Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Узнать о долгах при вступлении в наследство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Итак, поговорим о том, передаются ли долги по наследству. Статья 1175 ГК РФ носит название «Ответственность наследников по долгам наследодателя» и закрепляет те категории обязательств, которые могут быть переданы по наследству другим людям.
Наследник отвечают по долгам наследодателя по закону и по завещанию в пределах стоимости наследуемой ими собственности.
По общим правилам подлежат наследованию следующие виды долгов:
Ответственность наследников по долгам наследодателя несут абсолютно все наследники: по завещанию, по закону, по представления и т.д.
Когда к наследованию приступает лишь один наследник, не возникает сложностей в определении его объема наследования. Он вынужден наследовать все. Но когда наследников несколько, долги должны быть соответствующим образом распределены между ними.
В таком случае действуют следующие правила распределения объема наследуемых обязательств:
Принудительное наследование имущества, имущественных прав и обязательств законодательством не предусмотрено. Никто не может заставить наследника принять наследство, если он того не желает.
Если долг наследодателя равен и практически равен стоимости наследуемого имущества, целесообразнее от него отказаться.
Для этого требуется совершение определенных действий, в частности:
По общему правилу алиментные платежи причисляются к той категории долгов, которые неразрывно связаны с умершим должником. Однако, алименты имеют свои особенности наследования.
Алиментные долги умершего аннулируются только на будущий период времени.
Однако, если при жизни наследодатель накопил крупную сумму долга по алиментам перед детьми или супругой и не успел ее погасить до своей смерти, такие долги признаются обычными обязательствами. Следовательно, они должны быть погашены наследниками.
Получив в наследство квартиру, дом, комнату или иную жилую площадь, наследник также получает букет долгов по коммунальным платежам, которая сформировалась за время ее неуплаты наследодателем. Это обязательства придется погасить.
Узнать заранее информацию о их наличии можно у управляющей компании, которая обслуживает данный дом.
Долги по наследству: наследуются или нет, правила отказа и ответственность
Для многих граждан получение наследства ассоциируется с крупными суммами и дорогостоящим имуществом. На практике процедура не всегда связана с выгодой, так как по нормам действующего законодательства к новому обладателю могут перейти обязательства. Для исключения неприятных последствий и переживаний необходимо знать, какие долги переходят по наследству.
По действующим нормам наследник не может отвечать по долгам умершего, которые были нажиты им в течение жизни и напрямую относятся к его личности. Перечень ненаследуемых обязательств определены положениями ст. 418 ГК. В юридических терминах они называются долгами, которые имеют неразрывную связь с наследодателем.
Не могут наследоваться следующие долги:
- задолженность по алиментным обязательствам;
- возмещение ущерба, определенного судом по нанесению морального и имущественного вреда гражданам;
- претензии третьих лиц, не способных подтвердить право требования распиской или иным документом;
- оплата неустойки по заключенным при жизни договорам.
Передаются ли долги умершего по наследству зависит от принадлежности их к определенной категории. Не передается по наследству неотчуждаемая задолженность, то есть имеющая отношение только к умершему лицу. Такие обязательства к новому владельцу имущества не переходят, поэтому оплачивать их он не обязан.
Положительным будет ответ на вопрос, переходят ли долги по полученному наследству при наличии письменного подтверждения о займе. Долги без расписок погашаются только с добровольного согласия наследника. Принудительно совершить подобные действия человека никто заставить не может.
Даже если заемщик обратится в суд, то с большой долей вероятности ему будет оказано в удовлетворении требований. Споры по делам без подтверждающих долги документов изначально считаются проигрышными.
Такая ситуация возможна, если кредитор злоупотребил правом. Например, если он был осведомлен о смерти наследодателя, но намеренно, без уважительных причин длительно не предъявляет требования об исполнении долговых обязательств к наследникам, которые не знали о заключении договора, суд отказывает во взыскании процентов по нему за весь период со дня открытия наследства.
