Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа недвижимого имущества сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Продажа залогового имущества Сбербанка, как и других финансовых организаций, происходит по специальной программе «Витрина залогового имущества».
О ее существовании мало кто знает. Благодаря программе, потребитель может купить по сниженным ценам, но при соблюдении определенных условий, дом, квартиру, автомобиль и другие объекты, находившиеся ранее в залоге. Своим появлением программа обязана кризисной ситуации, возникшей несколько лет назад. Тогда сумма невозвращенных кредитов достигла больших размеров. Банки с помощью программы решили вопрос невозврата займов, когда стали продавать имущество должников, находящееся в залоге.
Увидеть список реализуемого залогового имущества Сбербанка можно на Витрине залогового имущества, размещенной на сайте.
Активы Сбербанка — все объявления о продаже недвижимости
Чтобы стать участником торгов залоговым имуществом Сбербанка, нужно узнать о времени, дате и месте проведения аукциона. Также получить информацию о том, какие есть дополнительные условия для участия в торгах.
После этого необходимо:
- подать заявку на участие в аукционе, отправив в банк копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга (супруги);
- после подтверждения заявки пройти регистрацию в качестве участника (подтвердить свою личность);
- оплатить необходимые взносы;
- получить идентификационный номер;
- принять участие в торгах;
в случае победы на аукционе, в течение семи дней выплатить сумму стоимости приобретенного объекта;
в случае проигрыша, в течение трех дней получить свои деньги обратно.
Необходимые документы Для участия в торгах нужно иметь следующие документы:
- российский паспорт;
- согласие супруга (супруги) на участие в торгах, заверенное нотариусом;
- квитанция об уплате необходимых взносов;
- идентификационный номер участника торгов.
Несмотря на большой спектр услуг, и кредитных ипотечных программ, воспользоваться которыми предлагается на официальном сайте банка, тарифа, в рамках которого можно было бы купить квартиру в залоге у Сбербанка – нет.
Если говорить об инструкции по получении ипотечной ссуды, к примеру, на покупку квартиры в новостройке или на приобретение строящегося частного дома, то процесс довольно простой:
- посетить ближайшее отделение Сбербанка;
- обратится к сотруднику отдела по работе с физическими лицами;
- изучив перечень ипотечных программ кредитования, необходимо будет выбрать наиболее подходящий
- и выгодный для себя тариф;
- среди перечня аккредитированных партнеров выбрать компанию-застройщика;
- предоставить перечень необходимых документов, подтверждающих как личность клиента, так и уровень его материального положения;
- заключить кредитный договор с банком;
- внести первоначальный взнос в счет оплаты недавно оформившей ссуды на покупку недвижимости.
При успешном получении заемных средств, заемщику стоит согласно прописанным в договоре срокам, вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки, иначе, как утверждается на сайте Сбербанка, будет начислена пеня и разовые штрафы.
Иногда просрочка по кредиту приводит к более серьезным последствиям – судебным разбирательствам и ухудшению кредитной истории.
Объекты залога Сбербанка расположены в 23 субъектах РФ. Под обременение принимаются недвижимость, движимое имущество заемщика, а также имущественные права. Однако почти 49% от общей массы залоговых активов приходится на жилую и нежилую недвижимость. Причины таковы:
- эти объекты быстро находят своего покупателя, поскольку решают инвестиционные задачи;
- дорогостоящее имущество реализуется по ценам ниже рыночных, что позволяет неплохо заработать даже на одной сделке. Или сэкономить при решении жилищного вопроса;
- ценовые потери в отдаленной перспективе не критичны. Особенно если учесть, что в залог принимается недвижимость с амортизационным износом не больше 50%.
Главный ориентир при одобрении залога – его ликвидность и рыночная стоимость в период действия кредитного договора. Смысл в том, чтобы при неплатежеспособности клиента реализовать объект как можно быстрее. Да так, чтобы вырученная сумма максимально возместила потери, понесенные банком от убыточного кредита.
