Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Использование банковской ячейки в сделках с недвижимостью». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Передавать наличными деньги за недвижимость опасно. Это должно происходить с соблюдением многих нюансов, чтобы снизить риски, а банковская ячейка, аккредитив или депозит уменьшают их до минимума. Самый востребованный вариант расчетов – это ячейка в банковском хранилище. Основное преимущества данного вида – это полная адаптация операций под физических лиц и простота действий. Рассмотрим основные факторы, которые влияют на рискованность предприятия:
- Незнание законодательства.
- Мошеннические схемы.
- В попытке сэкономить люди отказываются от участия нотариуса и профессиональных юристов при заключении сделки.
- При передаче наличных денег есть риск потерять не только их, но и будущее жилье.
- Банковская ячейка исключает факт подделки купюр (при использовании услуги по проверке денег).
- Основной риск возникает при заключении сделки и передаче денег.
- Передача квартиры в собственность после совершения оплаты (процедура регистрации длится порядка месяца).
Выбирайте опытного юриста и нотариуса. Наличие диплома еще не говорит о юридической грамотности человека. Судите по репутации специалиста. Простому обывателю сложно понять, что сделка фиктивна, а передача денежных средств без страховки банка — дополнительный риск. Участие третьих лиц всегда должна настораживать покупателей и продавцов.
Банковская ячейка представляет собой сейф, который надежно защищает денежные средства и другие ценные вещи граждан в помещении финансовой организации. Банк гарантирует сохранность содержимого. Хранилище, где расположены сейфы, надежно защищено специальными приборами и дополнительной охраной.
Для получения доступа к ячейке человек должен заключить договор с банком или арендовать сейф. Для этого достаточно паспортов участников процесса. После подписания договора предметы или денежные средства по описи принимаются сотрудниками банка, которые далее несут полную ответственность за сохранность чужой собственности. В дальнейшем получить доступ к сейфу сможет человек, заключивший договор, лица, которых он указал в бумаге, и сотрудники банка по специальным пропускам.
Ячейка для сделок с недвижимостью представляет собой сейф, находящийся в депозитарии финансовой организации. Депозитарий надежно охраняется различными средствами защиты.
Банк гарантирует сохранность и конфиденциальность содержимого ячейки. Лицу, арендовавшему сейф, выдают либо ключ от ячейки, либо ячейка закрывается на кодовый замок. Доступ к имуществу, находящемуся в сейфе, имеет только арендатор.
Существует ряд ограничений по содержимому, которое может храниться в мини-сейфе. Так, запрещается заполнять ячейку:
- взрывчатыми, легковоспламеняющимися, токсичными, наркотическими или радиоактивными веществами;
- огнестрельным оружием и боеприпасами;
- веществами, запрещенными к использованию законодательством страны;
- веществами, вредящими здоровью человека или окружающей среде.
При использовании ячейки для хранения денег для купли/продажи недвижимости, дополнительно оформляют договор об аренде сейфа между банком и физическим лицом. Арендатор оплачивает аренду банковской ячейки.
Рассмотрим пошаговый алгоритм расчетов при сделке купли-продажи:
- Составляется договор о продаже недвижимости.
- Арендуется банковская ячейка с предъявлением договора купли-продажи.
- Происходит проверка денег и их закладка в присутствии всех участников процесса. Сейф закрывается на 2 замка. Один ключ остается в банке, а другой передается продавцу. Он сможет извлечь денежные банкноты только в присутствии сотрудника банка, после предъявления документа,который подтверждает, что сделка завершена.
- Участники процесса получают на руки документ, в котором прописаны условия доступа и срок аренды.
- Выемка денег из сейфа происходит с помощью двух ключей.
Не стоит переживать,если ключ будет утерян. Получить деньги продавец сможет и в этой ситуации,только придется оплатить комиссию за потерю ключа от ячейки.
Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом
Самым распространенным способом передачи денег за квартиру в сделках купли-продажи на «вторичке» является расчет наличными с помощью банковской ячейки. Условия расчетов здесь специально адаптированы для проведения сделок с недвижимостью, в том числе многоступенчатых «альтернативных» (когда происходит одновременная покупка и продажа нескольких квартир).
Банковская ячейка – это небольшой сейф (см. фото) размером с ящик письменного стола в особом хранилище-бункере банка (депозитарии), который банк сдает в аренду на любой срок для хранения денег и других ценностей. Причем (важно!), банк не контролирует, что именно арендатор будет хранить в ячейке. Банк обеспечивает только охрану самого сейфа и контроль доступа к нему. Таким образом, обеспечивается полная конфиденциальность расчетов через ячейку при покупке квартиры.
Арендатором ячейки, обычно, выступает Покупатель квартиры, он же и закладывает туда деньги для Продавца. Продавец может забрать эти деньги строго в соответствии с условиями допсоглашения (дополнительного соглашения к договору аренды ячейки), которое заключается между Покупателем, Продавцом и банком (см. образец договора и допсоглашения ниже).