Такая позиция суда справедлива, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий кредитора.
Заимствование средств — это процедура добровольного выполнения долговых обязательств.
Кредит позволяет заемщику получить во временное распоряжение определенную денежную сумму, которую можно использовать для приобретения товаров, оплаты услуг или погашения иных задолженностей.
В идеале заемщик обязан своевременно вернуть полученные деньги, приплюсовав к ним комиссионные платежи и процентные начисления.
Непогашенные долги могут стать причиной судебного разбирательства между кредитором и заемщиком. Если клиент нарушил условия договора, возмещение убытков производится в принудительном порядке.
Взыскание задолженности по решению суда производится путем конфискации личного имущества недобросовестного клиента или продажи залога в случае обеспеченного кредитования. Иногда просрочка по кредиту возникает не по вине заемщика. Например, клиент может скончаться до момента выплаты долга.
В этом случае долговые обязательства переходят к указанным в завещании наследникам или поручителям.
Нюансы перевода долга на преемников:
- Выплата долга начинается после переоформления наследства (вступление в права наследования).
- Срок добровольного принятия наследства ограничен шестью месяцами.
- Если умершим заемщиком не составлено завещание, на наследство может претендовать несколько человек.
- В случае получения наследства несколькими людьми, они разделяют обязательства по выплате долгов.
- Полученное взаймы имущество подлежит финансовому аресту на время переоформления.
- В течение установленного законом срока кредитор не имеет права требовать немедленное погашение долга наследником.
- Если между наследниками возникают споры, решение касательно раздела долгов принимается судом.
То, какую сумму занял покойный, сколько займов у него было, в каких кредитных организациях он их брал, имеется ли страховка – все это важно для вступления в права наследника. Если вы перенимаете имущество завещателя, то вместе с квартирами, участками и вещами вынуждены унаследовать долги.
Не всегда наши близкие откровенны с нами по части финансов. Иногда они берут кредиты и выплачивают их тайком. Возможно, этот факт не был раскрыт, если бы не смерть – иногда внезапная. Узнать о том, имеется ли кредит у родственника, затруднительно: в бюро кредитных историй сведения выдаются только самому плательщику. Если вам известен пароль от портала госуслуг, вы можете попробовать запросить информацию с учетной записи человека, но это не совсем законно, и вероятность блокировки высока.
В такой ситуации важно действовать оперативно, чтобы избежать штрафов из-за несвоевременной оплаты – долг погасить все равно придется, если вы вступите в права наследника.
Узнать об имеющихся кредитах можно в нотариальной конторе: нотариус открывает наследственное дело и, пользуясь полномочиями, направляет запросы в БКИ и банковские учреждения.
В Российской Федерации насчитывается 13 бюро кредитных историй. В соответствии с законом, банк, МФО, кредитные кооперативы должны направлять сведения как минимум в одно бюро (на выбор кредитора).
Для получения информации, в каком именно БКИ содержится кредитная история гражданина, нотариус делает запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать только в том случае, если человек мертв.
Наследники обращаются к нотариусу и пишут заявление об открытии наследственного дела, в котором формулируют просьбу запросить также информацию в БКИ. Дальше – работа нотариуса. Ответ из структур должен прийти не позднее чем через три рабочих дня. Тогда и станет ясно, в каких банках есть задолженность.
Лучше не медлить с этим: вам важно связаться с банками до вступления в наследство, потому что через полгода после смерти заемщика кредиторы могут подать в суд, чтобы взыскать с наследника сумму пропущенных платежей. Позвонив в банк сразу же, как узнали о долгах, вы сможете договориться о льготных условиях и отсутствии начислений на период, пока вы не вступите в наследственные права.
Если вдруг вы поймете, что наследства как такового у умершего немного, а вот долг велик, вы можете принять решение отказаться быть наследником вообще.
Если гражданин перед смертью застраховал кредит, то такая информация есть у кредитора. Уточните в банке, была ли оформлена страховка. Вам понадобится показать свидетельство о смерти, и дальше все зависит от процедур в банковской организации – вам могут ответить сразу же или спустя несколько дней.
