Залог недвижимого имущества в банке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Залог недвижимого имущества в банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

срок кредита

• О кредите
• Условия и требования
• Документы
• Вопросы и ответы

Как взять кредит под залог недвижимости

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

• Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
• Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
• Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
• Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
• Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

• Здесь можно рассчитывать минимум на 600000 сроком на 30 лет под 13,69 годовых (для зарплатных клиентов).
• От заемщика не требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
• Требований к недвижимости много. Но все они сводятся к тому, что жилплощадь должна быть ликвидной и не включенной в программу реновации.
• В случае одобрения придется купить сразу три страховки: самой недвижимости, жизни, риска лишиться права на собственность.
• Подходят не только жители России, но также Беларуси и Украины.

Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

• Получить можно до 10 млн.р. (но не более 60 процентов от стоимости).
• Минимальная ставка 10,4%. Она может быть повышена на 0,5%, если вы не получаете зарплату через этот банк.
• На погашение дается максимум 20 лет.
• В качестве залогового имущества можно предоставить не только квартиру, но и таунхаус, коттедж, землю, гараж
• Страховка жизни добровольная, но если от нее отказаться, ставка возрастает на 1 процент.
• Имущество страховать обязательно. И только у партнеров банка (их всего два).
• Анкета заполняется на сайте, рассматривается 6 рабочих дней.
• Требования: возраст от 21 до 75 (на момент последней выплаты), от 3-х месяцев на последнем месте работы.

• Максимальная сумма 9 млн.р. (не более 60 процентов от стоимости).
• Вернуть долг необходимо максимум за 15 лет.
• Процентная ставка начинается от 10,99%, при отказе от страховки, ставка возрастает
• С заявкой работают 5 рабочих дней, еще 3 дня уйдут на одобрение предлагаемого объекта недвижимости.
• Деньги перечисляются на банковский счет.
• Для залога подходят только квартиры и таунхаусы.
• За просрочку по платежам будет капать пеня 0,06% ежедневно

• Здесь заемщикам предлагается получить до 60 процентов от стоимости объекта.
• Максимально возможная сумма составляет 6 млн.р. на 15 лет.
• Ставка стартует от 11,49%, отказ от страхования повлечет за собой 2 дополнительных процента, если вы ИП или/и закладываете таунхаус, то плюсуйте еще по одному проценту на каждое условие.
• Банк может рассмотреть квартиру, оформленную на ИП, но только в том случае, если предприниматель является зарплатным клиентом либо уже был заемщиком банка.
• Есть ограничения по регионам нахождения залоговой недвижимости.
• Для подачи заявки на оценку стоимости жилплощади достаточно оформить запрос онлайн.
• Оценщик выезжает и составляет сразу 2 отчета: для клиента и для банка.

• Кредит выдают в основном на приобретение в ипотеку другого жилья.
• Заявка рассматривается за 5 дней.
• Закладывать можно квартиру не в вашей собственности, но на которую оформлено поручительство от ближайших родственников.
• Ставка от 11%, если без страховки, то еще +1%
• Выдают не более половины от рыночной стоимости (максимум 15 млн.р. на 20 лет).
• Долг разрешается возвращать досрочно без штрафов.
• В остальном требования, как и в других банках.

По условиям кредита под залог недвижимости большинства банков, оформить его могут трудоустроенные совершеннолетние граждане РФ, имеющие постоянную прописку. Подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ обычно не нужно.

Основными документами являются:

• заявление (оформляется в банковском отделении);
• паспорт гражданина РФ;
• выписка из ЕГРН;
• справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• свидетельство о наследовании, договор купли-продажи или аналогичный другой документ;
• нотариально заверенное согласие супруга (если клиент состоит в браке) или других родственников (если недвижимость оформлена на нескольких людей) на оформление квартиры в залог;
• отчет об оценке недвижимости независимыми или банковскими экспертами.

При рассмотрении кредита под залог квартиры и другой недвижимости финансовые учреждения могут требовать и другие документы, в числе которых ИНН, СНИЛС и т. д. Полный список можно узнать в самом банке.

В случае положительного решения по кредиту под залог недвижимости без подтверждения доходов деньги поступят на карту или текущий счет. Снятие наличных происходит через кассу.

Поняв, как работает залоговое кредитование, можно выделить его основные плюсы и минусы.

