Договор внесения залога недвижимого имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор внесения залога недвижимого имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

имущества (квартиры)г. «» 2021 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от «»2021 г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.

1.2. Квартира (адрес: ) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании .

1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.

3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.

3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.

3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.

4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.

4.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.

5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.

5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:

• при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
• при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
• при достижении письменного согласия сторон на расторжение настоящего договора.

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.

6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Приложения к договору:

1. Акт оценки стоимости квартиры.
2. Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-Залогодателя на данную квартиру.

ЗалогодержательРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: Заемщик-ЗалогодательЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

Оформляя недвижимое имущество как залог, нужно помнить, что после заключения сделки:

• продажа или передача его в аренду может быть осуществлена только при согласии залогодержателя;
• при залоге земельного участка также предметом залога окажутся и все постройки на нем – согласно законодательству;
• залогодержатель может передать свои права третьим лицам, если в договоре это не запрещено;
• страхование залогового имущества обычно осуществляется за счет залогодателя.

Следует помнить, что права на имущество переходят к залогодержателю только после прохождения регистрации договора в государственных органах, а также то, что под взыскания не подпадает жилье, если оно является единственным для данного гражданина.

❗ Пpoвepить дoкyмeнты нa жильe. Кoгдa зaключaeтe coглaшeниe o зaдaткe пpи пoкyпкe квapтиpы, пoпpocитe пpoдaвцa пpeдocтaвить вce дoкyмeнты нa нeдвижимocть. Ecли кaкиx-тo дoкyмeнтoв нe xвaтaeт — нaпpимep, нeт выпиcки из EГPН, пoдтвepждaющeй пpaвo coбcтвeннocти, cдeлкy лyчшe oтлoжить. Инaчe cбop дoкyмeнтoв мoжeт зaтянyтьcя нaдoлгo.

❗ Пoлyчить coглacиe cyпpyгa пpoдaвцa. Ecли y пpoдaвцa ecть cyпpyг или cyпpyгa, oбязaтeльнo пoлyчитe нoтapиaльнo зaвepeннoe paзpeшeниe нa пpoдaжy. Инaчe пpи paзвoдe cyпpyг пpoдaвцa cмoжeт пpeдъявить cвoи пpaвa нa нeдвижимocть в тeчeниe тpex лeт пocлe cдeлки, и cyд вcтaнeт нa eгo cтopoнy.

❗ Пpoвepить, ecть ли oбpeмeнeниe. Ecли жильe нaxoдитcя пoд oбpeмeнeниeм, oт пoкyпки лyчшe oткaзaтьcя. Пoпpocитe пpoдaвцa cнaчaлa cнять oбpeмeнeниe, a пoтoм пepeдaвaйтe дeньги.

❗ Пpoвepить, yплaчeны ли кoммyнaльныe плaтeжи. Ecли нeт — пoпpocитe пpoдaвцa cнaчaлa oплaтить дoлг, a пoтoм пepeдaйтe eмy дeньги. Ecли кyпитe нeдвижимocть c дoлгaми, пpидeтcя иx oплaтить caмoмy, a этo — дoпoлнитeльныe pacxoды. Лyчшe личнo пocмoтpeть квитaнции: дoлги пo кoммyнaльным плaтeжaм нe влияют нa пepexoд пpaвa coбcтвeннocти в Pocpeecтpe, пoэтoмy вac нe пpeдyпpeдят o зaдoлжeннocти.

❗ Пpoвepить, пpoпиcaн ли ктo-тo в квapтиpe. Ecли дa — yкaжитe в coглaшeнии oбязaтeльcтвo пpoдaвцa выпиcaть вcex пpoживaющиx людeй. Инaчe oни бyдyт имeть пpaвo пpoживaния в квapтиpe дaжe пocлe тoгo, кaк вы ee кyпитe, и вы нe cмoжeтe выгнaть жильцoв. Ocoбeннo этo oтнocитcя к нecoвepшeннoлeтним пpoпиcaнным гpaждaнaм.

