Кредиты в залог недвижимого имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты в залог недвижимого имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как взять кредит под залог недвижимости

2. Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

3. Кредиты под залог недвижимости

4. Кредиты под залог недвижимости в банках

5. Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

6. Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ

7. Кредиты под залог недвижимости в Москве

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

Тинькофф
Восточный
Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
Тинькофф	5,9%	15 млн.	15	+
Восточный	8,9%	30 млн.	20	—
Зенит	9,99%	30 млн.	25	—
Норвик банк	8,8%	8 млн.	20	+
БЖФ	9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Как взять кредит под залог недвижимости

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

выгодные условия (низкий процент);
простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
минимальный пакет документов;
лояльное отношение к кредитной истории клиента;
работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

процентная ставка от 5,9%;
сумма от 200000 до 15000000 рублей;
срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

процентная ставка от 9,99%;
сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

гражданство РФ;
возраст от 20 до 75 лет;
постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости

Порядок получения потребительского кредита под залог, от оформления онлайн заявки до получения наличных денег состоит из ряда действий:

Сравните и выберите наиболее выгодное предложение. При необходимости на нашем сайте есть полные описания условий каждого кредитора (жмем на кнопку «Подробнее»).
Перейдите на официальный сайт банка. Там можно рассчитать кредит на калькулятора и оформить онлайн заявку.
Дождитесь решения (обычно ответ по заявке приходит в тот же день).
В случае одобрения, посетите офис или встретьтесь с сотрудником банка для завершения сделки.
Получите деньги наличными, на карту или счет.

Порядок получения денежных средств, может отличаться в каждом конкретном случае. Одни банки готовы выдать до 100% суммы за 1 день, другие ждут подписания документов.

Для начала перечислим основной пакет документов, требуемый всеми банками:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
правоустанавливающие документы на недвижимость (выписка из ЕГРН/ свидетельство о гос. регистрации собственности).

Ряд банков, например, Зенит, Восточный, могут запросить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а, например, в Тинькофф и Норвик, кредит выдают без подтверждения доходов.

Точный список необходимых документов в каждом конкретном случае, сообщит сотрудник банка при оформлении займа.

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Здесь можно рассчитывать минимум на 600000 сроком на 30 лет под 13,69 годовых (для зарплатных клиентов).
От заемщика не требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
Требований к недвижимости много. Но все они сводятся к тому, что жилплощадь должна быть ликвидной и не включенной в программу реновации.
В случае одобрения придется купить сразу три страховки: самой недвижимости, жизни, риска лишиться права на собственность.
Подходят не только жители России, но также Беларуси и Украины.

Кредиты под залог недвижимости

Получить можно до 10 млн.р. (но не более 60 процентов от стоимости).
Минимальная ставка 10,4%. Она может быть повышена на 0,5%, если вы не получаете зарплату через этот банк.
На погашение дается максимум 20 лет.
В качестве залогового имущества можно предоставить не только квартиру, но и таунхаус, коттедж, землю, гараж
Страховка жизни добровольная, но если от нее отказаться, ставка возрастает на 1 процент.
Имущество страховать обязательно. И только у партнеров банка (их всего два).
Анкета заполняется на сайте, рассматривается 6 рабочих дней.
Требования: возраст от 21 до 75 (на момент последней выплаты), от 3-х месяцев на последнем месте работы.

Максимальная сумма 9 млн.р. (не более 60 процентов от стоимости).
Вернуть долг необходимо максимум за 15 лет.
Процентная ставка начинается от 10,99%, при отказе от страховки, ставка возрастает
С заявкой работают 5 рабочих дней, еще 3 дня уйдут на одобрение предлагаемого объекта недвижимости.
Деньги перечисляются на банковский счет.
Для залога подходят только квартиры и таунхаусы.
За просрочку по платежам будет капать пеня 0,06% ежедневно

Здесь заемщикам предлагается получить до 60 процентов от стоимости объекта.
Максимально возможная сумма составляет 6 млн.р. на 15 лет.
Ставка стартует от 11,49%, отказ от страхования повлечет за собой 2 дополнительных процента, если вы ИП или/и закладываете таунхаус, то плюсуйте еще по одному проценту на каждое условие.
Банк может рассмотреть квартиру, оформленную на ИП, но только в том случае, если предприниматель является зарплатным клиентом либо уже был заемщиком банка.
Есть ограничения по регионам нахождения залоговой недвижимости.
Для подачи заявки на оценку стоимости жилплощади достаточно оформить запрос онлайн.
Оценщик выезжает и составляет сразу 2 отчета: для клиента и для банка.

