от 21 до 70 лет на дату окончания кредитного договора.
Дополнительные условия для ООО:
- общая доля РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных/религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в УК — не более 25%;
- общая доля одного или нескольких юр. лиц, не относящихся к малому и среднему бизнесу, и доля иностранных компаний — до 49%;
- руководитель — гражданин РФ;
- в штате не больше 100 человек;
- ведение деятельности — от 12 месяцев.
Если заемщик состоит в браке, то супруг(-а) оформляется созаемщиком. В сделке могут участвовать только созаемщики в возрасте от 18 до 70 лет.