В этом допсоглашении указываются условия доступа к ячейке с деньгами для Продавца квартиры – т.е. конкретные сроки, когда он может это сделать, и документы, которые он должен предъявить в банк. Суть в том, что Продавец должен документально подтвердить банку факт продажи квартиры Покупателю, тогда Продавец получит возможность забрать деньги из ячейки (т.е. получит к ней доступ). Если же по истечении заданного срока он этого не сделал, то Покупатель может забрать свои деньги назад. При этом, в течение того же заданного срока сам Покупатель не имеет доступа к ячейке.
Покупка квартиры в гражданском браке – как лучше оформить?
Обычно, пропуском для доступа к ячейке Продавцу служит свой паспорт и Договор купли-продажи квартиры (свой экземпляр, оригинал), со штампом Росреестра, печатью и подписью регистратора, и записью о том, что сделка прошла государственную регистрацию и квартира перешла в собственность Покупателя.
♦ Пример печати с подписью регистратора и штампа Росреестра на договоре ♦ (Жми! И откроется пример во всплывающем окне.)
Примечание! Если регистрация сделки была электронной (в том числе, когда нотариус передает в Росреестр заверенные им документы по электронным каналам связи), то обратно договор возвращается тоже в электронном виде. Здесь уже штампа Росреестра, печати и подписи регистратора на договоре не будет. Это обстоятельство надо учитывать при оформлении условий доступа к ячейке с деньгами.
Если электронной регистрацией занимался нотариус, то он сам потом подшивает дополнительный лист с номером и датой регистрации к договору и удостоверяет их своей подписью и печатью. В банке должны быть в курсе этого, чтобы не блокировать доступ Продавца к ячейке.
Дополнительным условием доступа к банковской ячейке может быть (по соглашению сторон), помимо договора продажи квартиры, еще и Выписка из Домовой книги Продавца, либо заменяющий ее Единый жилищный документ, которые подтверждают снятие с регистрационного учета всех жильцов проданной квартиры. Некоторые включают в условия доступа еще и Выписку из ЕГРН, где в качестве собственника уже фигурирует Покупатель.
Удобство и безопасность расчетов в сделках с недвижимостью здесь заключаются в том, что наличные деньги пересчитываются, проверяются (счетчики и детекторы купюр предоставляет банк) и закладываются Покупателем в банковскую ячейку в присутствии Продавца. Затем деньги блокируются там на время регистрации сделки, и передаются Продавцу только если сделка купли-продажи квартиры зарегистрирована. Если же регистрация по каким-то причинам не произошла, и сделка не состоялась, то к ячейке снова получает доступ Покупатель, и забирает свои деньги назад (см. пример ниже).
В альтернативных сделках и в цепочках квартир денежные расчеты имеют свои особенности. В частности, там арендуют не одну, а две или несколько банковских ячеек, и доступ к ним оформляют отдельными допсоглашениями для каждого получателя денег.
Как увязать воедино интересы сразу нескольких участников альтернативной сделки при передаче денег, мы рассказали в отдельной заметке:
Как происходит передача денег в альтернативных сделках купли-продажи квартир (алгоритм действий) – см. по указанной ссылке.
Организовать процесс передачи денег в сделке с недвижимостью, и увязать его с процессом регистрации, можно самостоятельно. А можно поручить эту процедуру сторонним исполнителям, которые помогут правильно составить условия доступа к банковским ячейкам, и сами зарегистрируют весь пакет документов. Особенно эта услуга может быть актуальна в случаях сложных альтернативных сделок и цепочек квартир.
Сторонним исполнителем может выступать как представитель специализированной конторы (услуги регистрации), так и риэлтор из агентства недвижимости (если оно присутствует при организации сделки). Либо – нотариус, если Договор купли-продажи квартиры (ДКП) составлялся и заверялся у него.
Условия Договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Что здесь важно для Покупателя?
Еще один совет для Покупателя – уточняйте размер банковских ячеек. В депозитариях, обычно, существует несколько типов (размеров) ячеек, в том числе и совсем маленькие, в которые может не уместиться вся сумма наличности, например, за покупку трехкомнатной квартиры в Москве.
ВИДЕО: Нюансы расчетов за квартиру через банковскую ячейку — В чем может быть риск Покупателя квартиры при передаче наличных денег через банковскую ячейку? Рекомендации адвоката.
✓
Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.
✓
Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).
✓
Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.
✘
Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.
✘
Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.
✘
У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.
2
✓
Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.
✓
Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.
✘
Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.
✘
Расчет через аккредитив возможен только в рублях.
3
✓
Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.
✓
Возможен расчет в любой валюте.
✓
Отсутствие процентов и комиссий.
✘
Риск использования поддельных купюр.
✘
У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.