Кредит выдают в основном на приобретение в ипотеку другого жилья.
Заявка рассматривается за 5 дней.
Закладывать можно квартиру не в вашей собственности, но на которую оформлено поручительство от ближайших родственников.
Ставка от 11%, если без страховки, то еще +1%
Выдают не более половины от рыночной стоимости (максимум 15 млн.р. на 20 лет).
Долг разрешается возвращать досрочно без штрафов.
В остальном требования, как и в других банках.

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Кредиты под залог недвижимости в банках

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Деньги под залог квартиры выдают очень многие банки – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен банк, МТС Банк, ЛокоБанк, БЖФ Банк, Росбанк, Банк ЗЕНИТ, АК БАРС Банк, Банк УРАЛСИБ и многие другие.

Ставка по кредиту начинается от 6,9%, срок – от нескольких месяцев до 20-25 лет. Сумма кредита – от нескольких сот тысяч рублей до 20-30 млн.

Кредит под залог недвижимости Сбербанка , а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Кредит под залог имеющейся недвижимости для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ (или иного банка) без подтверждения доходов.
Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
Возможность взять кредит под залог недвижимости с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов. Целевые

Рефинансирование
Рефинансирование без справки о доходах
На IPhone
На телефон
На ноутбук
На смартфон
На ремонт
На отдых
На свадьбу
На неотложные нужды

Способы выдачи

Наличными
Наличными по паспорту
На карту
Наличными без справок и поручителей
Наличными под залог авто
Онлайн-заявка на кредит наличными
Наличными с плохой кредитной историей
Экспресс

Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

Получить кредит под залог имеющейся недвижимости, оформленной в собственность, может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Российской Федерации. Но при оформлении заявки следует учитывать несколько нюансов, касающихся вида недвижимости и прав собственности на него.

Рассмотрим некоторые важные пункты:

Банк обращает внимание на месторасположение объекта. Он должен находится на территории, которая входит в юрисдикцию данного банка.
Залоговое имущество не должно являться обеспечением для других уже имеющихся кредитных договоров.
Залоговая недвижимость должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не должна находиться в аварийном состоянии и состоять на очереди для расселения под снос. К недвижимости должны быть подведены коммуникации.
Не подойдут в качестве залога объекты, в которых совместными собственниками являются или будут являться несовершеннолетние. Также не подойдет недвижимость, приобретенная по договору пожизненной ренты, в случае если получатель ренты жив.
Не принимаются в залог объекты с незарегистрированными перепланировками.
Имущество не должно находиться под арестом.
Обязательным условием является получение страховки на залоговую недвижимость. Некоторые банки также обязательно требуют застраховать жизнь заемщика.

ВАЖНО! Если имущество оформлено в совместное пользование необходимо письменное согласие других совершеннолетних собственников на использование объекта в качестве обеспечения по кредиту заемщика. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования. К плюсам относят:

Возможность получить денежные средства на покупку новой недвижимости под залог уже имеющейся без первоначального взноса.
Возможность обладания крупной денежной суммой. Под залог недвижимости можно получить гораздо большую сумму, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Сумма зависит от оценочной стоимости залога.
Лояльная процентная ставка и выгодные условия. Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку по сравнению с кредитом без залога и более длительные сроки кредитования. Срок займа может достигать двадцати лет.
Возможность получить ссуду без подтверждения официального дохода. Некоторые банки не требуют подтверждать доход при обеспечении кредита. Но в этом случае процентная ставка может быть выше, чем при наличии официально подтвержденного источника денежных средств.
Возможность получить заем при наличии плохой кредитной истории. Залоговое имущество служит дополнительным плюсом при принятии банком положительного решения. Но при этом, если у вас уже есть незакрытые финансовые обязательства, то шанс получить отказ также возрастает.
Возможность по-прежнему пользоваться залоговой недвижимостью как обычно, исключение составляет только запрет на продажу, обмен и дарение.
Данный вид кредита является не целевым и не требует отчетности для банка. Вы можете использовать средства абсолютно на любые свои нужды.

