Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По сути ИИС – это вариант брокерского счета, с помощью которого можно проводить операции и сделки с ценными бумагами даже непрофессиональным участникам. Достаточно зарегистрировать счет и решить, кто будет заниматься инвестированием. Владелец счета может заниматься формированием инвестиционного портфеля самостоятельно или доверить это более опытному брокеру.
Сразу отметим, что сумма, с которой можно получить вычет на ИИС, не может быть больше той суммы, с которой в 2021 году у вас удержат налог (белая зарплата, процентный доход по вкладам), и не должна превышать 400 тыс. рублей.
Условия обслуживания и тарифы на ИИС в ВТБ
Если нужно дополнительно учесть доход по иностранным ценным бумагам или депозитам, либо нужно сальдировать доходы со счетов в разных брокерах — услуга стоит 5 700 ₽.
Чтобы было понятнее, как все работает на практике, приведем пример. Допустим, вы официально трудоустроены и получаете белую зарплату ₽80 тыс. в месяц. Каждый месяц ваш работодатель удерживает с вас НДФЛ в размере ₽10,4 тыс. Таким образом, за год вы заплатите государству ₽124,8 тыс. подоходного налога. С помощью ИИС можно вернуть часть этой суммы.
В первом случае, максимальный вычет — 52 000 ₽ в год. Эти деньги платит налоговая, поэтому вычет не может быть больше НДФЛ, который вы заплатили за год. Чтобы получить максимальную выплату, нужно за год внести на ИИС 400 000 ₽.
Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ
Инвестсчета в ВТБ открывают дистанционно и через отделение. Разница между этими способами состоит в одном: завести ИИС онлайн может только действующий клиент банка, а в офисе – любой желающий. Разберемся, как это сделать.
То есть, даже если с 2022 года запретят пополнять ИИС-1, имеет прямой смысл открыть его и пополнить в 2021 году. Конечно, при условии, что у вас есть достаточный объем налогооблагаемых доходов и денег для инвестиций.
ВТБ — второй в России по величине финансовый холдинг. На 01.12.2019 чистые активы — 14,4 трлн. руб., собственные средства — 1,6 трлн. руб. В составе холдинга розничный банк (бывший ВТБ 24), брокерское подразделение которого оказывает инвестиционные и брокерские услуги.
Все что нужно сделать клиенту — выбрать счет, на который будут перечислены деньги из налоговой. Остальное сделает сервис: направит нужные данные в налоговую, которая сама сформирует нужное заявление, которое останется только подписать.
Как открыть ИИС в ВТБ — пошаговая инструкция
Как работает ИИС. Как открыть и закрыть индивидуальный инвестиционный счет. Чем ИИС отличается от брокерского счета и что лучше. Как получить налоговый вычет по ИИС. Кто может получить налоговый вычет по ИИС. Как вывести деньги с ИИС.
Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.
Более опытные инвесторы советуют новичкам начать со сделок с облигациями федерального займа для граждан (ОФЗ), которые приносят хоть и небольшой, но гарантированный доход. А затем, когда будет наработан опыт, можно переходить к другим инвестиционным активам и более рискованным стратегиям.
Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.
Во втором случае — когда закончится срок действия ИИС, брокер не будет удерживать НДФЛ за сделки по счету.
После этого остается совершить две простые операции. Первая – нажать на «Стать клиентом» или «ИИС» (в зависимости от версии сайта). Вторая – проверить выведенные на экран персональные данные, после чего подтвердить их правильность или в случае необходимости ввести коррективы. Обработка полученной банком информации занимает не более нескольких секунд, по истечении которых ИИС доступен для клиента.
ИИС в ВТБ можно открыть лично или дистанционно. Второй вариант доступен тем, кто уже обслуживается в банке ВТБ. Если текущего счета или карты в банке еще нет, то придется посетить отделение лично. При себе должен быть паспорт и СНИЛС.
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ непосредственно на сайте, требуется запустить ВТБ Онлайн. Сервис дистанционного обслуживания предоставляет множество услуг, включая нужную пользователю. Альтернативный вариант предусматривает использование мобильного приложения. В этом случае процедура открытия не сильно отличается от описываемой.