К первой группе относятся:

• не нужно представлять справку о доходах;
• максимальный срок кредитования – до 20 лет;
• часто выдаются с плохой кредитной историей (если она испорчена не критически);
• оформить займ можно не только в банке, но и у частного инвестора или МФК.

Среди недостатков:

• сумма займа всегда меньше стоимости объекта;
• при заключении договора в банке необходимо оформить страховку на имущество и жизнь.

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
Тинькофф	5,9%	15 млн.	15	+
Восточный	8,9%	30 млн.	20	—
Зенит	9,99%	30 млн.	25	—
Норвик банк	8,8%	8 млн.	20	+
БЖФ	9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы	Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений	Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение	Возможно понадобится поручительство (необязательно)
	Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Порядок получения потребительского кредита под залог, от оформления онлайн заявки до получения наличных денег состоит из ряда действий:

1. Сравните и выберите наиболее выгодное предложение. При необходимости на нашем сайте есть полные описания условий каждого кредитора (жмем на кнопку «Подробнее»).
2. Перейдите на официальный сайт банка. Там можно рассчитать кредит на калькулятора и оформить онлайн заявку.
3. Дождитесь решения (обычно ответ по заявке приходит в тот же день).
4. В случае одобрения, посетите офис или встретьтесь с сотрудником банка для завершения сделки.
5. Получите деньги наличными, на карту или счет.

Порядок получения денежных средств, может отличаться в каждом конкретном случае. Одни банки готовы выдать до 100% суммы за 1 день, другие ждут подписания документов.

Для начала перечислим основной пакет документов, требуемый всеми банками:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• правоустанавливающие документы на недвижимость (выписка из ЕГРН/ свидетельство о гос. регистрации собственности).

Ряд банков, например, Зенит, Восточный, могут запросить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а, например, в Тинькофф и Норвик, кредит выдают без подтверждения доходов.

Точный список необходимых документов в каждом конкретном случае, сообщит сотрудник банка при оформлении займа.

Приведем список надежных банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости. Если говорить о процентных ставках, то все они обозначены в российских рублях.

• Абсолют банк. Минимальная сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Ставка составляет 14, 75 процентов;
• Сбербанк. Процентная ставка от 15 процентов годовых. Максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей;
• Банк Зенит. Максимальная сумма кредита до 15 миллионов рублей, процентная ставка составляет 16 процентов;
• Банк Восточный экспресс. В банке можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости минимум под 16 процентов годовых;
• Тинькофф банк. Сумма до 15 миллионов рублей, ставка до 17 годовых процентов;
• ТрансКапиталБанк. Ставка до 16, 5 процентов. Максимальная сумма займа до 15 миллионов;
• БинБанк. Банк выдает максимальную сумму до десяти миллионов рублей. Процентная ставка составляет 16,9 процентов от суммы займа;
• Уральский Банк Реконструкции. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости равна десяти миллионам рублей, ставка до 17 процентов годовых;
• Райффайзенбанк. Можно получить займ под залог недвижимости размером до 15 миллионов рублей. Ставка 17, 5 годовых процентов;
• АК Барс Банк. Сумма до пяти миллионов рублей. Ставка по кредиту до 17 годовых.

---

Это уже лично ваше дело. Но можно подать заявки для скоринга в разные банки и посмотреть, в какой финансовой организации условия будут лучше. Оптимально, если банк предложит вам небольшую процентную ставку.

Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет три календарных года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

---

Кредиты под залог недвижимости

Обычно в качестве имущества, которое является залоговым выступает дом, квартира, коттедж. С долями дело обстоит несколько сложнее. Могут в качестве залогового имущества рассматриваться и автотранспортные средства. Например, личный автомобиль. Имущество должно быть в вашей собственности. А если вы, например, прописаны в квартире, то тогда собственник должен стать поручителем при выдаче займа и дать свое согласие. Без согласия собственников третьи лица имущество заложить попросту не могут в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.

Представители банка будут оценивать состояние имущества, которое будет выступать в качестве залога. Оптимально, если квартира будет ликвидной. Не один банк не станет рассматривать в качестве залога жилье, которое находится в ветхом или аварийном состоянии. Ведь его попросту потом нельзя будет реализовать. Внимательно изучаются и документы. Важно, чтобы вы были собственником квартиры, в таком случае вы можете передавать на нее вещные права. Все технические изменения, такие как перепланировка должны быть узаконенными.