А вот о других видах страхования получить сведения будет сложнее. Придется искать в вещах усопшего страховой полис или изучать содержимое его электронного ящика. Есть маловероятный вариант, что однажды вам позвонит страховой агент с предложением продлить страховку, и тогда вы узнаете, где она была оформлена.
Кредитная история будет полезна и тут. Обратившись в нотариальную контору, попросите специалиста узнать в БКИ, не поступало ли на их адрес запросов со стороны страховой службы.
Все мы смертны, и практически никогда нельзя предугадать, когда родственникам придется решать вопросы, связанные уже с нашей кончиной. При жизни храните всю документацию в одном месте и держите родных в курсе финансовых операций. Или, по крайней мере, обеспечьте их инструкциями на случай, если вас не станет. В этом нет ничего фатального и рокового – эта простая юридическая грамотность и предусмотрительность убережет вашу семью от мучительных поисков банка и, в конечном счете, от выплаты кредита.
Если сложилась ситуация, что даже после факта гибели наследодателя взносы аккуратно и в срок поступают на счет, то у банка не будет дополнительных вопросов. Можно продолжать погашение по ранее установленному с должником графику. Но если оплата не происходит, то появляется повод для того, чтобы найти другое ответственное лицо взамен умершего. На поиск влияет несколько факторов:
- Наличие поручителя или созаемщика. Если есть третье заинтересованное, и даже ответственное лицо, то именно на него складываются все материальные обязательства.
- Факт наследования. Здесь важно понять, должен ли наследник платить кредит умершего. Да. Но не каждый родственник, даже прямой (сын, дочь, родитель, супруг) становится наследополучателем. Фактически можно отказаться от вступления в права и тем самым не допустить новых обязанностей. Многие люди ошибочно считают, что если, например, у погибшего отца был долг, то сын обязан его выплатить. Нет, только в случае наследования. А до вступления (или если его вообще не произойдет) банк, МФО или иной кредитор не имеют никаких полномочий требовать с родни умершего какой-либо компенсации.
Многие договоры подвергаются страхованию. Банк не имеет права требовать осуществление данной процедуры как обязательной или отказывать в получении займа без страховки. Но зачастую банковский сотрудник мягко намекает на это, а то и навязывает услугу. И вот тот случай, когда договор с СК действительно поможет – уже не заемщику, но его наследникам. Но будьте внимательны, не в каждом полисе прописана смерть – как одна из причин денежной компенсации. Однако и страховая компания не во всех случаях выполняет свои обязательства. Так она может отказать в выплате, если человек погиб:
- в ходе военных действий;
- в тюрьме в момент отбывания срока;
- при экстремальных видах спорта;
- из-за венерического или хронического заболевания, о котором он знал, но решил утаить;
- по собственной воле, т.е. совершил самоубийство.
Статья 1175 гражданского кодекса предполагает солидарную ответственность по долгам умершего, распределенную между всеми наследниками. Их доля соответствует тому проценту, который они получают и от самого имущества. При этом не имеет значения, кто является получателем наследства, даже если это несовершеннолетний ребенок или люди, находящиеся в сложной материальной ситуации. По принципу – вступили в права на имущество и ценности, тогда получайте и весь набор ответственности.
- В случае с наследниками-детьми до 14 лет временно становятся ответственными за долги их опекуны, родители.
- Если родственники решили не быть наследополучателями, они не обязаны отвечать за задолженности усопшего.
Наиболее часто долгом на двух и более лиц является автокредит или ипотека. В таком случае и собственность делится пополам, и материальные обязательства. Поэтому при смерти одного заемщика, второй полностью оплачивает остаток. Так чаще всего случается в семьях. Поручительство – это гарантии для банка, что заемные средства будут получены назад с процентами. Поэтому в условиях кредитного договора зачастую указывается лицо (безусловно, с его информированного согласия), которое берет ответственность по выплате не только основной суммы, но и любых издержек, штрафов, пени. Когда наследники отказываются от имущества, в права наследования (частично или полностью) может вступить поручитель, если он хочет продать что-либо и тем погасить задолженность.