Процесс продажи залогового имущества в Сбербанке
Угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток
Реальная угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток. Для реализации необходимо одно из следующих условий:
- договоренность с несостоятельным заемщиком о покрытии его долгов за счет закладной;
- решение суда об аресте и выставлении залогового имущества на торги, когда заемщик отказывается решать вопрос с просроченной задолженностью.
Дело не дойдет до судебных тяжб при заключении двухстороннего соглашения между кредитором и должником об имущественном покрытии неустоек. Тут есть один нюанс:
- с письменного согласия банка гражданин может самостоятельно продать объект обременения. Разумеется, в пользу залогополучателя;
- на добровольную распродажу имущества закон отводит от 2 до 3 месяцев.
Погашение просроченных долгов заемщика за счет собственности осуществляется путем инициирования процедуры банкротства.
Предварительно банк предлагает должнику реструктурировать платежи. Если такой вариант неосуществим, необходимо подтвердить в суде неплатежеспособность ответчика и заручиться судебным вердиктом на реализацию имущества. Этапы принудительной распродажи:
- судебный арест и опись имущества должника;
- определение имущественных категорий, реализуемых через открытые торги;
- выставление объектов на аукционные торги.
На практике суды в 90% ситуаций принимают сторону кредитора. В результате гарантийное имущество арестовывается и направляется на торги.
Сбербанк предпочитает продавать имущество должников по аукционной системе, когда арестованные активы распродаются на автоматизированных виртуальных площадках.
Электронный формат существенно расширил круг возможных участников и сделал более прозрачными условия торгов. Существует две формы проведения этого мероприятия:
- открытые торги, когда ставки все участники видят в режиме реального времени;
- закрытые торги без обнародования предложений участников. При необходимости оператор открывает аукцион.
В витрине специального сайта выставлены все лоты со стартовой стоимостью на 25-30% ниже рыночной. Победителем электронного аукциона признается участник, предложивший самую выгодную цену за лот.
Приобрести залоговые активы Сбербанка вправе любой гражданин или юридическое лицо при наличии сертифицированной электронной подписи (ЭП) и аккредитации на торговой площадке (ТП). Возможна даже продажа квартир от Сбербанка с аукциона.
Получение ЭП и аккредитация
Электронная цифровая подпись – программный код, единственный в своем роде для каждого участника торгов. Уникальный цифровой шифр визирует договора купли/продажи и другие аукционные документы, а потому к его надежности требования жесткие.
Важно! Продажа залоговых квартир от Сбербанка осуществляется после конфискации по решению суда, когда урегулировать спор между залогодателем и банком в досудебном порядке не получилось.
Плюсом такой покупки станет сниженная стоимость. К минусам можно отнести невозможность физического осмотра объекта (доступен только просмотр на сайте).
Существует несколько способов получить такой конфискат:
- Приобрести у должника. По договоренности с банком и при наличии письменного разрешения залогодатель (должник) продает квартиру третьему лицу. Право собственности оформляют с обременением. После всех расчетов, новый владелец самостоятельно снимает обременение. В выписке из ЕГРП содержится информация об обременении.
- Взять через переуступку долга. Покупатель предоставляет в банк пакет документов для перерегистрации договора. В этом случае экспертная оценка недвижимости не понадобится. После проверки принимается решение о переоформлении ипотечного кредита. Новый владелец оплатит ипотеку на тех же условиях, что и предыдущий хозяин.
- Купить у банка. Реализация конфискованных квартир по решению суда проходит через аукцион. Все необходимые документы, в том числе страховка и оценка, оформляются аккредитованными риэлторами. Остаток долга помещают в банковскую ячейку или переводят на счет. После перерегистрации сделки банк получает свои деньги, а покупатель – жилье.
Важно! Цена конфискуемого жилья прописывается в решении суда и может быть ниже рыночной на 25-30%.
- Залоговая недвижимость присутствует в 21 регионе РФ, в том числе в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге. Аукционы проходят в городах по месту регистрации объекта.
- Реализация осуществляется через специальный сайт, на котором представлено подробное описание каждого объекта.