Paзмep зaдaткa пpи пoкyпкe квapтиpы мoжeт быть любым — oн зaвиcит oт личнoй дoгoвopeннocти мeждy пpoдaвцoм и пoкyпaтeлeм. Чaщe вceгo eгo paзмep cocтaвляeт 5–10% oт cтoимocти нeдвижимocти. Нaпpимep, ecли жильe cтoит 1 000 000 pyблeй, мoжнo в кaчecтвe зaдaткa зaплaтить пpoдaвцy 50 000 или 100 000 pyблeй.

Maлeнькaя cyммa зaдaткa выгoднa и пpoдaвцy, и пoкyпaтeлю. Ecли вдpyг вы пepeдyмaeтe пoкyпaть квapтиpy, бyдeт нe тaк oбиднo тepять нeбoльшyю cyммy. A ecли пpoдaвeц нe иcпoлнит cвoи oбязaтeльcтвa — eмy пpидeтcя вepнyть нeмнoгo. Бoльшaя cyммa зaдaткa нeвыгoднa для вac, a для пpoдaвцa выгoдa cпopнa. Ecли пoкyпaтeль зaплaтит мнoгo, пpoдaвeц cмoжeт пoдгoтoвить дoкyмeнты к cдeлкe и ocтaвить y ceбя дeньги, ecли oн oткaжeтcя oт пoкyпки. A в cлyчae нapyшeний co cтopoны пpoдaвцa eмy пpидeтcя вepнyть cyммy в двa paзa бoльшe.

Кaк выглядит типoвoй дoгoвop зaдaткa пpи пoкyпкe квapтиpы?

3aкoнoдaтeльcтвo нe пpeдъявляeт cтpoгиx тpeбoвaний к фopмe coглaшeния o зaдaткe: глaвнoe — coдepжaниe. Oбычнo дoкyмeнт пeчaтaют нa бyмaгe, вpyчнyю зaпoлняют дaнныe oбeиx cтopoн и дpyгиe cyщecтвeнныe cвeдeния, и пoдпиcывaют.

Пoлнaя инcтpyкция пpивeдeнa вышe. Кpaткaя инcтpyкция:

🤝 дoгoвopитecь c пpoдaвцoм o cyммe зaдaткa, cpoкax peгиcтpaции cдeлки и дpyгиx cyщecтвeнныx ycлoвияx;

📋 пpoвepьтe гoтoвнocть дoкyмeнтoв к cдeлкe, пoлyчитe coглacиe cyпpyгa пpoдaвцa, yтoчнитe дpyгиe вaжныe нюaнcы;

📝 cocтaвьтe и пoдпишитe пpeдвapитeльный дoгoвop кyпли-пpoдaжи, coглaшeниe o зaдaткe и pacпиcкy o пoлyчeнии дeнeг;

💰 пepeдaйтe дeньги в мoмeнт пoдпиcaния pacпиcки.

Bнeceниe зaлoгa пpи пoкyпкe квapтиpы c ипoтeчным кpeдитoм, мaтepинcким кaпитaлoм и дpyгими дoпoлнитeльными ycлoвиями вoзмoжнo. Пpocтo в coглaшeнии o зaдaткe, пoмимo дpyгиx cyщecтвeнныx ycлoвий, yкaзывaeтcя пopядoк oфopмлeния мaтepинcкoгo кaпитaлa, пopядoк pacчeтa c пpoдaвцoм c иcпoльзoвaниeм ипoтeчныx cpeдcтв или дpyгиe нюaнcы в зaвиcимocти oт тoгo, кaкиe cpeдcтвa вы иcпoльзyeтe для пoкyпки нeдвижимocти.

Задаток – это часть денежных средств, передаваемых покупателем и получаемый продавцом, как обеспечение того, что стороны договора сделки готовы выполнить его условия. Термин и порядок передачи средств задатка установлены статьей 380 Гражданского кодекса РФ.