Чтобы страховая компания произвела выплату, потребуется заявление от наследника. Это несколько абсурдно, поскольку информация не передается даже к дочерней СК. Поэтому заинтересованное лицо может узнать о наличии страховки следующим образом:
- Можно просто найти в документах усопшего договор страхования. В нем находится вся актуальная информация, условия полиса.
- Можно пойти в банк и просто поинтересоваться на правах родственника погибшего, была ли страховка. Обычно у кредитной организации имеются эти сведения. С собой возьмите свой паспорт и свидетельство о смерти должника, это потребуется, чтобы подтвердить факт возможного наследования.
Могут ли наследники узнать, есть ли у покойного кредит?
Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса. В нем есть перечень ситуаций, которые подвергаются страхованию, в том числе, это может быть гибель от болезни, из-за несчастного случая или преступления. Важно проследить, чтобы контракт с СК был действителен на момент смерти, а также доказать, что человек умер не по своей вине – а на этом будут настаивать страховщики, чтобы не оплачивать компенсацию.
Очень часто кредитный договор заключается с участием созаемщика или поручителя, у которых разные типы юридической ответственности.
|
Созаемщик умершего должника |
Поручитель умершего должника |
|---|---|
| Только физическое лицо | Может быть как физическим, так и юридическим лицом |
| Доход созаемщика напрямую влияет на максимальную величину займа | Доход поручителя никак не влияет на размер займа |
| «Владелец» половины заемных денежных средств. В полном объеме делит с основным заемщиком затраты на обслуживание кредита. | Платить по кредиту его может заставить только суд, признавший заемщика неплатежеспособным или в случае субсидиарной ответственности, если поручитель — юридическое лицо. Не является собственником заемных средств или объекта, на который эти средства были потрачены. Он лишь гарантирует соблюдение финансовых обязательств заемщика перед кредитной организацией. |
| После смерти основного заемщика обязан выплачивать остаток долгов по договору. | После смерти заемщика обязан выплачивать непогашенный долг по кредиту. |
Выплатив полностью долги усопшего, поручитель может претендовать на долю в наследстве в размере своих затрат и истребовать компенсацию с наследников.
В случае, когда поручитель уходит в мир иной вслед за заемщиком, его поручительство не передается третьим лицам и наследникам, а прекращается с момента смерти.
Если правопреемников нет или они отказались от наследства, то поручитель может претендовать на долю в наследстве в счет погашения кредита.
В состав наследственной массы включаются следующие долги:
- по кредитам;
- по микрозаймам, взятым в МФО;
- перед физическими лицами, при документальном подтверждении – например, распиской;
- по договорам аренды (ренты);
- по гражданско-правовым сделкам;
- по услугам ЖКХ;
- по налогам;
- другие прижизненные штрафы и пени.
На практике существуют ситуации и долги, по которым правопреемники действительно не должны расплачиваться. Как избежать выплат по долгам наследодателя? Какие долги покойного наследнику не нужно отдавать?
- Если человек не рассчитался при жизни с личными долгами, к которым относятся:
- алименты в пользу детей умершего;
- возмещение ущерба здоровью и имуществу третьих лиц по решению суда, а также моральный вред;
- долги физическим лицам, не имеющие документального подтверждения;
- обязанности по нормам Гражданского или Семейного права, неустойки по договорам.
Ответственность по вышеперечисленным обязательствам прекращается вместе со смертью должника.
- Если истек срок исковой давности.
По закону сроки исковой давности по искам кредиторов усопшего продолжают идти в том же порядке, что и до смерти должника. Смена лиц должников не меняет ни срок исковой давности, ни правила его исчисления.