✘
Опасность транспортировки крупной суммы.
✘
Вероятность неправильного расчета.
4
✓
Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).
✓
Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.
Процедура расчетов при покупке квартиры через ячейку состоит из следующих шагов:
Подготовительный.
Участники сделки выбирают банк, с помощью которого будут осуществляться расчеты. Далее ими обговариваются число арендуемых ячеек и условия доступа к ним. Кроме того, стороны решают, как между ними будет делиться плата за аренду сейфов.
Заключение договора аренды ячейки.
Стороны подписывают договор аренды ячейки в банке. Этот документ отражает условия и сроки допуска к содержимому сейфа. Также он в обязательном порядке должен содержать следующие данные:
- Арендаторов ячейки, их права и обязанности.
- Обязанности банка-арендодателя. Как ответственный депозитор он должен: гарантировать доступ к сейфу в указанные сроки;
- обеспечить сохранность средств.
Закладка суммы.
После оплаты банковских услуг можно закладывать деньги. Чаще всего день совместного посещения хранилища участниками сделки обговаривается с сотрудниками банка. Обычно он совпадает с днем подписания договора купли-продажи. В хранилище продавец может пересчитать деньги, удостовериться, что закладывается полная сумма, проверить подлинность купюр. После закладки ячейка блокируется, доступ к ней закрывается до выполнения договорных условий. Ключ остается у покупателя или в банке.
Взять на себя ответственность за хранение ключа могут посредники, выступая нейтральной стороной – риелторы или юристы.
Переход права собственности.
Регистрируется переход права собственности на жилье от продавца к покупателю. По результатам этого процесса они должны получить выписку из ЕГРН, которая подтверждает смену правообладателя.
Расчеты через ячейку опасны — крадут часто
Ситуаций, когда нужна банковская ячейка, может быть несколько, однако наиболее популярный вариант связан с расчетами за недвижимость. Вряд ли другой объект собственности сравнится по своей стоимости с недвижимостью. Хранить средства перед сделкой дома – рискованное мероприятие даже с учетом предпринятых мер безопасности. Банк берет на себя гарантии сохранности многомиллионных средств и регулирует весь процесс расчетов, требуя взамен лишь небольшую плату.
Аренда ячейки предполагает вовлеченность двух сторон участников – продавца и покупателя, однако допускается также участие посредников в лице риэлтора, представителя банка или юриста.
Обычные граждане редко пользуются ячейками, используя их для надежного хранения особо ценных вещей, документов, денег. В большинстве случаев, услуга востребована при оформлении купли-продажи квартиры, избавляя от проблемы защиты наличности на период оформления.
Ячейка нужна в момент, когда договор с продавцом уже подписан и предстоит передать средства бывшему собственнику, убедившись, что сделка юридически чиста и успешно прошла регистрацию.
По сравнению с обычной передачей наличными проведение расчетов через ячейку влечет за собой массу положительных моментов:
- Отменить сделку с недвижимостью в одностороннем порядке после того, как заключен договор купли-продажи, ни одна из сторон не сможет. Если изменились обстоятельства – нужно согласие второго участника. Должен насторожить тот факт, что потенциальный покупатель или продавец отказывается использовать ячейку при совершении сделки Велик риск попытки мошенничества.
- Продавец может быть спокоен в благополучной выдаче средств после завершения процедуры перерегистрации на нового владельца. Основанием для доступа к ячейке станет выданный в Росреестре документ о переходе права собственности.
- Защита от фальшивых купюр. Банк, принимая средства на хранение, проверяет их с помощью специального оборудования. Продавец будет уверен в том, что никакого обмана со стороны покупателя нет и все купюры подлинные.
- Особенность аренды заключается в том, что нигде не будет фигурировать точная сумма, которую положил покупатель, обеспечивая конфиденциальность сделки. Банк предоставит для сделки и закладки ячейки отдельную комнату, если есть необходимость скрыть личности участников сделки от посторонних.
Конечно, у данного сервиса есть свои плюсы и минусы.
Организация расчетов через ячейку в банке более длительна, требует дополнительных усилий и расходов, однако, если важно обеспечить безопасность продажи квартиры через банковскую ячейку — этот способ является оптимальным вариантом при расчетах наличными.
Недаром большинство схем сделки купли-продажи квартиры через ячейку предполагает использование при ипотечной покупке.
Читайте: Как обезопасить сделку при продаже квартиры по доверенности.
Для того чтобы оформить договор на аренду банковской ячейки с целью дальнейшей оплаты покупки квартиры, необходимы только паспорта участников. Что касается документов, которые нужно предоставить для получения доступа к сейфу, участники определяют их сами. Обычно список включает:
- подписанный договор купли-продажи;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности к покупателю (она является заменой выдаваемого ранее свидетельства о собственности).
