Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У каких банков отозвана лицензия в ноябре 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для справки: из отчёта «Дом-банка» за 2019 год, в котором характеризуется общая ситуация на рынке, следует, что за год лицензии в РФ были отозваны у 24 банков, а ещё 14 ушли с рынка добровольно. В целом с 2015 по 2019 год был зарегистрирован только один новый банк.
Несостоятельные финансовые учреждения, которые регулярно нарушают законодательные нормы и не выполняют свои финансовые обязательства должным образом, ЦБ РФ лишает лицензии. Это делается для того, чтобы оградить вкладчиков от потерь, а также освободить экономику от излишнего балласта.
Банковская система Российской Федерации
На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов. Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда.
В следующем году будет наблюдаться не только дефолтность, но и консолидация сектора за счет присоединения мелких игроков к крупным банкам. Однако этот процесс не будет сопровождаться проблемами для клиентов, заключил Сухов.
В текущей операционной среде выявили ряд негативных тенденций: почти 26% действующих кредитных организаций убыточны в расчете за последние 12 месяцев, 36% действующих банков столкнулись со снижением регулятивного капитала за 9 месяцев 2020 года. В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса.
Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.
В последние годы ЦБ РФ подходит весьма строго к вопросу выдачи лицензий коммерческим банкам. Это вполне обосновано, поскольку от эффективности работы банковского сектора зависит стабильность всей экономики России в целом.
В последнее время отзывы лицензий у банков встречаются все реже. Еще несколько лет назад, когда Центральный Банк активно занимался зачисткой банковского сектора, подобные новости публиковались регулярно. Сейчас же основная работа ЦБ сделана, банки закрываются не так часто. И граждан больше интересует список банков в зоне риска. Но существует ли он?
ЦБ России был введен норматив достаточности собственных средств (капитала банка) — Н1.0. Это один из наиболее важных показателей, которому должны соответствовать все кредитные учреждения страны.
В четвертом квартале 2020 года темпы расчистки банковского сектора ускорились: Банк России отозвал лицензии у девяти кредитных организаций — больше, чем за предшествующие три квартала. Сокращение числа неустойчивых игроков продолжится и в 2021 году, но формат может измениться, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК).
Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время.
Для справки: на начало октября 2020 года в банке числилось 427,723 млн рублей средств физических лиц, 1,03 млрд рублей — средств юрлиц и индивидуальных предпринимателей.
В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это.
В России действует множество финансовых учреждений, но далеко не все из них заслуживают звания лучших.
В следующем году покинуть финансовый рынок в той или иной форме могут максимум три десятка банков, следует из подсчетов рейтингового агентства НКР для «Российской газеты». Это не обязательно может быть отзыв лицензии Банком России — эпоха массового ухода кредитных организаций с рынка таким способом уже завершена.
По итогам 2019 года МКБ «Дом-банк» получил чистую прибыль 2,549 млн рублей, что на 87% меньше, чем по итогам 2018 года. При этом основными операциями, оказавшими наибольшее влияние на изменение финансового результата, были валютно-обменные.
Активная расчистка банковского сектора от сомнительных игроков началась в 2013 году, когда Банк России возглавила Эльвира Набиуллина. По данным ЦБ, на 1 января 2013 года в стране работали 956 банков. 1 ноября 2020 года — 372 банка. За семь лет их количество снизилось почти на 600, при том, что с 2000 по 2012 год регулятор отозвал 416 банковских лицензий.
Привлечённые средства клиентов снизились на 551 894 тыс. рублей, или 31%, и составили 1 250 167 тыс. рублей», — уточняется в документе.
Один из негативных факторов — снижение рентабельности банковского бизнеса. По данным «Эксперт РА», медианная рентабельность балансового капитала всех кредитных организаций за кризисный год сократилась с 7 до 5%. Средняя рентабельность активов тоже упала — до 0,9% годовых.
Ускорение регуляторной и надзорной активности произойдет, считает Беликов: «Мы вышли из первой и второй волны пандемии коронавируса, частота надзорных выездных проверок вырастет. Но частота событий цивилизованного ухода с рынка тоже возрастет».
Исключение — финансовые средства, находящихся на счетах клиентов. Эти деньги в расчет ликвидности не принимаются. Честным путем капитал возможно получить посредством инвестиций.
Уже летом банки будут обязаны выкупать обратно у клиентов те продукты, которые они продали им с использованием обмана.
Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год
Пандемия коронавируса ударила и по банкам. Часть из них не переживёт второй волны. Лайф выяснил, как узнать, что сбережения лежат в «опасном» банке, откуда пора забирать деньги и с какими проблемами могут столкнуться вкладчики и заёмщики. Он соглашается, что основная часть расчистки банковской системы от откровенно недееспособных или «схемных» банков действительно завершена и сейчас идет процесс органического ухода из банковской системы теряющих свои конкурентные позиции игроков или банков, акционеры которых не видят перспектив в развитии банковского бизнеса.
Конечно, сказать точно, какие банки закроют в 2021 году, просто невозможно. Тем не менее, прогнозы делать можно. Если быть более точным, прогнозы делают рейтинговые агентства, которые и выводят примерный список банков на отзыв лицензии. Именно примерный, потому что решения по итогу все равно принимает Центральный Банк.
Долгое время Центральный Банк России придерживался позиции минимального вмешательства в деятельность коммерческих учреждений. Многие организации закрывались самостоятельно, достигая порога убыточности. Для этого не требовались дополнительные мероприятия и контроль регулятора. Однако, с началом финансового кризиса в России список банков, лишенных лицензии пополняется с каждым годом.
Почему у банков отзывают лицензии?
Более подробно основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций описаны в статье 20 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
В 2021 году будет отозвано не менее 30 лицензий, а если в оставшееся время 2020 года ЦБ не будет отзывать лицензии, то число отзывов в следующем году может возрасти до 35, ожидает господин Беликов.
На это и следует опираться вкладчикам в ходе принятия решения о переводе депозитов в иные финансовые институты, а не на антирейтинги сомнительных интернет-ресурсов. Порой на них публикуются заведомо ложные данные с тем, чтобы задавить конкурентов на финансовом рынке.
Эксперты спрогнозировали, что в течение ближайших четырёх кварталов в России лицензии могут отозвать у 35 банков.
Банки лишались лицензий в последние годы в основном из-за нарушения «антиотмывочного» закона, высокорискованной кредитной политики, низкого качества активов, а также относительно редко — из-за падения уровня собственных средств ниже критической отметки.
Могут столкнуться со сложностями и банки-монолайнеры, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин.
В 2020 году оптимальный его показатель не должен быть меньше 10-12 %. Если он падает до 2 %, Центробанк получает право отозвать лицензию у этого учреждения.
Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.
Банки, лишенные лицензии в 2020 году
Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее.
Отзыв лицензии в 2020 году — список банков лишенных лицензии ЦБ
Внимательно изучив объем и количество этих активов, можно оценить уровень ликвидности банка. В расчете учитываются не только реальные деньги, но и то, что в дальнейшем может быть пересчитано в деньги.
Банк России, в 2020 году чистая прибыль сектора составила 1,6 трлн руб., немногим меньше рекорда 2019 года. В ЦБ отмечали, что сильное давление на показатель оказало досоздание банками резервов. Из-за кризиса и пандемии регулятор дал банкам послабления в части резервов — они могут временно не формировать полное покрытие кредитных рисков, возникших при реструктуризации проблемных ссуд. Большая доля придется на принудительный отзыв, хотя добровольная сдача лицензий, в том числе в результате единичных сделок слияния и поглощения, также будет иметь место», — рассказал «Российской газете» старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.