К недостаткам данного вида кредитования относят:

долгое оформление,
большой пакет документов,
необходимость платить за независимую экспертизу и страхование имущества,
риск лишиться недвижимости в случае невыплаты взятых средств.

Кредит с обеспечением является выгодным решением в случаях, если требуется крупная сумма, ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим, или нет возможности официально подтвердить доход. Перед оформлением кредита обязательно взвесьте все риски и оцените свои финансовые возможности.

Приведем список надежных банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости. Если говорить о процентных ставках, то все они обозначены в российских рублях.

Абсолют банк. Минимальная сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Ставка составляет 14, 75 процентов;
Сбербанк. Процентная ставка от 15 процентов годовых. Максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей;
Банк Зенит. Максимальная сумма кредита до 15 миллионов рублей, процентная ставка составляет 16 процентов;
Банк Восточный экспресс. В банке можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости минимум под 16 процентов годовых;
Тинькофф банк. Сумма до 15 миллионов рублей, ставка до 17 годовых процентов;
ТрансКапиталБанк. Ставка до 16, 5 процентов. Максимальная сумма займа до 15 миллионов;
БинБанк. Банк выдает максимальную сумму до десяти миллионов рублей. Процентная ставка составляет 16,9 процентов от суммы займа;
Уральский Банк Реконструкции. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости равна десяти миллионам рублей, ставка до 17 процентов годовых;
Райффайзенбанк. Можно получить займ под залог недвижимости размером до 15 миллионов рублей. Ставка 17, 5 годовых процентов;
АК Барс Банк. Сумма до пяти миллионов рублей. Ставка по кредиту до 17 годовых.

Это уже лично ваше дело. Но можно подать заявки для скоринга в разные банки и посмотреть, в какой финансовой организации условия будут лучше. Оптимально, если банк предложит вам небольшую процентную ставку.

Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет три календарных года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Помните о том, что такие кредиты – это определенный риск. Если вы не сможете платить по своим долговым обязательствам, то тогда банк может реализовать недвижимое имущество, а вы попросту потеряете квартиру. Прибегать к подобным кредитам следует только в крайних случаях.

Поэтому выплачивать кредит придется. Если же вы взяли кредит и по каким-то причинам не можете платить по нему, то тогда следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении на время кредитных каникул. Для этого надо предоставить в банковскую организацию сведения о том, что вы финансово не можете нести кредитное бремя. Это могут быть справки о безработице с центра занятости или же сведения о лечении, подкрепленные справками.

Можно также воспользоваться системой рефинансирования кредитов. Вы обращаетесь в другой банк и берете кредит по более низким процентным ставкам, выплачиваете старый и платите в новом банке.

Итак, у вас есть ликвидная недвижимость, которую вы готовы отдать банку в качестве залога. Процедура оформления сделки пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее.

В помощь заёмщикам мы разработали универсальную инструкцию. Читайте, запоминайте, пользуйтесь!

Важнейший этап процесса. Как НЕЛЬЗЯ делать: выбрать первый попавшийся банк – например, по территориальному признаку – и согласиться на все его условия.

Как НУЖНО делать: провести полноценный мониторинг рынка, изучить до десяти кредитных предложений, выбрать несколько наилучших вариантов.

На что обращаем внимание при выборе банка:

– желательно ориентироваться не только на российские рейтинговые компании, но и на зарубежные.
Опыт работы банка – не связывайтесь с новичками финансового рынка. Каждый год в России закрывается 40-50 банков, а платить по измененным реквизитам – это потеря времени и никому не нужная головная боль.
Финансовые показатели компании – солидные банки публикуют такие данные в открытом доступе.
– не верьте всему, что пишут в интернете, ориентируйтесь только на независимые авторитетные форумы и сайты.
Выбор кредитных программ – чем он больше, тем лучше.

Способ поиска для продвинутых заёмщиков – нанять профессионального и надёжного кредитного брокера и делегировать задачу выбора наилучшего варианта ему.

Документы лучше собрать ещё до начала «операции». С готовым пакетом процесс рассмотрения заявки пойдёт быстрее.