- Извещение покупателям о торгах выставляется за 30 календарных дней до начала аукциона через муниципальные СМИ, через сеть Интернет и в информационных вестниках того региона, где предполагается проведение аукциона.
- После торгов покупатель рассчитывается по задолженности со Сбербанком в течение 10 дней. Ипотечный или потребительский заем оформляется в случае, когда клиент не может рассчитаться в течение этого срока.
Когда человек берет кредит, он не может быть уверенным, что сможет его выплатить. В жизни происходят разные ситуации, из-за которых обычные граждане и частные предприниматели лишаются возможности погашать свои долги. И если клиенты банков долго не оплачивают счета, кредитная организация может провести конфискацию имущества должников и выставить ее на торги. Чаще всего, чтобы оформить кредит, люди обращаются в Сбербанк. Реализация залогового имущества в этой организации может осуществляться на нескольких площадках, в том числе и ее собственной. Поскольку это крупнейшая кредитная компания в стране, выбор на торгах залогового имущества у нее самый большой. Причем товары, выставленные на торги, можно получить на 20 процентов дешевле, чем их средняя цена на рынке.
Приобретение товаров, находящихся в залоге у банка, крайне выгодно для будущих их обладателей. Но, чтобы сделка была проведена правильно, стоит ознакомиться со всеми ее этапами. Если вы хотите приобрести дешевле товары, лучше всего обратить внимание на торги, которые предлагает Сбербанк. Реализация залогового имущества (Екатеринбург – один из городов, где можно приобрести недвижимость, автомобили и прочее) происходит по закону и дает возможность осуществить клиентам выгодные сделки.
Существуют различные пути, как банк может завладеть имуществом должника. Например, во время судебного заседания судья может решить передать имущество должника в пользу уплаты накопившегося долга, если заемщик стал банкротом. Или в процессе досудебного урегулирования вопроса, если заемщик решил не доводить дело до суда, и после подачи банком искового заявления сам передал имущество во владение кредитной организации, чтобы была осуществлена через Сбербанк реализация залогового имущества. Москва один из тех городов, где банки получают от должников права на продажу залога добровольно. Люди сами отдают имущество, понимая, что не могут справиться с долговыми обязательствами и не хотят проблем с судебными исполнителями.
У осуществления сделок с приобретением залогового имущества у банковской организации есть свои неоспоримые плюсы:
- Поскольку банку важно, как можно быстрее превратить имущество в денежный эквивалент, продажа лотов происходит по сниженным ценам.
- Такие сделки надежнее обычных, ведь банк следит за своей репутацией и, покупая такие товары, вы можете быть уверены, что другие кредиторы или наследники не смогут предъявить права на приобретенное имущество.
- Такие сделки проводятся достаточно быстро, за сбор и оформление документов отвечает сам банк, поэтому проверка пройдет за короткий срок.
- Покупатель не несет дополнительные расходы, такие обязательные процедуры, как оценка имущества, заказ и сбор справок, компенсация средств иным кредиторам, оформление договора и прочее, берет на себя кредитная организация, поэтому никаких оплат риелторов и юристов не нужно.
- Если покупатель является клиентом банка и у него хорошее финансовое положение, и есть деньги на первоначальный взнос, он может приобрести залоговое имущество под займ или в ипотеку.
Естественно, у приобретения конфискованного банком имущества есть и свои недостатки, среди которых стоит выделить:
- Когда проводится реализация залогового имущества, Сбербанк России предлагает не очень большой выбор даже в крупных городах, обычно количество недвижимости не превышает нескольких десятков товаров.
- Таким образом невозможно получить ничего нового, ведь на продажу попадает лишь то, что уже было использовано предыдущими хозяевами, которые задолжали банку.
- Есть большая вероятность, что за имуществом числятся долги. Становясь банкротами и отдавая свою недвижимость банку, должники очень часто не покрывают оплату коммунальных услуг.