Если по задолженности было вынесено судебное решение и выдан исполнительный документ, то срока давности практически не существует — этот долг наследник должен оплатить, поскольку исполнительное производство не может быть окончено, если не устранить основание его возбуждения.
В ситуации, когда кредитор не обращался в суд на протяжении трех лет, а потом, узнав о смерти должника и наличии преемника, активизировался и подал иск, платить по долгам наследник не обязан, поскольку давность по этим долгам истекла. Срок исковой давности — 3 года — исчисляется с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве: с даты первой просрочки заемщика по кредиту согласно графику платежей.
- Если при оформлении кредита наследодатель застраховал свою жизнь, то выплачивать долг (гипотетически) будет страховая компания.
- Если есть созаемщики или поручители.
- Если отказаться от наследства полностью. Нельзя оставить себе только ту часть наследства, которая не обременена долгами, и отказаться от кредитов. Если в наследство получены квартира умершего и кредитное авто, не получится унаследовать только квартиру, а машину и обязанность выплачивать автокредит оставить кому-то другому: либо все, либо ничего.
Если наследник один, то споров не возникает — он должен оплатить долг. Если же наследников несколько, то нужно решить вопрос, как распределяется задолженность.
Например, один наследник получил ¼ доли в квартире, а другой — ¾. Как они оплачивают долг ЖКХ — пополам или в соответствии с долями?
По закону долг не распределяется по долям, он ограничен только размером наследуемой доли. Например, квартира стоит 1 000 000 рублей. Доля первого наследника — 250 000 рублей. Доля второго — 750 000 рублей. Долг по ЖКХ — 300 000 рублей. Если управляющая компания обратится в суд с заявлением о взыскании на имя первого наследника, она получит только 250 000 рублей. Остальное будет взыскивать со второго.Право выбирать наследника для оплаты долга принадлежит кредитору.
Основная часть долгов передается вместе с переходящим наследством и ложится на плечи правопреемников имущества. Существуют такие долги, которые прекращаются в связи с кончиной плательщика. Это такие выплаты, как алиментные обязательства.
Внимание! Если человек умирает, а другой принимает его имущество, тогда новый владелец не обязан платить пособие за своего родственника.
Однако большинство долговых обязательств связано с выплатой по кредитам, и кредитор в этом случае имеет полное право на предъявление долга новому хозяину наследства.
Существуют долги, которые не были уплачены умершим собственником в назначенное время и поэтому были переданы новому владельцу с получением имущества. Долгами могут быть кредиты, займы и иные не исполненные финансовые обязательства перед кредитными организациями и иными лицами. И лишь выборочно они становятся обязательством преемников.
К долгам, передающимся по наследству, относят следующие обязательства:
- Займы.
- Договоры о произведенной купле-продаже имущества.
- Оплата ЖКХ.
Долги и начисленные в результате несвоевременной оплаты пени и прочие виды штрафов суммируются вместе с долговыми обязательствами для нового собственника имущества.
Узнать о том, имеются ли долги у умершего наследователя по переходящему имуществу, можно, поинтересовавшись об этом у нотариуса. Кредиторы при наличии долгов, оставшихся неоплаченными со стороны наследователя, передают эту информацию нотариусу.
Иногда может получиться так, что информация не будет передана нотариусу, а будет передана в исковом заявлении в суд.
Информация о долгах по недвижимости может повлиять на решение о принятии или отклонении предлагаемого наследства.
Верховный суд объяснил, как получить наследство и не оказаться в долгах
Многие люди ошибочно полагают, что получение наследства – это удача и не предполагают, что за получением имущества от умершего человека могут стоять дополнительные расходы на погашение задолженностей предыдущего хозяина.
Поэтому перед тем как вступать в наследство, нужно убедиться в целесообразности этой процедуры, и при необходимости можно пересмотреть свое решение и успеть вовремя отказаться от передаваемой собственности.
Люди не обязаны оплачивать задолженность, которую допустили их близкие, если они не связаны обязательствами друг перед другом.