Эти бумаги понадобятся обязательно:

выписка из ЕГРП – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
документ, подтверждающий законность владения имуществом – договор купли-продажи, акт о наследстве, дарении, обмене и т.д.;
технический паспорт объекта;
кадастровый паспорт;
документ об отсутствии обременений и арестов;
отчёт об оценке;
справка об отсутствии задолженности по «коммуналке».

Это примерный список – разные банки требуют больше или меньше документов. Некоторым нужна справка о количестве жильцов, прописанных в квартире, согласие других собственников на манипуляции с недвижимостью.

Мы подошли к самому ответственному этапу процедуры. Подписывать договор, не глядя – роковая ошибка, на которой погорели тысячи заёмщиков. Некоторые клиенты свято верят в непогрешимость финансовых компаний и считают, что соглашения составляют с учётом интересов кредитополучателя.

Увы, даже договоры в топовых банках учитывают в первую очередь интересы самих банков. Большая часть таких документов касается обязанностей заёмщика. Помимо денег, он ещё много чего должен кредитору.

Например, содержать объект залога в чистоте и порядке, согласовывать с банком все манипуляции с квартирой – имеется в виду аренда, прописка членов семьи, капитальный ремонт и перепланировка.

Чего точно не должен делать клиент – так это продавать, дарить и менять жильё.

На какие пункты договора надо обратить особое внимание:

итоговый размер процентной ставки;
условия досрочного погашения кредита;
принцип начисления штрафов;
обязанности сторон;
наличие комиссий за финансовые операции.

Предмет залога лучше застраховать – отказ от страховки обойдётся дороже. Большинство банков требует попутного страхования жизни заёмщика и титула недвижимости.

Помимо привлекательных условий кредитования наличие залога позволяет заёмщику:

повысить шансы на одобрение заявки;
взять крупный кредит без справки о доходах;
получить ссуду с неидеальной кредитной историей.

С другой стороны, оформление и обслуживание нецелевого ипотечного займа требует немало времени и дополнительных затрат на:

регистрацию договора залога;
имущественное страхование;
услуги нотариуса.

К тому же всегда остаётся вероятность потери жилья в сложной финансовой ситуации, если заёмщик лишится возможности погашать платежи по ссуде в срок.

Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ

Банки кредитуют граждан РФ в возрасте от 21-25 до 60-70 лет с постоянной регистрацией, официальным трудоустройством и стажем работы от 1 года (прочие требования зависят от кредитора).

Стандартный пакет документов для оформления ссуды включает: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и документы по залогу (экспертная оценка, свидетельство о праве собственности и др.).

В качестве залога может выступить ликвидное нежилое помещение или квартира/дом, где не прописаны недееспособные люди, в том числе дети.

Обеспеченные ссуды оформляются так же, как и обычные потребительские кредиты:

вы заполняете анкету-заявку на сайте банка;
получив предварительное одобрение кредитора, подходите в отделение с паспортом и документами по недвижимости (банк может затребовать справку о доходах и копию трудовой книжки);
решение принимается в срок от 1-5 минут до нескольких дней — кредитору нужно оценить состояние недвижимости;
в случае положительного ответа банка вы заключаете кредитное соглашение, договор страхования и залога недвижимости.

Деньги зачисляются на ссудный счёт или выпущенную для заёмщика платёжную карту.

Сегодня выгодный кредит под залог недвижимости доступен практически любому человеку. В зависимости от договора и размера кредитования, условия могут значительно отличаться. Многие финансовые учреждения стремятся обезопасить себя и выдают займы под залог. Залог – имущество или сумма средств, которая переходит в собственность заимодавца при невыполнении взятых на себя обязанностей. На период выплат по кредиту объект недвижимости:

Остается в собственности заемщика.
В документах не меняется собственник.
Используется без ограничений.

Однако в реестре накладывается запрет на отчуждение имущества, указанного в соглашении. То есть, продать, обменять, сдать в аренду недвижимость невозможно. До полного выполнения указанных в соглашении обязательств с квартирой, домом, земельным участком нельзя выполнить любые действия купли-продажи.

Выдается кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве обеспечения подойдет практически любой объект:

Квартира.
Частный дом.
Ресторан.
Офисное помещение.
Земельный участок.