Но все эти недостатки не могут перекрыть плюсы приобретения таких товаров, ведь их значительно больше, и они значимее. Поэтому стоит обратить внимание на лоты, которые предлагает Сбербанк. Лизинг, реализация залогового имущества происходит по сниженным ценам, и на этом можно сэкономить большие суммы, в особенности, если покупатель планирует в дальнейшем перепродавать приобретенную недвижимость или автомобиль.
Особенности реализации залогового имущества сбербанка россии
На данный момент существует три официальные площадки, где осуществляется реализация залогового имущества. Сбербанк также предлагает своим клиентам выбрать товар из каталога напрямую, связавшись с сотрудниками финансовой организации. Подобные покупки значительно экономят деньги клиента и предлагают ему быстрое и надежное заключение договора.
Залоговая недвижимость – это имущество, которое банк забрал у заемщика для погашения образовавшейся задолженности по ипотеке. Рассмотрим ситуацию: вы приобретаете квартиру в ипотеку. Эта недвижимость находится в залоге у банка, пока вы не вернете полностью всю сумму задолженности по кредиту. Если вы не будете исполнять обязательства заемщика, своевременно вносить платежи по ипотеке – у вас образуется просрочка. Продажа квартиры поможет банку покрыть понесенные им убытки, поэтому имущество выставляют на торги.
Если заемщик аккуратно вносит платежи по ипотеке, не допускает образования просрочек – он продолжает пользоваться залоговым имуществом (квартирой). Но иногда, в силу различных обстоятельств, человек оказывается неспособен выплачивать ипотеку. Это приводит к тому, что задолженность растет, а банк выставляет залоговое имущество на торги.
Квартиры Сбербанка могут продавать в следующих случаях:
- если заемщик и банк пришли к взаимному согласию. Сбербанк может пойти навстречу покупателю, пожелавшему приобрести залоговое имущество, и переоформить ипотеку на него. Для этого новый заемщик должен подать документы в банк, чтобы переоформить договор на свое имя. Обязательства по ипотеке переходят к покупателю, при этом он должен компенсировать старому заемщику ту сумму, которая была им выплачена банку. Такой тип сделки обойдется клиенту дешевле, но потребует больше времени и сил для оформления документов.
- по решению суда. Если заемщик серьезно нарушает условия кредитного договора и отказывается идти на сотрудничество с банком, последний вынужден обратиться в суд. Сбербанк продажу недвижимости должника использует как крайнюю меру, и идет на это неохотно. Как правило, проблему сначала пытаются урегулировать мирным путем, найти компромисс, и только если это не дает результата, банк в судебном порядке отбирает квартиру должника. Когда суд выносит решение конфисковать имущество, недвижимость от Сбербанка может быть продана с аукциона.
Продажа квартир, находящихся в залоге, обладает не только очевидными преимуществами, но и некоторыми недостатками. К плюсам относятся:
- более низкая стоимость. Из-за того, что Банк стремится как можно скорее избавиться от залоговой недвижимости, продажа происходит по сниженной цене;
- оперативное проведение сделки купли-продажи;
- возможность оформить ипотеку на приобретаемое жилье, что позволит и банку, и покупателю сэкономить время;
- юридически чистая сделка: банк гарантирует покупателю, что в приобретаемой квартире нет зарегистрированных третьих лиц и отсутствуют долги по оплате коммунальных услуг.
Минусы сделок с залоговым имуществом состоят в следующем:
- сложно найти покупателя, согласного купить такую недвижимость – многие опасаются приобретать квартиру, находящуюся в залоге;
- процедура купли-продажи может затянуться на длительный срок. Это связано с необходимостью оформлять больше документов: вначале нужно снять предыдущее обременение с недвижимости, и лишь затем регистрировать новые права на квартиру;
- существование рисков для покупателя. Необходимо документально подтверждать и фиксировать факт внесения средств покупателем, указывать сроки и порядок расчета. Это позволит избежать возможного отказа продавца от сделки и других неприятных неожиданностей.