Помните о том, что после подписания договора и соблюдения всех формальностей банк станет держателем имущества. Оно условно будет принадлежать банковской организации. Перед заключением договорных отношений банк будет проводить оценку ликвидности жилого помещения.

---

Помните о том, что такие кредиты – это определенный риск. Если вы не сможете платить по своим долговым обязательствам, то тогда банк может реализовать недвижимое имущество, а вы попросту потеряете квартиру. Прибегать к подобным кредитам следует только в крайних случаях.

Поэтому выплачивать кредит придется. Если же вы взяли кредит и по каким-то причинам не можете платить по нему, то тогда следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении на время кредитных каникул. Для этого надо предоставить в банковскую организацию сведения о том, что вы финансово не можете нести кредитное бремя. Это могут быть справки о безработице с центра занятости или же сведения о лечении, подкрепленные справками.

Можно также воспользоваться системой рефинансирования кредитов. Вы обращаетесь в другой банк и берете кредит по более низким процентным ставкам, выплачиваете старый и платите в новом банке.

Деньги под залог квартиры выдают очень многие банки – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен банк, МТС Банк, ЛокоБанк, БЖФ Банк, Росбанк, Банк ЗЕНИТ, АК БАРС Банк, Банк УРАЛСИБ и многие другие.

Ставка по кредиту начинается от 6,9%, срок – от нескольких месяцев до 20-25 лет. Сумма кредита – от нескольких сот тысяч рублей до 20-30 млн.

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

ПРИМЕР

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

---

Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ

Не каждый объект в собственности потенциального заемщика может передаваться в залог. Залогом может выступать только недвижимость, полностью соответствующая требованиям банка.

Важно! Если квартира полностью соответствует условиям банка, то можно рассчитывать на получение действительно крупного займа, а при этом не будет требоваться множество документации.

Поскольку выдача любого займа предполагает предоставление определенного пакета документов, то даже при использовании квартиры или любой другой недвижимости в качестве залога важно подготовить некоторую документацию. Наиболее часто требуются:

• паспорт российского гражданина;
• заявление (бланк данного документа находится непосредственно у сотрудников банка, а представлено заявление специальной анкетой);
• трудовая книжка;
• справка, полученная с официального места заработка, выступающая в качестве подтверждения дохода, а также сюда относятся другие справки, подтверждающие дополнительный доход;
• если в качестве заемщика выступает пенсионер, то он передает пенсионное удостоверение;
• документы о собственности на имущество;
• справки из БТИ и ЖЭКа;
• отчет о проведенной оценке недвижимости;
• страховой полис на залоговую квартиру;
• другие документы, отличающиеся в различных банках.

Первоначально важно узнать, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Наиболее востребованным для этого является «Сбербанк», являющийся крупным, стабильным и известным учреждением.

Дополнительно имеются такие программы в «ВТБ-24», «Банке Москвы», «Россельхозбанке» и в некоторых других финансовых учреждениях. Все они выдвигают различные условия кредитования, могут отличаться требования как к самой недвижимости, передающей в залог, так и к потенциальному заемщику. После принятия решения о том, где взять кредит, начинается его непосредственное оформление.

Гарантией возврата ипотечного кредита банку является имущество, переданное в залог. Это может быть квартира, дом, автомобиль, т.е. любая ликвидная движимая или недвижимая собственность. Если заемщик не выполняет обязательств перед кредитором, последний имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: продать и возместить потери от выданного кредита.

Залог недвижимости — обременение права собственности, вступает в силу после регистрации в Росреестре. С этого момента владелец объекта теряет возможность распоряжения имуществом в части отчуждения. Но может свободно использовать по назначению: жить вместе с семьей в квартире или коттедже, регистрироваться по месту жительства, ремонтировать жилье.

Стоит ли покупать квартиру в залоге, часто такой вопрос задают потенциальные покупатели. Риелторы отмечают, что почти четверть жилья вторичного рынка отягчено банковскими долгами. И, поскольку деньги продавцу требуются быстро, чтобы погасить задолженность перед кредитором, такие объекты могут продаваться с существенным дисконтом, т.е. скидкой.