Следует уточнить, что сумма задатка учитывается при совершении основной сделки по продаже квартиры, т.е. при заключении договора купли-продажи она фигурирует в его тексте и покупатель передает продавцу денежные средства за минусом ранее переданных.

Стороны самостоятельно договариваются о размере платежа, который будет выступать в качестве задатка, законом он не регулируется. Чаще всего это 5-10 % от стоимости квартиры.

Если ваше намерение купить именно это жилье окончательное, можно предложить сумму больше. Однако далеко не все продавцы идут на такой вариант. Поэтому, если продавец предлагает установить в качестве задатка менее 5 % от суммы сделки, то задумайтесь о том, уверен ли он, что готов эту квартиру продать вам. Если до совершения сделки он найдет покупателя за цену выше, он потеряет не слишком много.

Договор или соглашение о задатке можно составить самостоятельно. Если стороны сомневаются в том, что смогут учесть все существенные моменты, то можно обратиться в нотариальную контору.

Правильное оформление договора заключается в заполнении всех пунктов по порядку:

• дата и место составления документа;
• поименовать обе стороны сделки с указанием адресов по штампу в паспорте и паспортных данных (если собственников несколько, указать всех);
• полная стоимость квартиры и сумма вносимого задатка цифрами и прописью;
• информация о квартире (все данные, которые затем будут присутствовать в основном договоре: почтовый адрес, жилая и общая площадь и т.д.). Описание квартиры должно быть полным, даже при продаже только доли в ней. При продаже доли, она обязательно указывается;
• точный срок подписания договора сделки. Это может быть конкретная дата или условия, с наступлением которых будет заключен договор купли-продажи. Таким условием может быть, например, вступление в наследство;
• другие существенные моменты, например, при наличии задолженности по ЖКУ, срок их погашения;
• обязательно нужно обозначить ответственность сторон в случае отказа от совершения сделки. При этом указывается, что продавец в этом случае возвращает задаток и дополнительно штраф в таком же размере.
• подписи сторон (все собственников со стороны продавца и хотя бы одного покупателя).

Дополнительно можно указать и другие пункты, которые будут и в основном договоре.

Подписывая соглашение о задатке, продавец обязуется не продавать квартиру никому и ожидать сделки с покупателем. Задаток засчитывается в оплату полной стоимости жилья. Покупатель не сможет въехать в квартиру до полного расчета с продавцом.

С задатком может быть три ситуации:

1. Сделку отменили обе стороны взаимно или из-за независящих ни от кого обстоятельств — задаток возвращают

2. Сделку отменили по вине покупателя — задаток не возвращают

3. Сделку отменили по вине продавца — задаток возвращают в двойном размере

Форма договора залога и его условия регламентируются ст. 339 ГК РФ в редакции закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года. Согласно ему, ДЗ является соглашением между банком, выступающим залогодержателем и заемщиком, являющимся залогодателем, в результате чего залогодержатель, приняв в залог недвижимость, при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, получает право взыскать заложенную недвижимость и распоряжаться им по своему усмотрению.
В качестве залога может выступать:

• Любое имущество, в т. ч. деньги.
• Земельная делянка.
• Недвижимость.
• Право имущественного свойства.
• Предприятие.

Форма ДЗ обязана составляться в письменном виде и в нем требуется:

1. Отображать предмет залога, его параметры, условия и время выполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Условия, которые относятся к главному обязательству, будут считаться согласованными, если в ДЗ будет отображена ссылка к основному соглашению по выполнению обязательства. Участники сделки могут оговорить в ДЗ условие о продаже недвижимости, находящейся на обременении (по судебному решению или в порядке мирового соглашения).
2. Обеспечить оценку недвижимости. Если залогодатель – ИП, в качестве залога может выступать будущее обязательство, в пределах суммы основного соглашения. При этом, оценка заложенной недвижимости и ее параметры могут отображаться любым способом, обеспечивающим идентификацию и ее стоимость на дату взыскания.
3. Если иное не определено законом или основным соглашением, ДЗ обязан быть оформлен и заверен нотариусом.