В настоящее время обеспечить доступ к ячейке довольно просто. Раньше для подтверждения перехода права собственности требовалось свидетельство, которое выдавалось правообладателю. В связи с этим продавец зависел от добросовестности покупателя. После введения единого реестра недвижимости возможностей для незаконных манипуляций у покупателей практически не осталось. Тем не менее, важно внимательно проверять выписку из Росреестра на наличие ошибок. Если предмет продажи в ней прописан неправильно, неверно указаны данные правообладателя и др., доступ к сейфу может быть ограничен.
Риски неплатежей сводятся к минимуму. При традиционных наличных расчетах сумма может передаваться сразу после подписания договора. Однако в этом случае нет гарантии, что продавцом не будет сорвана процедура госрегистрации жилья.
Нередко практикуется расчет после переоформления права собственности на жилье в пользу покупателя. Но здесь рискует продавец, так как покупатель может не выполнить своих обязательств. Использование банковской ячейки исключает подобные ситуации. Продавец гарантированно получит деньги после передачи прав собственности на недвижимость в адрес покупателя. Последний же в случае срыва госрегистрации получит свои средства обратно.
Продавец забирает деньги в любое удобное для него время, но только после получения зарегистрированного договора купли-продажи. Также он может открыть счет в этом же банке и перевести средства на него, не вынося их за пределы организации.
Так, основные преимущества
передачи денег через ячейку при покупке квартиры:
Гарантия безопасности
Гибкие сроки аренды (ее можно продлевать)
Удобство использования (забрать деньги можно в любой день)
Хранение неограниченной суммы
Невысокая стоимость
При этом все действия по расчетам происходят непосредственно в банке, где есть камеры наблюдения и охрана. Кроме того, даже если банк станет банкротом, на деньги, находящиеся в сейфах, это не распространяется.
Предварительно важно выбрать банк. Цены у кредитных организаций различаются. Может быть установлены минимальный и максимальный сроки аренды. Также есть ограничения на список предметов, который можно положить в сейф. Деньги входят в разрешенный перечень.
Ниже описаны действия, которые необходимо совершить.
Требуется прийти в отделение с продавцом, заключить договор и вписать продавца в список доверенных лиц для доступа в ячейку. Стоимость аренды зависит от срока. Банки, как правило, устанавливают плату за один календарный день. Заключать договор следует не менее, чем на месяц. В среднем цены за аренду составляю 30 руб./сутки. Также потребуется внести залог. Это на случай, если ключ будет утерян или придется подлить срок аренды. По окончании договора залог возвращают.
Но условия везде отличаются. Так, цена аренды банковской ячейки в Сбербанке при покупке квартиры в Курганском отделении составляет от 24 руб./сутки (при сроке до 30 дней). Залога нет. А в Екатеринбурге – от 50 руб./сутки будет стоить сейф с аналогичными параметрами.
При заключении договора на банковскую ячейку выдается ключ, который находится у покупателя. В этот же день обе стороны следуют в хранилище, и покупатель под контролем продавца закладывает деньги в сейф Купюры нужно пересчитать и удостовериться что сумма верна.
В ячейку закладывается 100% стоимость квартиры за минусом аванса, если он имел место быть. Также может быть и оформлен задаток. После выхода из хранилища ключ (он выдается в единственном экземпляре) передается продавцу. Он будет обязан прийти с ним после регистрации сделки.
Способ расчетов, почему-то не получивший пока должной популярности. Суть данного способа следующая – все как с ячейкой, только в безналичной форме. Покупатель и продавец подписывают с банком трехсторонний договор об открытии такого счета, оговаривая условия, при которых осуществляется перевод денег. При выполнении этих условий деньги перечисляются продавцу.
Удобный для обеих сторон и практичный способ. В отличие от ячейки, не надо связываться с наличными деньгами и подвергать себя риску. К тому же денежные средства, размещенные на счете Эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, в случае если стороны по договору являются физическими лицами, подлежат страхованию в соответствии с ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц». Однако не стоит забывать о лимитах выплаты страховой суммы при банкротстве банка и отзыве лицензии (до 1 400 000 рублей). Поэтому нужно выбирать надежный банк при операциях с недвижимым имуществом.
Данный способ аналогичен оплате через аккредитив, но вместо банка выступает нотариус: деньги вносятся покупателем на счет нотариуса, который перечисляет их продавцу после регистрации сделки. При этом между сторонами подписывается соответствующее соглашение. Учитывая нормы закона о том, что должник вправе в любой момент до исполнения забрать денежные средства из депозита, необходимо четко прописать в соглашении условия перечисления денег покупателю, а также условия возврата денег продавцу (увеличить срок и т.д.).
На наш взгляд, максимально безопасным для обеих сторон является использование безналичных расчетов: по аккредитиву или с использованием счета эскроу. Однако если есть необходимость использования наличного расчета, то предпочтительнее использовать банковскую ячейку, сделки с недвижимостью с использованием банковской ячейки в настоящее время пользуются популярностью.