В законодательстве возврат чужого долга происходит в случаях:
- Поручительства. Родственник являлся созаемщиком. Он несет такую же ответственность по кредиту, что и основной должник.
- Наследства. В случае вступления в право на имущество, родственник обязан оплатить финансовые обязательства заемщика.
- Расторжение брака. Совместные долги, как и имущество, делятся при разводе.
Степень родства и возраст при получении наследства неважны. Долги передаются вместе с имуществом детям или другим наследникам.
Основные виды передающихся долгов:
Долг на основании расписки
Расписка бывает двух видов:
- Рукописная.
- Нотариальная.
Рукописную можно попытаться оспорить проведя почерковедческую экспертизу. Если будет доказано, что это подделка, долг с наследников спишут. Нотариальную оспорить практически невозможно.
Подобные долги являются такими же юридически обоснованными, как и кредитный договор.
Кредит
Задолженность по кредиту передается детям в случае принятия наследства от умершего человека.
Важно! При небольшом долге, банк не будет предъявлять требования к наследополучателю. На практике данная сумма не должна превышать 150 тыс. рублей.
ЖКХ и штрафы
Если родственники получили квартиру с долгами, они обязаны погасить их. В противном случае коммунальные службы могут обязать их сделать это в судебном порядке.
Как вариант коммунальщики отключат:
- газ;
- свет;
- воду.
Штрафы перед госорганами входят в число первостепенных. Их необходимо гасить при вступлении в наследство.
Алименты и ущерб здоровью
Данные виды долгов относятся к первоочередной задолженности. То есть наследники обязаны оплатить их в полном объеме, даже если у умершего имелись другие кредиторы.
Ст. 323 Гражданского кодекса (Права кредитора при солидарной обязанности) дает возможность кредитору требовать от должников (в данном случае, наследников) погашения долга в полном или частичном объеме как от одного из них, так и со всех.
Например, если несколько наследников отказалось от вступления в свои права, а один принял наследство, то кредитор может потребовать с него всю сумму.
Ст. 1156 ГК (Переход права на принятие наследства – наследственная трансмиссия), это переход права наследования родственников третьей очереди, если умер основной наследник. При этом долги наследодателя также переходят к ним.
Ст. 1175 Гражданского кодекса (Ответственность наследников по долгам наследодателя) делает всех участников процесса солидарно ответственными перед кредиторами. Но, каждый из наследников отвечает только той частью имущества, которое ему досталось.
Статья ограничивает кредиторов во времени подачи своих требований сроками исковой давности. По закону он не превышает трех лет за исключением ущерба, нанесенного здоровью и алиментам.
Родственники умершего человека могут отвечать перед его кредиторами только в рамках доставшегося им имущества.
На практике происходит немного по-другому, особенно если выявляются сложные моменты, связанные с бизнесом покойного.
В данном случае может быть назначена экспертиза оценки стоимости предприятия, результаты которой могут существенно различаться от начальной оценки. Тогда кредиторы обращаются в суд, требуя повышенной компенсации, и на наследников ложатся дополнительные расходы.
В иных случаях юридическая практика придерживается долевого распределения долгов.
Ст. 1112 Гражданского кодекса РФ устанавливает: по наследству может быть передано не только имущество и капитал, но и долги.
Долги усопшего распределяются между наследниками, поэтому вне зависимости от того, насколько маленькой была полученная от умершего доля, она порождает соразмерные ей обязательства по долгам.
Обратите внимание!
Учитывая интерес наследника, законодатель ограничивает сумму его ответственности по унаследованным долгам стоимостью унаследованного имущество.
Например, Гражданин А унаследовал квартиру стоимостью 3 000 000 рублей и долг по кредиту в размере 4 000 000 рублей. Банк имеет право взыскать с Гражданина А не более 3 000 000 рублей. Налагать взыскание на личные средства наследника кредитор не вправе.