Примечание. Игнорирование перечисленных пунктов, влечет признание ДЗ недействительным.

Договор залога недвижимого имущества образец

Чтобы успешно выполнить залог квартиры у нотариуса, необходимо предоставить следующие документы:

• документы, устанавливающие право собственности на недвижимость или земельный участок;
• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на объект;
• кадастровый и технический паспорта объекта недвижимости, выписки из органа ЕГРП;
• отчет о проведенной оценке стоимости и состояния залогового предмета, копия кредитного договора.

Помимо этого, требуется договор залога, который составляется в письменной форме – всего необходимо 4 экземпляра. Первый передается нотариуса для заверения, второй остается у залогодателя, третий у банка, а четвертый отправляется в специальный орган для последующей государственной регистрации.

Составление ДЗ осуществляется по стандартному алгоритму:

1. Оформление кредита, после предоставления документов, и договоренности с условиями обслуживания займа и прочее.
2. Заполнение ДЗ и его подписание сторонами.
3. Регистрирование ДЗ в Росреестре с предоставлением нужных документов и квитанции об оплате госпошлины.

При оформлении ДЗ нужно обратить внимание на следующее:

• ДЗ обязан быть оформлен в письменном виде.
• Залогодателем может стать должник или третье лицо.
• Участники сделки сами устанавливают перечень требований для обеспечения залога.
• Цена заложенного предмета устанавливается также участниками соглашения.
• Залогом может быть любое недвижимое имущество (усадьба, квартира, земельная делянка). При этом, нельзя использовать в качестве залога наркотические и психотропные вещества, оружие, химикаты и т.д.).
• Заложенная недвижимость, обычно остается у залогодателя.
• Залогодатель вправе использовать предмет залога по его назначению и отвечает за непредвиденную ликвидацию или повреждение залога.
• Заложенная недвижимость может быть застрахована от риска порчи или разрушения.

Более наглядно с условиями ДЗ можно ознакомиться, посмотрев видео.

После того, как договор залога составлен, может потребоваться его удостоверение в нотариальной конторе. Это происходит по обоюдному согласию обеих сторон, кроме случаев, когда кредит выдается под залог долей ООО. В таких ситуациях недостаточно одного лишь обоюдного соглашения, также требуется согласие общего собрания общества и обязательное разрешение договора уставом данного ООО.

Чтобы заключить договор залога и удостоверить его у нотариуса, понадобится ряд документов:

• паспорта РФ — залогодателя и залогодержателя;
• для юридических лиц — правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации;
• документы на предмет залога — свидетельство о собственности и т.д.;
• документ, который определяет и подтверждает стоимость предмета залога.

Мы перечислили лишь самые основные документы, которые понадобятся для составления и удостоверения договора залога. В зависимости от конкретного случая может потребоваться также и другая документация. Полный перечень бумаг, которые нужно предоставить, формирует нотариус.

К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.
Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.

Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.

Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.

Примечание. Сторонами ДЗ не могут быть недееспособные лица или граждане с ограниченными способностями.

Залог квартиры у нотариуса – востребованная услуга, однако не только квартира может быть залогом. Чтобы имущество могло использоваться в качестве залога, оно должно удовлетворять следующим требованиям:

• находится в полном хозяйственном ведении у лица, который передает его в залог;
• не быть изъятым из гражданского оборота, не обременяться запретом на уступку другим лицам;
• отличается достаточно высокой ликвидностью и может быть оценено в денежном эквиваленте.

Чаще всего в качестве залога выступает именно недвижимость, как достаточно ликвидный и дорогой предмет.

Договор займа под залог недвижимости

К условиям займа под залог относятся:

• предмет заема;
• предмет залога;
• сроки возврата долга.