Эта технология, когда деньги передаются не из рук в руки, а через банк, выгодна и покупателю, и продавцу.
- Во-первых, продавец получает всю сумму не после подписания договора, а лишь после того, как покупатель завершит перерегистрацию права собственности, что существенно снижает риск остаться и без денег, и без жилья.
- Во-вторых, используя данный метод получения финансов при продаже недвижимости, продавец сможет убедиться в подлинности денег до подписания договора.
Учитывая это, недооценить те преимущества, которые дает использования банковской ячейки обеим сторонам, очень сложно.
Банковская ячейка с описью вложения. Как это работает?
Ячейка оборудована надежными защитными механизмами, комплексной системой охраны, а также противопожарным оборудованием. Существует два типа использования ячеек, которые, в свою очередь, прописаны в гражданском кодексе Российской Федерации:
- Заказчик передает банковским служащим ценности, которые он хочет сохранить. Работники банка, в свою очередь, кладут ценности в банковскую ячейку. В этом случае лишь служащие хранят данные о месте расположения вещей, которые им передал клиент.
- Банк сдает ячейки в аренду. Лишь клиент кредитного учреждения знает о том, что находится внутри содержимого банковской ячейки. Служащие финансовой организации не знают и не имеют контакта с вещами клиента, как в первом случае. Данный вариант использования банковский ячейки является самым распространённым.
Обратите внимание. Не в каждом филиале банка есть индивидуальные банковские сейфы, так как это не рентабельно для организации. Зачастую банковские ячейки расположены в крупных отделениях банка.
Существует множество видов сейфов, которые подходят под те или иные задачи. Клиент во всех случаях получает ключ для личного использования. Ключ находится только у одного человек, а открыть ИС (индивидуальный сейф) на группу лиц не представляется возможным.
Современные банковские ячейки имеют биометрическое оборудование, что делает их еще удобнее и практичнее. Заказчику необходимо предоставить разрешение на обработку биометрических данных для возможности пользования индивидуального сейфа такого вида.
Таблица № 1 — Виды банковских ячеек
Индивидуальный сейф |
Представляют из себя вмонтированные в стену хранилища ящики с дверцами. Ими могут пользоваться частные физические и юридические лица | Универсальность |
Индивидуальный сейф для совместной аренды |
Данный вид банковский ячейки позволяет использовать ее группе до 4-х человек. Все участники договора в равной степени имеют доступ (каждый из них не обязан иметь доверенность) | Возможность использования несколькими клиентами единовременно |
Индивидуальный сейф для расчётов |
Данный вид индивидуального имущества имеет распространённое применение в сделках купли-продажи недвижимости и других объектов с участием крупных денежных сумм. Продавец имеет право получить свои деньги из ИСа только после того, как сделка заключена и оформлена. В банк продавец предоставляет документ, который подтверждает переход собственности покупателю. Кроме того, если сделка купли-продажи не совершилась, то деньги остаются у покупателя. Все аспекты и особенности прописываются в договоре аренды ИС для расчетов | Данный вид ячейки обеспечивает безопасную сделку с участием крупных сумм. Продавец удостоверяется что у покупателя есть средства для покупки, а покупатель отдает их только в случае официального подтверждения перехода прав собственности |
Индивидуальный сейф для сделок с недвижимостью |
ИС для сделок с недвижимостью очень похож на ячейку для расчетов. Однако при заключении арендного договора и сделки, факт вносят в Российский реестр. В случае если арендуют ячейку больше двух человек, то они все должны присутствовать при ее заключении. Пользоваться ИС могут как физические, так и юридические лица посредством доверенностей | Данный вид банковских ячеек является самым надежным типом сделки при покупке земельных участков, недвижимости и т.д. |
Индивидуальный сейф для автоматизированного хранения ценностей клиента (АХЦК) |
У данного вида индивидуальных сейфов присутствует бронированный корпус. Когда клиент заходит в хранилище, ИС подается арендатору через окно терминала, предварительно активируясь магнитной картой клиента. Открывается также как и остальные виды ИС (ключом) | АХЦХ исключает возможный доступ к другим ячейкам. Система повышенной безопасности записывает в реестре время вызова, сколько времени ИС был открыт и прочие подробности |
Ячейка предоставляется на следующих условиях:
- деньги и ценности хранятся в ячейке от 1 дня;
- срок договора обговаривается заранее и здесь ограничений со стороны банка нет;
- при необходимости срок можно продлевать;
- оплата производится сразу за весь указанный период хранения;
- доступ третьих лиц к ячейке только при наличии доверенности и в присутствии работника банка;
- содержимое ячейки конфиденциально, перед заключением соглашения клиента информируют о запрещенных к хранению предметах;
- если клиент не забирает ценности согласно установленным в договоре срокам, они изымаются и передаются в головной офис, где забрать их владелец сможет только после оплаты расходов на транспортировку и хранение.