По наследству передаются любые долги умершего, не связанные неразрывно с его личностью. Перейти по наследству могут:
- кредитные обязательства;
- обязательства по договора индивидуального займа;
- долги по коммунальным платежам;
- налоги.
Алименты, будучи обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, не переходят по наследству. Это касается также долгов, возникших в связи с возмещением вреда здоровью или обязательством выполнить творческий заказ по которому уже предоставлен аванс.
Граждане, не достигшие восемнадцати лет, наравне с совершеннолетними наследниками вправе претендовать на наследство умершего родственника. Наследуя имущество, ребенок также принимает на себя оставшиеся после смерти наследодателя долги в доле, соответствующей его доле в общей наследной массе.
Обратите внимание!
Поскольку несовершеннолетний не является дееспособным, бремя выплаты перешедшего на него долга ложится на законных представителей.
Переходят ли долги по наследству?
Отказ от наследства — единственный законный способ избежать долгов. Иные схемы, к которым прибегают наследники, чтобы завладеть имуществом и избежать долгов, могут быть признаны мошенническими.
Обратите внимание!
Получить имущество и при этом не платить долг можно в том случае, если при жизни наследодатель оформил страховку долга на случай смерти. Для этого причина смерти наследодателя должна быть признана страховым случаем. Если страховая признает ее таковым — оставшуюся к погашению сумму, а также штрафы и пени, если они возникли, возместит страховая.
Беззалоговые кредиты составляют большую часть займов, выдаваемых банковскими организациями. Это сравнительно небольшие денежные суммы которые заёмщик берёт без поручителей и не оформляя в залог личную собственность – недвижимость или автотранспорт. При выдаче подобных кредитов банки, чтобы максимально обезопасить себя от неуплат, выдвигают условие параллельного оформления страхования жизни.
При наличии страховки, после смерти заёмщика, все обязанности по погашению кредита переходят к страховой компании.
Наследники в данной ситуации не несут никакой ответственности перед кредитором по долгам покойного.
Жилищная ипотека и приобретение автомобиля по автокредиту относятся к группе залоговых кредитов, поскольку приобретённое имущество де-юре находится в залоге у банка-кредитора. Если залоговый кредит застрахован, то финансовая ответственность ложится опять-таки на страховщика.
В случае отсутствия страховки, долги по наследству переходят следующим лицам:
- К созаёмщикам и поручителям, выступившими гарантами выплаты долга.
- К наследникам, получившим залоговое имущество в личное владение.
По закону, кредитор обладает правом потребовать возмещения долга:
- Сразу после смерти заёмщика.В таком случае, поскольку наследники могут вступить в права владения собственностью покойного только спустя 6 месяцев, финансовые претензии направляются не им, а на имя нотариуса. В них выдвигается требование погасить кредитные обязательства из наследуемой массы.
- Также долговые требования могут предъявляться и по закрытия наследственного дела, но в этом случае претензии направляются уже к лицам, вступившим в права наследования. Закон определяет сроки, в течение которых возможно предъявление требований о погашении долга покойного. Они составляют три года со дня смерти заёмщика.
Наследование денежного требования (долга к наследодателю)
Переходят ли долги по наследству детям? На момент смерти наследодателя человек может обладать разными обязательствами перед другими людьми или финансовыми учреждениями.
Законодательство РФ выделяет две разновидности долгов:
- Не передающиеся порядком наследования: личные обязательства, прекращающиеся после смерти субъекта. К примеру, человек обязался написать книгу, но не успел сделать этого по причине собственной кончины. Естественно, что правопреемнику не придется дописывать собственное произведение, согласно договору об авторском праве. Сюда относят долги по алиментам, поручительские обязательства.
- Передающиеся согласно праву наследования: сюда включают все остальные виды долгов, не относящихся к первой категории. Подобные обязанности вытекают из договоров гражданского вида, просроченные платежи, пени, начисленные на дату смерти субъекта.
Важно! Начисление налоговых обязанностей после смерти физического лица останавливается, но, имеющиеся долги по платежам, новый собственник должен обязательно оплатить.