Оформление продажи квартиры в залоге у банка осуществляется от имени заемщика, но отличается от традиционной сделки купли-продажи, поскольку требуется письменное согласие банковского учреждения на отчуждение заложенного имущества;

Чем опасны кредиты под залог квартир

Покупатель может оформить у того же кредитора займ на покупку недвижимости, находящейся в залоге у банка. Это безрисковый вариант стать собственником понравившегося жилья, но обремененного кредитными обязательствами. Большинство банков для таких заемщиков разрабатывают специальные условия обслуживания: льготный процент по кредиту, небольшой первоначальный взнос, ускоренную процедуру оформления.

Для этого обращаются в аккредитованную компанию, уполномоченную сопровождать подобные сделки. Здесь подробно ознакомят с лотами, выставленными на продажу, проконсультируют о преимуществах и «тонкостях» объектов, тенденциях рынка. Кроме того, ознакомят с копиями документов на приобретаемую недвижимость. Обратившись в агентство-посредник, можно быть уверенным в юридической «чистоте» объекта; задаток можно передавать смело. Но сотрудничество будет сопровождаться уплатой комиссионных посреднику.

Во многих банках действует ипотечная программа «Залоговая недвижимость», направленная на продажу имущества, отягченного долгами или перешедшего в собственность кредитора в результате невыплаченной ипотеки. Чтобы сэкономить на судебных издержках, расходах на оплату исполнительного производства, банк самостоятельно занимается поиском покупателей, оформлением, тщательно следит за снятием обременений.

Покупка недвижимости у банка — наименее рискованная и прозрачная сделка. При оформлении за наличные, происходит максимально быстро и с возможным дисконтом в 5-10%. После оплаты покупки, каких-либо обязательств перед банком не существует. В случае недостаточности денежных средств, можно рассчитывать на ипотечное кредитование на выгодных условиях.

Покупка недвижимости под залогом может быть оформлена самостоятельно. Юристы рекомендуют:

• тщательно ознакомиться с оригиналами документов на приобретаемую собственность;
• выяснить у продавца наличие письменного разрешения кредитора на продажу, в случае сомнений — самостоятельно обратиться в банк;
• не торопиться с передачей аванса;
• в договоре купли-продажи внести конкретные сроки выписки проживающих, передачи ключей от квартиры;
• причитающиеся денежные средства лучше разместить в арендованной банковской ячейке, доступ к которой продавец получает только после завершения сделки.

Что еще учесть в договоре купли продажи, читайте в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.

Сама процедура оформления сделки приобретения залоговой недвижимости в ипотеку сложная, и конечно же проще, когда банк-залогодержатель и банк покупателя совпадают. Но главным требованием банков, кроме Сбербанка, является наличие первоначального взноса, способного полностью погасить сумму долга продавцов. Сбербанк, пока единственный банк, кто берет на себя риски. И сделка проходит своеобразно. Сначала заводят в существующую ипотеку покупателей, то есть регистрируют ипотеку продавцов еще и на покупателей (должники теперь и продавцы и покупатели), затем после регистрации первого залога, второй этап — снятие обременения (залога) по письму Сбербанка с одновременной регистрацией договора ипотеки. Договор ипотеки регистрируется с представителем Сбербанка, госпошлина — 1000 рублей делится на количество участников договора (например, банк, и два покупателя оплачивают по 334 на каждого).

Для сопровождения сделки лучше обратиться к опытному юристу или получить у него всестороннюю консультацию.

Залог недвижимости при получении кредита

Кредит под залог недвижимости Сбербанка , а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Кредит под залог имеющейся недвижимости для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

• Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ (или иного банка) без подтверждения доходов.
• Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
• Возможность взять кредит под залог недвижимости с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов. Целевые

• Рефинансирование
• Рефинансирование без справки о доходах
• На IPhone
• На телефон
• На ноутбук
• На смартфон
• На ремонт
• На отдых
• На свадьбу
• На неотложные нужды

Способы выдачи

• Наличными
• Наличными по паспорту
• На карту
• Наличными без справок и поручителей
• Наличными под залог авто
• Онлайн-заявка на кредит наличными
• Наличными с плохой кредитной историей
• Экспресс

Партнёр Центра правовых услуг «Регус» Александр Желватых указывает на нюансы при заключении подобны сделок с недвижимостью. С одной стороны, закон запрещает отнимать единственное жильё, а с другой — разрешает, если оно выступает в качестве обеспечения кредита.