К требования относятся:

• займодавец имеет право вступать во владение имуществом заемщика при нарушении вторым сроков выплаты процентов и возврата займа;
• документы должны быть официально зарегистрированы в соответствующем органе (регистрация договора займа между физическими лицами без залога не требуется);
• соблюдение прописанных условий соглашения;
• выплата задолжности в установленный срок;
• уплата пени за просрочку;
• штрафы за нарушение договора.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, а в частности, первому пункту статьи 336, в качестве предмета залога может выступать любое имущество, официально зарегистрированное на заемщика или документы, указывающие право на имущество. К примеру можно получить займ под залог ПТС авто, когда машина остается у владельца и он продолжает ее эксплуатировать до момента погашения долга с процентами. Однако такой вид сделки чаще всего оформляется банке.

Между физическими лицами в большинстве случаев в качестве залога выступает недвижимое имущество: квартира, доля в квартире, земельный участок, дача с землей, гараж и т.д.

Одним из центральных документов при оформлении ипотеки является договор купли-продажи, заключаемый между заемщиком-покупателем и продавцом-собственником. Договору купли-продажи сделки может предшествовать предварительный договор.

Первым делом стороны должны подписать предварительный ДКП и договор о задатке, который наложит на стороны финансовые обязательства и гарантии по выполнению сделки.

Согласовывая ипотечный кредит, клиент должен сразу обезопасить себя в финансовом плане и быть на сто процентов уверенным в том, что выбранная сделка будет совершена по всем правилам.

Заверять предварительный договор нотариально необязательно. После составления документа, продавец и покупатель ставят подписи с расшифровкой (имя и отчество указывается инициалами, фамилия – полностью).

Форма расписки должна быть письменной, в остальном законодательство не регулирует ее составление. Однако это юридически грамотный документ – в интересах обеих сторон.

В расписке необходимо указать следующие обязательные пункты:

1. Паспортные данные обеих сторон.
2. Дата оформления расписки.
3. Сумма полученная от покупателя.
4. Дата заключения основного договора.
5. Подпись лица, получившего деньги.

Задаток передается по каналам, используемым для передачи денег по договору купли-продажи. Можно воспользоваться наличным способом и отдать средства продавцу из рук в руки.

Тем, кто хочет перестраховаться, подойдет аренда банковской ячейки. В случае с задатком возможна передача денег как по факту, так и после регистрации сделки с использованием банковских услуг. Однако отказываться от составления расписки – дополнительного документа, подтверждающего, что деньги были переданы – не следует в любом случае, она повышает безопасность сделки.

Аванс или задаток?// Что и когда передавать.

Как заложить недвижимое и движимое имущество

Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:

Преамбула	содержит информацию о названии документа, дате его составления и месте. Также в ней прописывается, кто является заемщиком, а кто займодателем (ФИО, наименование организации, в лице кого представлена и т.д.)
Предмет договора	определяет точную сумму займа, размер и порядок предоставления, а также указание на беспроцентности или наоборот наличие вознаграждения за пользование заемными средствами
Сроки исполнения обязательств	прописываются данные о сроке действия (крайняя дата возврата долга), а также определяется дата передачи денежных средств от займодавца к заемщику
Залоговое имущество	целый пункт, посвященный описанию самого залога. Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора
Разрешение споров	стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд)
Форс-мажор	перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора
Реквизиты сторон	и место для подписи и печати

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

Про понятие и природу договора займа читайте в статье: договор займа. О заключении договора целевого займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Данный договор всегда заключается в письменной форме. Кроме того, все подобные соглашения подлежат регистрации и учету. В частности, регистрации подлежат договоры залога недвижимого имущества, транспортных средств, космических объектов. Если сторонами будет проигнорировано требование о регистрации договора, договор будет считаться недействительным.