Купля-продажа залогового имущества по-своему выгодна для всех участников сделки. Банк получит средства для того, чтобы покрыть издержки, продавец сможет закрыть долг по ипотеке и снять с себя бремя кредита, оказавшееся непосильным, а покупатель приобретет собственное жилье по сравнительно недорогой цене.
Метры вскладчину: зачем Сбербанк покупает недвижимость для клиентов
- Как проходит сделка в Сбербанке
- Безопасная сделка Сбербанка
- Электронная регистрация сделки
- Встречная сделка в Сбербанке
- Сопровождение сделки
- Подбор жилья
- Покупка квартиры в новостройке
- Сдать квартиру
- Типы жилья
- Стоимость жилья
- Купить квартиру в Спб
- Купить новостройку
- С чего начать
- Покупка ипотечной квартиры в ипотеку
- Ипотека для иногородних
- Ипотека без первого взноса
Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.
Сбербанк Недвижимость — продажа квартир от Сбербанка в ипотеку
Главный нюанс, который нужно знать при покупке – это способ обращения взыскания на объект. Согласно ФЗ №299, недвижимость может быть изъята по судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Хотя юридически документы имеют равную силу, на практике надёжность альтернатив отличается.
Самый «сильный» вариант – это исполнительный лист, состоявшийся на основе судебного решения. Это значит, что законность обращения взыскания на имущество была обстоятельно проверена и вопросов не вызвала. Суды, как известно, действуют неспешно, а зарплаты специалистов не зависят от объёма рассмотренных дел.
Есть и безусловные плюсы покупки объектов, которые лежат на поверхности:
- более низкая цена (особенно выгодно брать залоговую недвижимость во время кризиса, когда рынок замирает);
- кредитование от «Сбера» на выгодных условиях (проценты существенно ниже обычных);
- ликвидность (банки редко берут в залог то, что нельзя продать).
Но придётся смириться с невозможность осмотра (как правило, доступ на объект ограничен, придётся довольствоваться документами и фотографиями). И ещё вас никогда не покинет ощущение, что все «сладкие» активы уже проданы. А остальным доступны лишь крошки с барского стола.
Итак, даже площадки, с которых реализуются изъятые объекты, не располагают к работе со случайными людьми. После погружения в тему у меня возникло стойкое убеждение, что с залоговой недвижимостью «Сбера» в первую очередь работают профессионалы рынка. Они точно знают, как купить объект дешевле. Скорее всего, для дальнейшей продажи.
Хотя цены действительно могут быть сладкими. Правда, предложение ПАО «Сбербанк» ограничено – по объективным причинам. Но найти для себя интересный актив можно, особенно вне Москвы и Санкт-Петербурга. Тому, кто дерзнул купить такую собственность, нужно быть готовым к судебным тяжбам. И морально, и материально. А ещё – к долгим-долгим поискам, ведь интересные предложения появляются не каждый день.
У кредитного учреждения большое количество отделений, в том числе в сельской местности. Не надо быть жителем мегаполиса, чтобы купить/продать жилье. Многие жители России получают зарплату через Сбер. Это значит, что при оформлении купли продажи квартиры через Сбербанк придется собирать минимальное количество бумаг. Все самые важные сведения о клиенте уже есть в базе.
Не обязательно физически находиться в месте совершения сделки, чтобы продать имущество. У нотариуса оформляется доверенность на друга или родственника. Теперь он имеет полное право проводить все этапы сделки и получить деньги за проданное жилье. Правда, есть нюанс: в доверенности должно быть указано, какие именно действия с чужим имуществом разрешается проводить доверенному лицу, право открывать и управлять счетами, передавать имущество в залог.
Безопасная сделка Сбербанка
Наиболее распространенным способом передачи денег у россиян по–прежнему остается ячейка, арендованная у банка. Деньги на жилье частенько собирают в виде наличных, хранят в иностранной валюте, одалживают купюры у родных и друзей. При оплате наличными можно рассчитаться в долларах или евро, ведь органы надзора не проверяют, какая именно валюта закладывается в охраняемый сейф.