Несмотря на то что есть общее правило о недопустимости наложения взыскания на единственное жильё, существует также и исключение из этого правила, изложенное в п. 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке», которое устанавливает право залогодержателя обращать взыскание даже на единственное жильё, если залог возник в обеспечение целевого кредита или займа на приобретение или строительство жилья, его капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение. Однако судебная практика, в том числе Верховный суд РФ (определение ВС РФ от 29.05.2012 № 80-В12-2, определение ВС РФ от 06.08.2013 № 24-КГ13-4) признаёт право любого залогодержателя на обращение взыскания на единственное жильё независимо от цели, на которую был предоставлен кредит или заём, — утверждает он.

Определение Верховного суда от 29 мая 2012 года действительно не видит препятствий для наложения взыскания даже на единственное жильё.

<...> Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной), — говорится в документе.

Эксперт добавляет, что для изъятия квартиры по договору займа под залог недвижимости кредиторы обращаются в суд.

По решению суда квартира или дом выставляются на торги, нужная часть денег идёт на погашение долга, остаток возвращается должнику. Поэтому рекомендую ни в коем случае не брать кредит, либо займ как у банка, так и у любого другого юридического и физического лица под залог единственного жилья, — заключает он.

Представитель финансовой группы «БКС Премьер» поддерживает позицию Желватых.

В 2012 году Конституционный суд отменил «абсолютный иммунитет» на единственное жильё, который был установлен Гражданским кодексом. Таким образом, заёмщикам, закладывающим свою недвижимость по кредитам, никоим образом нельзя рассчитывать на то, что банк не сможет обратить взыскание на квартиру, в том числе единственную. Вероятность того, что суд в данном случае встанет на сторону заёмщика, оценивается как ничтожная, — полагает эксперт.

Самую низкую процентную ставку 6,9% под залог квартиры можно получить в Тинькофф Банке по предложению «Кредит под залог квартиры» — размер кредита до 15 000 000 рублей, срок до 182 месяцев. Для оформления необходимо подготовить минимальный пакет документов и провести оценку квартиры, срок принятия решения от 1 до 5 дней.

Если оформить кредит с такими условиями на 3 года размер ежемесячного платежа составит 462 471 руб., а итоговая сумма переплаты – 1 648 954 руб.

В случае если финансовые средства нужны экстренно, то первоначально предпочтительнее направиться в Александровский, Норвик Банк и Банк Жилищного Финансирования.

Для заявителей, которым необходима большая сумма на потребительские нужды, Банк Финсервис предлагает самый оптимальный продукт «Под залог недвижимости», сроком на 121 месяца:

• годовая процентная ставка для физических лиц – 11%;
• максимальная сумма не более 100 000 000 рублей.

Банк Зенит оформляет кредиты на сумму до 25 000 000 рублей, на срок до 304 месяцев с процентной ставкой от 11,99% годовых. Денежные средства могут быть использованы на решение срочных финансовых проблем.

Сегодня выгодный кредит под залог недвижимости доступен практически любому человеку. В зависимости от договора и размера кредитования, условия могут значительно отличаться. Многие финансовые учреждения стремятся обезопасить себя и выдают займы под залог. Залог – имущество или сумма средств, которая переходит в собственность заимодавца при невыполнении взятых на себя обязанностей. На период выплат по кредиту объект недвижимости:

• Остается в собственности заемщика.
• В документах не меняется собственник.
• Используется без ограничений.

Однако в реестре накладывается запрет на отчуждение имущества, указанного в соглашении. То есть, продать, обменять, сдать в аренду недвижимость невозможно. До полного выполнения указанных в соглашении обязательств с квартирой, домом, земельным участком нельзя выполнить любые действия купли-продажи.

Выдается кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве обеспечения подойдет практически любой объект:

• Квартира.
• Частный дом.
• Ресторан.
• Офисное помещение.
• Земельный участок.

Являясь владельцем жилой или коммерческой недвижимости, любой человек имеет возможность оформить и получить займ. Сумма кредитования зависит от рыночной ситуации и оценочной стоимости имущества. Оценку делает только независимый эксперт, заемщик может быть уверен в результатах оценивания.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

• движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
• имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
• ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

• заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
• залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

• непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
• сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
• сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
• иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Похожие записи:

• Особенности регистрации права совместной собственности
• Адвокат жилищные споры военнослужащих
• Сдача деклараций в 2021 году сроки