Банковская ячейка – надежное хранилище. Однако она может быть вскрыта без ведома владельца по постановлению суда или в случае, если у полиции будут основания полагать, что в ней хранятся запрещенные предметы.
Банковские ячейки обладают широким применением и большой сферой возможностей. Главное их преимущество — это безопасность, чем и пользуются многие предприниматели при заключении сделок, а также обычные люди для хранения ценных бумаг или иного рода ценностей.
Очень часто индивидуальные сейфы используют в договорах купли-продажи в сфере недвижимости. Ячейка играет следующую роль: заказчик арендует у банковской организации индивидуальный сейф на один – два месяца и кладет туда деньги.
Что можно хранить в банковской ячейке.
После проведения процедуры регистрации сделки продавец приносит в банк свой паспорт, договор купли-продажи и другие необходимые документы, затем забирает свои финансы из ячейки обратно. В случае того, если сделка не закончилась, заказчик имеет полное право изъять размещенные в сейфе деньги по истечению периода действия аренды ячейки.
Интересный факт. В современном мире, а особенно в странах Западной Европы и США, индивидуальный банковский сейф считают устаревшим по ряду причин. Поэтому многие банковские организации отказываются от их размещения. Кроме того, в Соединенных Штатах Америки нет законов, которые регулировали бы возмещение потерянных вещей или денег из банковских ячеек. Поэтому безопасность последних в США остается под вопросом.
Условия аренды банковской ячейки
Достоинств множество:
- максимальная безопасность – ничто так хорошо не охраняется, как хранилище;
- гарантия возврата на случай непредвиденных обстоятельств строго в соответствии с описью;
- гибкие условия – можно назначить любой срок, выбрать размер ячейки по своим запросам, разрешить доступ по доверенности и др.;
- конфиденциальность – банк не имеет права разглашать содержимое ящика и передавать опись третьим лицам.
Главное преимущество – страхование возврата. Из ячеек крайне редко что-то пропадает, однако если это произойдет, доказать реальную цену предметов без описи будет очень сложно.
У каждого есть свои предпочтения для выбора поставщика услуг. В деле аренды индивидуального сейфа каждый может подходить к решению вопроса, исходя от своего личного опыта или предпочтений. Прежде всего стоит обратить внимание на безопасность ячеек. Кроме того, при выборе банка, следует учитывать следующее факторы:
- Рейтинг банка. Основополагающее качество, на которое вы должны смотреть. Логика тут очень проста – чем выше рейтинг, тем и надежнее финансовая организация. Существует множество критериев оценки рейтинга кредитного учреждения. Например, показатель устойчивости.
- Стоимость аренды ячейки. На Российском рынке цены очень сильно колеблются в зависимости от банка. В отдельных банках цены на аренду могут превышать среднерыночную аж в пять раз. В других же, стоимость ячейки может быть на порядок дешевле средней.
- Возможность арены двух ячеек: одна для финансовых средств, другая для расписки, документов и ключей. Если вы используете ИС для купли-продажи, то данное свойство вам подходит, как никогда.
- В случае того если вы опять же используете ячейку для купли-продажи недвижимости, резонно смотреть на независимость сторон после завершения регистрации права перехода.
- Некоторые банки предоставляют возможность описи имущества, входящиго в ячейку. Это будет несомненным плюсом при выборе банка для арены индивидуального сейфа.
Как видно из выше написанных пунктов, банк выбирать необходимо исключительно исходя из целей аренды индивидуального сейфа.
Клиент заключает договор с банком (он может быть двух видов — об этом далее), и получает от банка ключ для доступа к выделенной ему ячейке. Банковские ячейки находятся в отдельной комнате-хранилище и открываются при помощи двух ключей одновременно (второй ключ находится у ответственного сотрудника банка). Дополнительно клиенту могут дать какую-нибудь пластиковую карту, служащую допуском в хранилище (но не обязательно).
При необходимости воспользоваться ячейкой, клиент вместе с сотрудником банка заходят в комнату и открывают ячейку, клиент достает оттуда бокс с содержимым. Затем сотрудник банка выходит, клиент совершает необходимые действия (кладет ценности в бокс или, наоборот, забирает) и ставит бокс на место. В комнату вновь приглашается сотрудник банка, и они вместе с клиентом закрывают ячейку.
Банковская ячейка открывается на срок от 1 дня до нескольких лет (как правило, не более 1-3 лет). Довольно часто договор банковской ячейки предусматривает автоматическую пролонгацию, но может и не предусматривать.