Обратите внимание! Банковская ячейка в Сбербанке при продаже квартиры арендуется только физлицом. При покупке первички производятся исключительно безналичные расчеты.
Преимущества аренды депозитария:
- надежность;
- простота;
- гарантии соблюдения предварительно достигнутых договоренностей.
Правда, это дополнительные расходы. Обычно они ложатся на плечи приобретателя недвижимого имущества. Именно он заинтересован в том, чтобы денежные знаки дошли до него через надежный канал без потерь.
В 2018 году появилась новая альтернатива ячейке и аккредитиву. Сделка проводится через ООО ЦНС (Центр недвижимости от Сбербанка). Это посредническая структура, на счет которой покупатель зачисляет средства. После перехода прав собственности ЦНС переводит деньги бывшему владельцу.
Безопасный расчет при продаже квартиры в Сбербанке аналогичен описанным выше. Разница в том, что Центр самостоятельно запрашивает сведения из реестра недвижимости и переводит всю сумму продавцу, как только получит подтверждение о регистрации, при этом не нужно предъявлять ДКП и Выписку ЕГРН.
Внимание! Необходимо указать в основном договоре купли продажи квартиры от Сбербанка, что взаиморасчёты производятся через ЦНС, и указать номер счёта продавца.
Хорошим способом сэкономить может стать приобретение залоговой квартиры, отобранной банком за долги. Среди населения ходят слухи о 50–70% скидки. На самом деле самые выгодные варианты до аукциона обычно не доходят – реализуются по своим каналам. Но сэкономить 15–25% рыночной цены – иногда удается.
Рассмотрим плюсы подобного решения.
- изначально жилье выставляется на торги с большой скидкой – в процессе аукциона цена может упасть еще ниже;
- поскольку квартира – ипотечная, в свое время она проходила процедуру проверки, поэтому шанс купить кота в мешке минимальный.
Тем не менее определенный риск – имеется. Прежде всего обратите внимание на стоимость. Если она существенно ниже рыночной, возможно, в квартире есть скрытый дефект. Изучите или поручите своему юристу проверить решение суда о принудительном взыскании имущества. Проверьте, можно ли его обжаловать. Уточните, какие люди были прописаны в вашем жилье – особое внимание нужно уделить несовершеннолетним.
Важно! Необходимо письменное разрешение банка на продажу принадлежащего ему имущества.
Если заемщик перестал оплачивать кредит, банк может реализовать его имущество за долги. Вначале кредитор пытается взыскать деньги с помощью доступных законных методов и лишь затем обращается в суд. Это самый крайний шаг. Таким образом, продажа квартиры с обременением Сбербанка возможна только после вынесения соответствующего судебного решения.
Покупка залоговой недвижимости у Сбербанка: риски, подводные камни, выгоды
- Земельный участок
- Ипотека
- Купить
- Материнский капитал
- Наследство
- Новостройка
- Обменять
- Продать
- Советы и рекомендации
- Частный дом
Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.
2. Предварительный договор купли-продажи
Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).
При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.
Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.
В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:
- На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
- Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
- Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
- Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
- Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)
При ипотеке в силу закона
- Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
- Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
- Залогодержателем по данному залогу является банк
Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.
Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.
Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.
Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.
6. Получение кредита покупателем
После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя.
Банк выдает кредит на счет покупателя.
Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.
Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.
Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.
Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.
Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.
✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)
✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке
✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу
✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется
✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)
✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит
✅Если клиент хочет купить залоговый объект за собственные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения
Инициатором данной идеи в свое время выступил Росреестр. Теперь подавать заявление стало намного проще, а сроки заключения договором купли-продажи были значительно сокращены. Сегодня эта услуга пользуется огромным спросом у клиентов Сбербанка. Используется она и другими банковскими организациями, но Сбербанк является безусловным флагманом в этом направлении.
Менеджеры Росреестра заявляют, что сейчас после оформления заявления и подачи всех необходимых документов зарегистрировать сделку с недвижимостью можно будет уже через 24 часа. Но заявления заявлениями, а по факту процедура может растянуться на срок до месяца. Специалисты объясняют это «серостью» системы.