Поэтому лучше выбирать наиболее надежных брокеров, которые устойчивы на рынке и показывают постоянную положительную динамику.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
Напомним, что вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. А это значит, что нужно здорово постараться, чтобы получить хорошую доходность и сделать для себя этот тип льгот более выгодным, чем тип А. Получить налоговый вычет по типу Б можно по истечении трех лет после открытия ИИС.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете.
Это ИИС с вычетом на взносы. В этом случае вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс.
Всех приветствую! Сегодня я бы хотел рассказать о счете ИИС, который я открывал в ВТБ. Честно говоря, я перепробывал много брокеров, но до сих пор в поиске самого лучшего. Т. к. у каждого свои косяки…
Как самостоятельно получить вычет
Обратился в отделение ВТБ Б. Ц. Румянцево 19 августа 2020 г. о закрытии ИИС с последующем выводом средств на брокерский счет. Составили все необходимые документы, на удивление менеджер оказалась очень шустрой и доброжелательной. Но вот…
Кроме того, не вполне понятно, КАК будет проходить отмена ИИС-1. Будет ли закон иметь «обратную силу», или он будет распространяться только на вновь открытые ИИС? Есть информация о том, что переходный период будет предусмотрен (см. упомянутую выше статью), однако подробности пока не известны.
Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.
ВТБ занимает второе место среди российских банков по большинству показателей. Отдельным направлением работы выступает оказание брокерских услуг подразделением финансового холдинга ВТБ Брокер. На начало июня 2021 года структуры ВТБ управляют активами на сумму свыше 5,4 трлн. руб., что также можно отнести к одному из самых крупных результатов на российском инвестиционном рынке.
Важной особенностью ИИС становится возможность сэкономить на налогах. Она реализуется через так называемый налоговый вычет. Условия его получения подробнее описаны ниже. Но уже здесь нужно отметить, что именно налоговые льготы стали одной из причин резкого увеличения количества открытых в России индивидуальных инвестиционных счетов.
Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.
Но давайте рассмотрим вариант, что и в 2022 году можно будет пополнить ИИС, и в 2023 получить вычет за 2022 год. За те 400 тыс. рублей, что внесете в 2022-м, вы тоже получите 13%. Но делить их теперь нужно не на три, а на два года.
Если ИИС закрывается ранее 3-х летнего периода, то банк удерживает НДФЛ по установленной законом ставке.
ИИС vs брокерский счет: в чем разница
После этого для начала работы на фондовом рынке останется предпринять последнее действие. А именно – пополнить только что открытый ИИС в ВТБ. Если для этого используются ресурсы банка, операция выполняется бесплатно.
Срок действия ИИС исчисляется с момента его открытия, независимо от баланса. Это дает право иметь нулевой баланс, а в последний месяц 3-х летнего периода вносить на счет сумму, с которой будет начислен налоговый вычет 13%.
Оформить документы на получение вычета можно с помощью компании-партнера ВТБ — «Налогия». Вам нужно будет только собрать документы — все остальное сделают за вас.
Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:
- максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
- минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
- разрешенная валюта – рубли;
- резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
- один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
- в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
- средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
- для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.
По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.
Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.
Уже на месте менеджер выдаст договор об открытии брокерского счета, который нужно подписать. Когда ВТБ откроет ваш инвестсчет, на мобильный придет sms, а в личном кабинете появится соответствующее уведомление. Если же ИИС открывается онлайн, в офис приходить вообще не нужно – достаточно быть текущим клиентом банка.
Суть в чем Вы берете свои накопления и отправляетесь к брокеру у которого имеется лицензия. Составляете договор по которому открываете ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Денежные средства можно ка к вложить тау и просто оставить их…
Как перевести ИИС от другого брокера
На самом деле все не так уж страшно. И если вы подходите под эти критерии и готовы следовать нехитрым правилам, то смело открывайте счет. Бумаги на ИИС можно купить сразу или позже, когда захотите.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС. Со слов С. Швецова: «ИИС-1 обречен, и это вопрос времени». Стоит ли в таких условиях открывать новый ИИС или пополнять открытый ранее?