Если договор автоматически пролонгируется — банковская ячейка продолжит быть вашей, банк просто начислит новую плату за ее использование. Если не пролонгируется — тут надо быть очень внимательным. Как правило, банки предупреждают клиентов звонком об окончании срока использования ячейки, но могут и не предупредить — они не обязаны это делать. Тогда по окончанию срока банковская ячейка может быть открыта и освобождена сотрудниками банка, а ее содержимое перенесут в общее хранилище банка. Когда вы обратитесь в банк, чтобы забрать имущество, с вас возьмут штраф и/или плату по повышенному тарифу, которые предусмотрены договоров о банковской ячейке.
Сколько стоит банковская ячейка? Это зависит от двух факторов:
- Размер ячейки (чем крупнее — тем дороже).
- Срок аренды ячейки (чем больше — тем дешевле суточная стоимость).
Если брать нынешнюю среднюю стоимость, то в России аренда банковской ячейки обойдется от 50 до 100 рублей в сутки, в зависимости от банка и вышеперечисленных факторов. Кроме того, условием аренды банковской ячейки, как правило, является внесение залога за ключ. Размер этого залога сейчас колеблется в широком диапазоне, в среднем — от 500 до 3000 рублей. По окончанию срока аренды и сдаче ключа в банк залог возвращается.
Также, следует знать, что банки часто предоставляют довольно существенные скидки на аренду банковской ячейки своим постоянным клиентам, пользующимся пакетами услуг. Размер скидки может доходить даже до 50%.
Как не потерять деньги при сделке с недвижимостью? Советы экспертов
Чтобы подстраховаться и защитить интересы своих родственников на случай такой ситуации, можно сразу оформить доверенность на пользование ячейкой на кого-то из родственников. Можно сделать ее с оговоркой, что она действует, к примеру, только при предъявлении свидетельства о смерти основного владельца.
В таком случае родственник без проблем получит доступ к ячейке и сможет изъять все ее содержимое.
Если же доверенности нет, то доступ к ячейке можно будет получить после прохождения стандартной процедуры вступления в наследство через нотариуса. Однако, тут могут возникнуть трудности.
Например, банк может затребовать документы, подтверждающие, что имущество в ячейке принадлежало именно умершему, а не кому-то еще. Потому что, теоретически, клиент мог положить в ячейку ценности другого человека, допустим, друга. От того, что они лежат в ячейке другого человека, они не стали принадлежать этому человеку. И друг может тоже явиться в банк, предъявить документы, подтверждающие право собственности на имущество в ячейке, и потребовать его вернуть. Чтобы обезопасить себя от таких случаев, банк может не отдать имущество из ячейки родственникам умершего без предъявления правоустанавливающих документов на него, а хранить у себя бессрочно.
Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки пользования банковскими ячейками.
- Безопасность. Банковские ячейки обладают высоким уровнем безопасности: выше, чем в домашних условиях. Именно этот фактор и является основным преимуществом хранения ценностей в банковской ячейке.
- Сохранность при банкротстве банка. Если у банка отзывают лицензию, все ценности, находящиеся в банковских ячейках, возвращаются владельцам без ограничений (в то время как по возврату средств на счетах действуют ограничения и исключения).
- Удобство применения при расчетах. Банковские ячейки активно используются при расчетах за крупные покупки, в сделках с недвижимостью. Это удобно и снижает риски.
- Банковская тайна. Об открытии ячейки банк не уведомляет налоговые органы (как об открытии счета), и даже сам может не знать, что в ней находится (при заключении договора аренды). Однако, по решению суда или запросу правоохранительных органов ячейка может быть открыта.
В большинстве случаев ячейку в аренду берет покупатель, собирающийся приобрести жилье, который размещает в нее свои денежные средства за квартиру. Продавцу предоставляется доступ к этой ячейке только после подписания дополнительного соглашения, которое прикладывается к основному договору. Данное соглашение подписывают все три стороны сделки: банк, продавец и покупатель.
В нем указываются случаи, при которых Продавец сможет посетить ячейку и забрать оттуда всё содержимое, а также документы, необходимые для предъявления сотрудникам банка. Если в течение данного срока, который указан в соглашении, продавец не воспользовался ячейкой, то покупатель сможет беспрепятственно забрать свои денежные средства обратно.
Во многих случаях арендует ячейку покупатель имущества, ведь именно ему необходима полная безопасность в проведении сделки и сохранение его денежных средств. Однако существуют случаи, когда ячейку арендуют обе стороны. Основным документом, регулирующим все случаи доступа к ячейке, является соглашение. Оно всегда типовое и его образец можно без труда найти в Интернете на сайте банка, для того, чтобы заполнить заранее или же заполнить в банке попросив образец у сотрудников организации.
Основные пункты, которые указываются в соглашении:
- Данные о продавце и покупателе;
- Номер ячейки;
- Срок, на который предоставляется услуга банка;
- Сумма, которую следует оплатить за использование услуги;
- Расписание, по которому можно получить к арендованной ячейке;
- Документы, которые требуется предъявить для получения доступа к ячейке;
- Ответственность, которая наступает для участников соглашения в случае его нарушения;
- Дата и подписи сторон.