Являясь владельцем жилой или коммерческой недвижимости, любой человек имеет возможность оформить и получить займ. Сумма кредитования зависит от рыночной ситуации и оценочной стоимости имущества. Оценку делает только независимый эксперт, заемщик может быть уверен в результатах оценивания.

Банки несут минимальные риски при выдаче залоговых займов, что позволяет существенно снизить процентные ставки и увеличить суммы и сроки кредитования. Собственникам ликвидных дорогостоящих объектов предоставлена возможность взять крупный выгодный кредит в банке под залог недвижимости.

Максимальный размер кредитов с обеспечением достигает нескольких миллионов рублей, а продолжительность пользования заемными средствами – 20 и более лет. Оформление займа на длительный срок обеспечивает комфортный размер обязательных платежей даже при существенной сумме основного долга.

Финансовые организации выдвигают определенные требования к залоговому имуществу. Главными условиями являются ликвидность и отсутствие иных обременений передаваемого в залог имущества.

При оформлении крупного кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости соискателю следует быть готовым к дополнительным расходам по оценке объекта и покупке полиса имущественного страхования в организациях, имеющих аккредитацию в финансовом учреждении.

В качестве предмета залога банки рассматривают принадлежащие клиенту на праве собственности:

коммерческие объекты;
жилые помещения;
доли в квартирах;
земельные участки;
гаражи, дачи, прочие нежилые помещения.

Вряд ли удастся получить кредит под залог единственного жилья соискателя и его семьи (за исключением классической ипотеки) либо ветхого домика в глухой деревне.

Многие банки допускают выдачу залоговых займов без справок, подтверждающих платежеспособность кандидата. В данном случае размер кредита ограничивается 50-60% стоимости имущественного объекта. Оформление заявки онлайн на крупный долгосрочный кредит под залог недвижимости по паспорту позволяет оперативно получить предварительное решение банка.

Необходимо заполнить форму анкеты и предоставить полную и точную информацию о личности клиента и характеристиках объекта недвижимости. В случае одобрения запроса следует явиться в офис для очного собеседования и завершения оформления заявки. На рассмотрение кредитора необходимо представить документы на объект залога:

свидетельство о праве собственности;
правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве);
технический и кадастровый паспорта;
справки об отсутствии задолженности по налогам и коммунальным платежам;
нотариально удостоверенное согласие сособственников на обременение имущества залогом.

Окончательный ответ банки предоставляют в течение 1-3 дней. Некоторые финансовые организации принимают решение за несколько часов.

Условия программ залогового кредитования различных финансовых учреждений имеют существенные отличия. Заемщику стоит внимательно изучить предложения кредиторов и выбрать банк, дающий выгодные кредиты под залог недвижимости с легким процессом оформления и комфортным графиком погашения.

Необходимо оценить значимые параметры кредитных продуктов:

ограничения по суммам займов;
допустимые сроки;
размер процентных ставок;
требования к личности заемщика и объекту недвижимости;
доступные методы погашения займа (аннуитет или дифференцированные платежи);
условия досрочного исполнения обязательств.

Стоит учесть, что предоставление стандартного пакета документов, включающего справку о зарплате, копии трудовой книжки и договора, позволит получить заем на максимально выгодных условиях.

Оформление нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости имеет существенные преимущества:

крупный кредитный лимит;
продолжительные сроки;
низкие процентные ставки;
довольно высокий процент одобрений;
использование выданной суммы на любые потребительские нужды без отчета пред банком.

С помощью крупных залоговых кредитов удается эффективно и быстро реализовывать важные личные проекты, требующие серьезных затрат.

Банки Москвы выдают кредиты под залог недвижимости физическим лицам на следующих условиях:

Ликвидная коммерческая или жилая недвижимость: дом, квартира, комната, земельный участок, дача, гараж и другие варианты. Готовая к эксплуатации, не требующая капитального ремонта.
На ней не должно быть обременения по уже действующему залогу в других банках Москвы или РФ.
Допустимый возраст заемщика – от 21 года до 60-70 лет.
Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости без подтверждения доходов, необходимо предоставить документы, подтверждающие личность владельца — паспорт гражданина РФ и ИНН.
Заемщик предоставляет документы, подтверждающие права собственности на недвижимость: свидетельство о регистрации, выписку из Росреестра, акт купли-продажи.