1. В данном случае предметом договора может являться исключительно недвижимость.
2. Для того, чтобы понять, сможет ли предмет залога обеспечить долговые обязательства лица по кредиту, необходима его оценка. Оценка предмета залога осуществляется независимыми экспертными организациями по соглашению сторон.
3. Договор залога непременно должен содержать сведения об основном обязательстве, его сроках, объемах, особых условиях.
4. Лицо, пользующееся заложенным имуществом. Как правило, им продолжает пользоваться залогодатель. Однако в ряде случаев кредитор забирает имущество под залог в буквальном смысле, а также отмечает имущество знаками залогодержателя, подтверждающими, что имущество заложено.
5. Еще одно важное условие – возможность замены или восстановления предмета залога при его порче или утере. Сторонам также разрешается обсудить данный аспект, после чего внести соответствующую информацию в текст договора.
6. Прочие положения: ответственность сторон, основания для расторжения, основания для обращения взыскания на предмет залога и т.д.

Гражданам, заключающим договор залога недвижимости, следует быть предельно внимательными и осторожными, чтобы хорошо соизмерять собственные настоящие или будущие долговые обязательства со своими возможностями. Используя квартиру или дом в качестве залога, залогодатель соглашается с тем, что в случае возникновения у него проблем, например, с погашением кредита, залогодержатель может обратить взыскание на указанное жилье.

Договор залога недвижимости

Город .

«»

Мы, (ФИО) , с одной стороны,

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Обратите внимание, данная сделка (кредитование/предоставление займа) должна быть зарегистрирована в государственном органе (Росреестре или МФЦ), чтобы на недвижимость были наложены ограничения.

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера.

И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами.

• Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.
• Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя.
• Виды недвижимости, которые могут выступать в качестве объекта залога по займу:

• Земельные участки, за исключением тех, которые соответствуют характеристикам, перечисленным в статье 63 ФЗ №-102 (находящиеся в муниципальной собственности или обладающие незначительной площадью).
• Предприятия, здания, сооружения, и другие категории недвижимого имущества, которые используются в предпринимательской деятельности.
• Комнаты, квартиры, жилые дома с земельными участками, и другие виды жилой недвижимости.

Важно учитывать, что, если в договоре не указано обратное, недвижимость закладывается со всем содержимым, включая предметы интерьера.

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге.

На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга).

При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога при покупке квартиры: правила оформления

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

14 сентября 2020

В соответствии с частью 25 статьи 63 Федерального закона от 3 августа 2018 г. № 289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, № 32, ст. 5082; 2019, № 52, ст. 7805) и пунктом 1 Положения о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 30 июня 2004 г. № 329 «О Министерстве финансов Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, № 31, ст. 3258; 2020, № 21, ст. 3274), приказываю:

1. Утвердить типовую форму договора залога имущества согласно
приложению № 1 к настоящему приказу.

2. Утвердить существенные условия договора залога имущества согласно приложению № 2 к настоящему приказу.

3. Федеральной таможенной службе (Булавин В.И.) обеспечить применение таможенными органами прилагаемых типовой формы договора залога имущества, существенных условий договора залога имущества при заключении договоров залога имущества в целях обеспечения исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов.

4. Контроль за исполнением настоящего приказа таможенными органами возложить на руководителя Федеральной таможенной службы Булавина В.И.

5. Настоящий приказ вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования.

Министр

А.Г. Силуанов

Зарегистрировано в Минюсте РФ 7 сентября 2020 г.

Регистрационный № 59681

Приложение N 1
к приказу Министерства финансов
Российской Федерации
от 09.06.2020 N 101н

Договор залога имущества,

обеспечивающий исполнение обязанности по уплате

таможенных пошлин, налогов

__________________ «__» _______________ 20__ года

(место заключения)

____________________________________________, именуемая(ый) в дальнейшем

(наименование таможенного органа, заключившего

договор залога имущества, обеспечивающий

обязанность по уплате таможенных пошлин,

налогов (далее — Договор)

Залогодержатель в лице ________________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество (при наличии)

лица, подписавшего Договор)

действующего(ей) на основании _________________________________________,

(указываются реквизиты документа, подтверждающего

полномочия представителя залогодержателя

на заключение Договора)