Сбербанк продает недвижимость. Как это скажется на инвесторах
Сбербанк был в числе первых, кто решился проводить операции по ипотечным кредитам в электронном виде. Кстати, кроме ипотечных клиентов, эта процедура проводится и для прочих дебиторов. Сбербанк охотно пошел на сотрудничество с Росреестром и подписал все необходимые для этого документы.
Процедура эта платная, и стоит она от 7 900 до 10 900 рублей (в зависимости от типа жилья и региона регистрации сделки). Но в эту цену заложена еще и стоимость госпошлины. Для готового жилья процедура постановки его на учет будет стоить 8 000 рублей. После заверения сделки собственником в ЕГРН появится соответствующая запись в Росреестре. У этой процедуры есть свои несомненные преимущества, основным из которых является отсутствие необходимости стоять в бесконечных очередях. Клиенту придется только подождать, когда все документы будут ему предоставлены по емейл.
Обозначенные ниже документы придется предоставить независимо от того, была ли приобретена квартира в ипотеку или за наличные средства:
- договор купли-продажи недвижимости (квартиры)
- согласие члена семьи, если есть такая необходимость;
- заявка на проведение сделки, оформленная на сайте.
Означенные выше документы должны быть предоставлены регистратору в полном объеме. Если будет отсутствовать хотя бы один из них, в регистрации может быть отказано.
На самом деле условий немного, но соблюдать их необходимо, ведь правоустанавливающие документы заявитель получит только в случае их полного соответствия. Перечень необходимых условий и документации следующий:
- Договор купли-продажи недвижимости — основной документ.
- Сделка может быть проведена только с физическим лицом.
- Если предусматривается долевое участие в обладании недвижимостью, обращение в Росреестр является необходимым условием.
- Наличие обращения в Росреестр потребуется и при наличии несовершеннолетних детей в семье.
- Доверенности и тому подобные документы не рассматриваются.
- Регистрация военной ипотеки не осуществляется.
- Договором предусматривается определенное количество лиц, участвующих в процедуре, как правило, это 2 человека. Если количество продавцов или покупателей будет увеличено, в совершении сделки откажут.
Уже в самом начале процедуры следует указать менеджеру на то, что вся процедура будет совершаться в электронном режиме. Затем дебитору придется оплатить осуществление процедуры, после чего будет назначена конкретная дата совершения сделки. Потом менеджер банка отправит все предоставленные клиентом документы в Росреестр по защищенному каналу. Далее сделка будет осуществлена или в ней будет отказано — это зависит от качества предоставленной клиентом информации. После этого документы поступят на емейл заявителя, и он становится правомерным обладателем заявленной недвижимости.
Важно! Если у вас появятся сомнения, касательно проводимой сделки, подлинность подписи можно проверить на портале Госуслуг.
Проведение процедуры оформления документов через Интернет не значит, что клиент не сможет получить все документы в физическом виде. Электронные документы в полной мере способны подтвердить право на обладание недвижимостью. Кстати, когда клиент получит все необходимые для владения недвижимостью документы, ему уже нет необходимости заверять их нотариально.
Данная услуга была разработана Сбербанком для избавления клиентов от необходимости выполнять дополнительные шаги, влекущие к трате личного времени. Максимальный срок для ее реализации — 5 рабочих дней. За это время банковские менеджеры должны обработать все предоставленные заявителем документы. Менеджер банка может отказать заявителю на основании отсутствия некоторых документов, но при этом он обязан предоставить обоснование отказа.
К основным недостаткам данной системы можно отнести факт того, что ей могут воспользоваться только граждане РФ. Без российского гражданства сделка осуществлена быть не может. А еще при электронной регистрации ставка увеличивается на 10%. Участниками акции могут быть только совершеннолетние граждане. Инвалиды участвовать в акции не могут.
Еще одним минусом электронного оформления является его цена. Она может доходить до 10 000 рублей, конечно, здесь все зависит от региона, в котором проживает соискатель.