В Москве возможно взять кредит под залог квартиры на суммы до 70-80% от рыночной стоимости недвижимости. Стоимость имущества определит оценщик банка. До оформления кредита, квартиру или участок необходимо застраховать от типовых рисков – затоплений, пожаров, разрушений, стихийных бедствий.

Кредиты под залог недвижимости в Москве

Быстрое оформление кредита под залог квартиры, доли, дома, земли и другого имущества — в течение 2-3 дней. Решение о выдаче кредита под залог недвижимости в день обращения или на следующий.
Размер кредитных средств – до 80 % оценочной стоимости недвижимости.
Сроки выдачи кредита – до 15-20 лет.
Возможно получить кредит без поручителей и справок, подтверждающих доходы, хорошая кредитная история не обязательна.
Оформленным под залог имуществом можно продолжать пользоваться. Но, нельзя продавать, обменивать и дарить без согласования с банком или иным кредитным учреждением.
Заявку на кредит можно оформить в режиме онлайн.

Советуем оформлять кредитные продукты в ТОП-50 банках города Москвы. Все предложения 2021 года собраны на этой странице. Сравните варианты, подберите подходящий и оформите онлайн-заявку на потребительский кредит наличными под залог недвижимости в Москве.

Самыми активными учреждениями банковской системы, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог имеющейся недвижимости, являются Норвик Банк, Банк Зенит и Тинькофф Банк.

Самую низкую процентную ставку 6,9% можно получить в Тинькофф Банке по предложению «Кредит под залог квартиры» — размер кредита до 15 000 000 рублей, срок до 182 месяцев. Для оформления необходимо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость – квартиру, дом, дачу или комнату, срок принятия решения от 1 до 5 дней.

Для клиентов, которым необходима крупная сумма на любые потребности, Прио-Внешторгбанк предлагает самый оптимальный продукт «На любые цели под залог недвижимости», сроком на 121 месяца:

максимальная сумма до 100 000 000 рублей, но не более 85% от рыночной стоимости обеспечения;
годовая процентная ставка для физических лиц – 13,5%.

В случае предоставления поручительства физических или юридических лиц можно взять кредитные средства в Восточном Банке, Газпромбанке и Консервативном Коммерческом Банке.

На случай если финансовые средства нужны срочно, то сперва предпочтительнее отправиться в Норвик Банк, УБРиР и Банк Жилищного Финансирования.

В большей части банков выдвигаются к заявителям обязательные требования:

требуется наличие гражданства Российской Федерации;
ограничения по возрасту к заявителям не менее 18 лет и не более 75 лет;
подтверждение получения неизменного ежемесячного жалования соответствующего размера;
необходимо предоставить оригиналы и копии документов, которые подтверждают право собственности на объект недвижимости;

В качестве гарантии выплаты долга заемщик отдает в залог ценное имущество, это при возможности будет квартира, дом, земельный участок, дача или комната. Банки готовы предоставить денежные средства в размере 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Регистрация в регионе оформления кредита необходима в Московском Индустриальном Банке и Национальном Банке Сбережений.

Без справки о заработной плате, можно получить кредитные средства в Банке Жилищного Финансирования, Восточном Банке и Норвик Банке, но годовая ставка будет ощутимо выше обычной.

Со справкой по форме 2-НДФЛ можно получить позитивное решение в Экспобанке, УБРиРе и Урале ФД, в таком случае возможная сумма заимствования при возможности будет на порядок больше.

Кредиты на все случаи жизниУсловия

наличными
без справок
без поручителей
с плохой кредитной историей
с доставкой на дом
без кредитной истории
без регистрации и прописки

Целевые

на ремонт
на отдых
на образование
на лечение
на строительство
на свадьбу
рефинансирование
на потребительские нужды
на неотложные нужды
нецелевые

Категория заемщиков

пенсионерам
студентам
безработным
для бюджетников
для военнослужащих

Документы

по паспорту
по двум документам
со справкой по форме НДФЛ
со справкой по форме банка
со справкой в свободной форме

Залоговые

под залог квартиры
под залог дома
под залог авто
под залог ПТС
под залог участка
без залога

Время рассмотрения

в день обращения
быстрый кредит наличными
за 5 минут
за 15 минут
за час