Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2021 прогнозы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Есть риск того, что госпрограмма простимулирует активную покупку квартир за счет тех средств, которые есть у населения, и быстро уберет на рынке новых желающих купить квартиру.
Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам.
При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.
Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:
- заемщик — зарплатный клиент данного банка;
- он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 30% и выше;
- клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
- сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
- кредитная история заемщика не испорчена;
- клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.
Доля ипотеки в течение года по некоторым нашим проектам достигала 80%. Статистика последнего месяца осени такова: в ноябре 2020 года в квартале бизнес-класса Now, например, было заключено 52% ипотечных сделок от общего объема, а в Big Time – 68%, при этом большинство сделок (около 80%) — было реализовано по программе льготной ипотеки.
До 1 июля 2021 года действует субсидированная ипотечная ставка 6,5%. В отдельных случаях за счет совместных программ с банками она опускается до 5,85% (без учета программ субсидирования застройщиками ипотечных ставок на первый год кредита). «Когда программа субсидирования ипотеки завершится, ставки по ипотеке для новостроек поднимутся до значений вторичного сегмента, то есть на 2-3 п.п.
Приобретение строящегося жилья от 7,65%, приобретение готового жилья от 8,1%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 15% — 80%, на сумму до 30 000 000 и сроком 25 лет.
Приобретение строящегося жилья от 6,5%, приобретение готового жилья от 6,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для строящегося жилья и 15% при готовом, на сумму от 600 000 рублей до 50 000 000 и срок от 1 года до 30 лет.
Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН.
Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Исходя из этого, аналитики уверены в стабилизации рынка недвижимости уже к концу I квартала 2021 года.
Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%.
Если резюмировать вкратце, как изменится ипотека в 2021 году, можно говорить с уверенностью: она подорожает.
Возможен ли ипотечный кризис в России, и как сильно он может ударить по экономике?
Сейчас, когда только-только начинается рост цен, покупать жилье в кредит нежелательно. Особенно это касается займов в иностранной валюте.
Ипотека в 2021 году: процентная ставка
Аналитики стараются избегать точных цифр в вопросе цен на недвижимость в перспективе. Все зависит от многих внешних и внутренних факторов и спроса. Резкое повышение последнего приведёт к подорожанию м2.
Застройщики смогут построить на эту сумму низкокачественного панельного жилья и увеличить до максимума свои прибыли. Как сказал Мишустин, это поддержка строительной отрасли, которая «оказалась в непростой ситуации из-за коронавируса».
Если же мер поддержки не будет, то следует ожидать существенного сокращения ипотечного кредитования. Продажи гарантированно упадут, особенно, на новостройки. За спадом продаж обязательно последует сокращение темпов наполнения эскроу-счетов, что выльется в увеличение средней ставки по банковскому финансированию для застройщиков.
До заселения граждане живут где-то и ждут, когда их жилье достроится. Большинство объектов должно будет сдаваться в 2021 году.
Тем более, что госпрограмма субсидирования ипотеки, как ожидается, будет продлена, а лимит выдачи льготной ипотеки в 900 млрд рублей еще не выбран даже наполовину. Поэтому, кстати, не стоит ждать повышения ставок.
Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м². Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии.
Программа льготной ипотеки на новостройки будет действовать еще полгода, поэтому вроде бы торопиться с кредитом пока некуда. Но дешевая ипотека уже привела к росту цен и снижению объемов предложения.
Ипотека выдается гражданам от 20 — 85(на момент погашения ипотеки) на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 2 до 30 лет. Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.
Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.
Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка. Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться. По информации на 07:20 по московскому времени, курс доллара расчётами «завтра» снизился на 22 копейки и составил 74,48 рубля за доллар. Евро подешевел на 38 копеек, теперь за него просят…
Все-таки нельзя забывать, что в России банки и застройщики не рискуют повышать сильно ставку из-за увеличения стоимости ЖКХ, непомерно высокими ставками и в целом большой стоимостью недвижимости — все это уменьшает спрос на недвижимость.
В 2020 году кроме антирекордов, связанных с рецессией, доходами россиян и падением рубля, в российской экономике будут и настоящие рекорды. Например, ипотечный бум, который, по словам руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга, приведет к тому, что россияне по итогам года заключат более 1,5 млн ипотечных договоров на сумму 3,7 трлн руб.
Процентные ставки по льготной ипотеке
Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки ЦБ России. Центральный банк последовательно снижал ее до 4,25%, и, кажется, особо снижать дальше некуда. Значительное повышение тоже маловероятно, потому что экономике в период кризиса нужны дешевые деньги, это помогает поддерживать потребление.
Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли.
Программы субсидирования ипотеки на новое жильё
Квартира в недостроенном доме перейдет в собственность банка и будет продана повторно новому заемщику, возможно, с небольшой скидкой в 15%.
В 2020 году ставки по ипотеке снизились до исторического минимума. С одной стороны, это произошло из-за рекордно низкой ключевой ставки Центробанка.
Опираясь на актуальные данные и анализ рынка за последние полгода, можно говорить о замедлении темпа роста цен. Большинство аналитиков, делающих прогнозы на 2021 год, говорят о 6-8%. Настолько, по их подсчетам, вырастет стоимость м2 в среднем по стране за год. Цена на м² может снизиться, если появятся долгосрочные правительственные программы компенсаций, стабилизируются и вырастут экономические показатели. В целом, несмотря на разноречивые прогнозы экспертов, большинство склоняется к мнению, что цена на квадратный метр может вырасти в рамках 5–7 %.
Кроме того, рынок после введения нового механизма проектного финансирования все больше заполняется проектами с эскроу, и банки не заинтересованы в падении объема продаж. Потому после завершения программы льготной ипотеки они сохранят ставки на низком уровне. Может быть, не 6-6,5%, как сейчас, а 6,5-7%. Это не критичная разница».
Государство из бюджета доплачивает банкам. Это значит, что все граждане России платят за льготную ипотеку (даже те, кто ее не берет), так как часть бюджета пополняется нашими налогами. Льготная ипотека в 2020 году не сделала жилье доступнее, поскольку цены выросли.
Льготные ставки на покупку новостроек и рекордно дешевая ипотека на вторичном рынке подогревали спрос и цены на жилье в 2020 году. Эксперты поделились прогнозами о том, как будет развиваться эта ситуация, в ходе онлайн-конференции «Ипотека в 2021 году: ставки, интересные программы, сложные случаи».
Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок.
Квартира в новострое окажется выгодной покупкой для тех, кто хочет «заморозить» свободные средства на 2-3 года.
По мнению экспертов, всплеск спроса на недвижимость, ипотечное кредитование следует ожидать в первом полугодии 2021 года. При условии, что заработают компенсационные правительственные программы, сработает фактор отложенного спроса, связанный с пандемией. Это коснется в основном сегмента жилья эконом и бизнес класса.
За 12 месяцев гражданам РФ было выдано 1,7 млн ипотечных кредитов, что на 35% больше, чем годом ранее. Объём кредитования вырос на 50% в годовом выражении — до 4,3 трлн рублей.