Наследник по долгам наследодателя, получает права, вещи, ценности, полагающиеся ему при принятии наследства по закону или завещанию.
ГК РФ ст. 1175 определяет, что долги, не относящиеся к личности умершего лица, подлежат обязательному погашению его правопреемниками. Задолженность приобретает солидарный вид, поэтому кредитор имеет право требовать соответствующего возмещения от каждого из наследников. Существует лишь один способ избежать необходимости уплачивать налоги – отказаться от всего наследства целиком.
Человек, принимающий наследство, обремененное долговыми обязательствами, должен понимать, что изменение субъекта кредитования никак не меняет его обязанностей. Наследник точно также должен платить сами долги, а также проценты, начисленные при возникновении просрочек платежей.
Важно! С того момента, когда умер наследодатель, до даты вступления преемников в права наследования, проценты и иные штрафные санкции не начисляются. Этот вопрос часто провоцирует спорные ситуации, иногда решается лишь путем подачи судебного иска.
Как только преемник получил наследственную массу, став полноправным владельцем ценностей завещателя, он получает ответственность по уплате долговых обязательств. Причем, долги ложатся не только на взрослых людей, но и на несовершеннолетних наследников, принимать решения при возникновении такой ситуации будут их опекуны.
Бремя несения ответственности преемников, получают наследники, вне зависимости от того, по какому основанию (завещанию или нормам законодательства), они получили это право. При неисполнении этого обязательства, банк может обратиться в суд для взыскания необходимой суммы.
При наделении имуществом одного преемника, споров не может возникать, при наличии нескольких субъектов, часто появляются вопросы пропорций погашения долгов.
Ответственность по долгам наследодателя несут субъекты, получившие такие права, сразу же, после их возникновения. Срок предъявления требований нельзя прерывать, останавливать на время или восстанавливать.
Важно! Кредиторы имеют права предъявлять претензии на протяжении трех лет. Этот предел относится и к исковой давности, установленной для существующих дел, регулируемых гражданским правом. Исчисление срока начинается с момента смерти завещателя, но не с времени, когда истекает период выполнения обязательств по долгам.
Спустя положенное законом время, кредиторы теряют права по предъявлению любых претензий правопреемникам заемщика. Долговые обязательства, не погашенные за этот срок, подлежат списанию собственными силами кредиторов.
Наследование долгов – сложный процесс, ведь по имевшимся у наследодателя задолженностям отвечают его правопреемники.
Как долги переходят по наследству? Принятием долгов занимается нотариальная контора в лице уполномоченного субъекта. Именно к нотариусу отправляют свои запросы кредиторы после кончины должника. Эти требования обращаются к имуществу наследодателя и должны быть поданы не позднее, чем пройдет полгода после смерти человека.
Нотариус не может самостоятельно заниматься удовлетворением этих требований. Действующее законодательство наделяет его правами по регистрации подобных требований и уведомления преемников о наличии у них долгов, полученных по завещанию или закону, которые необходимо погасить частью наследства (об этом расскажет специалист непосредственно наследнику).
С момента открытия наследства, долги могут гаситься при помощи части полученных ценностей. При отказе наследников осуществлять такие действия, специалист нотариата составляет опись имущества, один экземпляр которого передается кредиторам для подачи искового заявления в суд.
Отказаться от наследства, чтобы долги по наследству не перешли к физическому лицу, пожалуй, единственный способ не получить финансового обременения.
В каждом случае, субъекты наследования не могут точно знать, имеются ли у человека, завещающего им свое имущество, долги любого рода. Кредиторы тоже не всегда озвучивают наличие задолженностей, подчас, делая это намеренно, до момента, пока не увеличится размер штрафных санкций.
Важно! Перед получением имущества в наследство, очень важно выяснить наличие и количество кредитов, у завещающих его лица. Максимально возможной величиной таких долгов может быть сумма, пропорциональная стоимости всех ценностей.