с одной стороны, и ____________________________________________________,

(наименование лица, заключившего Договор)

именуемое(ый) в дальнейшем Залогодатель, в лице _______________________,

(должность, фамилия, имя,

отчество (при наличии) лица,

подписавшего Договор)

действующего(ей) на основании _________________________________________,

(указываются реквизиты документа, подтверждающего

полномочия представителя залогодателя

на заключение Договора)

с другой стороны, вместе именуемые Сторонами, заключили настоящий

Договор на основании статей 50, 62, 63 Таможенного кодекса Евразийского

экономического союза1, части 1 статьи 26, статей 55, 63 Федерального

закона от 3 августа 2018 г. N 289-ФЗ «О таможенном регулировании в

Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации»2 (далее — Федеральный закон), статей 334 —

341, 343 — 349, 352 — 354 Гражданского кодекса Российской Федерации3 о

нижеследующем.

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.
Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Как получить денежные средства через , узнайте из статьи:

денежные займы Вестфалика

.

Компании, предоставляющие СМС займ на карту онлайн, смотрите в таблице.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

• заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
• квитанция об оплате госпошлины;
• договор залога в трех экземплярах;
• правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
• справки из БТИ;
• доверенность (при подаче документов представителем);
• выписка из домовой книги;
• если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
• дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Типовой договор займа под залог в 2020 году

Стороны, пришедшие к соглашению относительно передачи задатка, должны составить его правильно. Это обязательное условие, обеспечивающее порядок сделки и гарантии.

Статья 380 Гражданского кодекса РФ предусматривает только письменную форму соглашения о задатке – независимо от суммы, передаваемой продавцу.

Соглашение задатка является гарантией того, что стороны подпишут основной договор купли-продажи на условиях, указанных в предварительном. Поэтому продавец и покупатель должны согласовать сразу два документа. Сам по себе договор задатка не создает юридические обязательства, если дополнительно не подписан предварительный ДКП о намерениях.

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

• если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
• если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
• если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

• место и дата составления документа;
• ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
• ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
• предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
• вступление в силу и действие договора;
• дополнительные условия;
• в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Для совершения сделки необходимо оформить договор залога квартиры в обеспечение договора займа, то есть подписать две договоренности. И соответственно к каждой из них нужно подготовить определенный пакет свидетельств.

Перед заключением закладной стороны подписывают займовое соглашение, которое регистрируется нотариально. Это служит основой для заключения залоговой договоренности. Для составления бумаги о получении взаймы нужны только паспорта сторон и ИНН.

Оспорить взыскание долга по договору займа с залогом можно только в том случае, если будут выявлены основания, при которых сделка может быть признана незаконной. Такие основания, как правило, регламентируются Гражданским Кодексом РФ. Так если заемщиком будут обнаружены нарушения при привлечении его к ответственности, он может обратиться в суд для дальнейшего разбирательства и урегулирования возникшей проблемы.

Главным основанием служит ст.446 ГК РФ, в которой говорится о том, что если недвижимость является единственным жильем в котором проживает физическое лицо, взыскивать с него данное помещение не предоставляется возможным, поскольку это будет противоречить действующем закону.

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

• указываем дату и место составления;
• прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
• вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
• описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
• в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
• указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
• отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
• необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
• прописываем ответственность сторон;
• указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
• определяем дополнительные условия;
• указываем реквизиты сторон;
• внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

Существующее правило о том, что заключить договор залога имущества между физлицами можно в устной или письменной форме, не совсем применимо по отношению к сотрудничеству, где гарантией выступает жилплощадь. Так как в этом случае применимо ограничение, наложенное ст.808 ГК. Согласно этому нормативу устная договоренность возможна, если ее сумма не превышает 10 МРОТ, применяемых в гражданско – правовых делах.

Похожие записи:

• Наследование пенсионных накоплений по завещанию
• Список документов для раздела дома
• Судебная практика раздел совместно нажитой квартиры и ипотеки