- Уголовное право
- Будет ли амнистия в 2021 году?
- УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность
- Как составить заявление в полицию об угрозе жизни и здоровью
- Что делать, если вызывают на допрос в качестве подозреваемого?
- Кража электроэнергии: ответственность по УК РФ
- Как себя вести у следователя?
- Есть ли уголовная ответственность за публичные оскорбления личности?
- Возбуждение уголовного дела: основания, порядок, поводы
- Надзорное производство в уголовном процессе
- Каков порядок предоставления осужденным свиданий?
Способы расчёта при сделке с недвижимостью
- Семейное право
- Наследственное право
- Земельное право
- Трудовое право
- Автомобильное право
- Уголовное право
- Недвижимость
- Финансы
- Налоги
- Льготы
- Ипотека
Порядок расчетов между продавцом и покупателем оговорен в ст. 486 ГК РФ. Данная норма предусматривает, что расчет может быть осуществлен в разные моменты времени, а именно:
- Во время приема-передачи вещи.
- До того, как вещь передана, в силу требований ст. 487 ГК РФ.
- После передачи вещи, в силу требований ст. 488 ГК РФ.
По общему правилу, предусмотренному п. 2 ст. 486 ГК РФ покупатель оплачивает вещь в полном объеме, если иной порядок не закреплен в договоре. В свою очередь, иной порядок может определять возможность рассрочки, либо отсрочки платежа.
Разумеется, для обоих сторон сделки наиболее выгодно и безопасно одновременно выполнить свои обязательства. Это предполагает одновременную передачи вещи покупателю и денег продавцу.
Решить проблему можно путем привлечения третьей стороны в соглашении – банка. Деньги покупателя до перехода права собственности на недвижимость будут храниться в банке, и будут переданы продавцу только после того, как переход права собственности будет завершен, а сведения о новом собственнике появятся в ЕГРН.
Во многих банках существует услуга аренды банковской ячейки. Еще их называют сейфовыми. Именно там можно оставить деньги на временное хранение. Для получения услуги потребуется заключить с банковской организацией договор купли-продажи через банковскую ячейку.
Поскольку в правоотношения между покупателем недвижимости и продавцом вступает третья сторона – банк, то требуется заключить с ним договор банковской ячейки. Порядок заключения такого соглашения оговорен в ст. 922 ГК РФ.
По договору банк передает клиенту право поместить в ячейку денежные средства и изъять их. При этом банк обеспечивает сохранность имущества в ячейке. Условиями, которые должны быть прописаны в договоре являются как предмет соглашения, так и его цена и срок. При этом следует понимать, что банковские организации используют типовые формы договоров, в которые, как правило, не разрешают вносить изменения. Стороны могут лишь выбрать определенные условия.
Поскольку сделка с банком относительно хранения денежных средств в ячейках не является обязательной для заключения с физическими или юридическими лицами, банки вправе отказывать в ее заключении. Это означает, что далеко не все банки оказывают соответствующие услуги.
На продолжительность сотрудничества с банком влияет только личное желание арендатора. Для проведения сделок используют краткосрочную аренду в свободных ячейках на 1 день и более. Чтобы исключить переплату, при длительном использовании берут бронированные доступные ячейки в Сбербанке на месяц и далее организуют продление на новый период.
Срок аренды сейфа устанавливается на любой период до 3 лет с правом пролонгации.
Иногда количество ячеек настолько мало, что приходится записываться на очередь или искать другие варианты хранения ценных вещей.
- Подавляющее большинство сделок на российском рынке недвижимости проводится за наличный расчет.
- В этих случаях деньги передаются продавцу в момент подписания договора купли-продажи, после чего пакет документов подается на государственную регистрацию.
- Данный подход к расчетам полностью учитывает интересы продавца: он одновременно является собственником квартиры и уже получил за нее оплату.
В такой ситуации покупателю не стоит расслабляться до тех пор, пока он не получит документы, подтверждающие его право собственности на квартиру.
При наличном расчете покупатель может столкнуться со следующими сложностями:
Альтернативой наличному расчету при покупке или продаже квартиры является аренда банковской депозитарной ячейки.
Данная форма передачи денежных средств в равной степени учитывает интересы и продавца, и покупателя.
К расчетам через ячейку прибегают не столь часто в силу того, что большинство наших граждан не знает, что такое депозитарий.
Это надежное банковское хранилище, которое регулируется отдельным законодательством.
В договоре аренды обычно указываются:
- паспортные данные человека (людей), которые имеют право доступа в депозитарий со стороны продавца и со стороны покупателя;
- точный адрес покупаемой квартиры;
- условия и сроки доступа продавца в депозитарий для изъятия денежных средств за проданную квартиру;
- условия и сроки доступа покупателя в депозитарий для изъятия денежных средств в случае отказа в государственной регистрации сделки.