Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет за границей гражданам России через интернет». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.
Документы, удостоверяющие личность распорядителей денежных средств на банковском счете. Например, директора фирмы, главного бухгалтера, подчиненных им сотрудников.
Также счета могут иметь специфические задачи, например, счет сделки – они открываются под конкретные задачи и обычно существуют недолго.
Когда российские граждане находятся в другой стране более 183 календарных дней, они теряют статус налогового резидента РФ.
Чем раньше вы загрузите необходимые документы, тем проще будет сотрудникам банка проверить операцию и одобрить её.
Нужно обратить внимание на некоторые нюансы, когда физическому лицу нужно перевести деньги со своего банковского счета, открытого за границей, на свой банковский счет в Республике Беларусь.
Pre-approval для открытия счетов в Европе
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Как оформить, если филиал расположен в том же городе, что и головной офис? Можно ли перевести в филиал другого города несовершеннолетнего?
Вторая годовщина компании и 1 млрд долларов ранрейта вдохновили меня на написание статьи, где я хочу поделиться подходом, который мы применяем в продажах, и фундаментом, на котором держится этот подход.
К ним закон относит, во-первых, страны Евразийского экономического союза: (ЕАЭС): Армению, Беларусь, Казахстан, Киргизию. А во-вторых, страны, автоматически обменивающиеся с Россией финансовой информацией. Перечень таких государств ФНС ежегодно согласует в Минюсте. Сейчас там 77 государств и 12 территорий, включая популярные у россиян.
В обоих случаях документы необходимо перевести на английский или на язык страны, в которой вы открываете счет. В принципе английского перевода достаточно, и он универсален. Некоторые документы требуется заверить и/или апостилировать.
Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях.
Клоун-маскот рекламировал McDonald’s с 1963 года, но в 2014-м исчез из заведений и рекламы. Компания пыталась осовременить его, превратить в «гуру здорового образа жизни» и даже заменить — но все попытки компании только порождали мемы.
Чтобы сделать правильный выбор, нужно учитывать много параметров: и специфику бизнеса, и количество клиентов, и кем они являются — физическими или юридическими лицами, и скорость выхода на рынок. Универсального варианта нет, но, понимая плюсы и минусы каждого, можно принять взвешенное решение.
По общему правилу отчет о движении средств на зарубежных счетах или вкладах в Федеральную налоговую службу (ФНС) должны подавать все граждане России, признанные валютными резидентами, а также те, кто постоянно живет в России на основании вида на жительство.
Такие ситуации случаются, но крайне редко. В остальном это простой и удобный вариант для старта. А если поток клиентов начинает расти, можно в спокойном темпе подобрать другие способы.
Но понимать, что банки серьезно запуганы AML и зачастую проще открыть счет в платежном предприятии (Electronic Money Institution или Payment Institution). Для международных переводов вне конкуренции TransferWise, для онлайн магазинов и текущих расчетов в евро — Paysera (кстати, Paysera открывает счета и фирмам и нерезидентам, если объяснить смысл европейского счета).
С точки зрения закона о валютном регулировании российская компания может открыть счет в иностранном банке, но платежи и операции по нему серьезно ограничены 12 статьей в Законе о валютном регулировании и валютном контроле. Нарушение правил влечет существенные штрафы.
Первое — нужно определиться, зачем счет ? Если вести бизнес в Европе, то, с учетом политических рисков, лучше сделать европейскую фирму. Самый простой вариант — это получить «e-residence» в Эстонии без необходимости переезда в Европу, а затем сделать фирму и открыть счет на нее.
Счет в иностранном банке может понадобиться как физическому лицу для личных целей, так и компании для ведения бизнеса. При этом важно учесть как требования зарубежного банка, так и соблюсти законодательство РФ. Иначе могут возникнуть неприятности с налоговой службой.
Материалы по теме
Если взять другой курс (например, на другой день или биржевой курс), то в ведомости банковского контроля будет расхождение. А оно, в свою очередь, приведёт к проблемам с банком, налоговой и таможней.
Например, есть банки, которые готовы открывать счета удалённо только компаниям. А есть те, которые готовы к работе удалённо со всеми – после тщательной проверки, разумеется.
Валютный контроль проходят компании и ИП, которые заключают контракты на сумму больше трёх миллионов рублей при экспорте товаров или на шесть миллионов — при импорте. Чтобы поставить контракт на учёт, достаточно загрузить копию контракта в интернет-банк и заполнить краткую информацию о сделке — остальное банки проверяют сами.
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Как компании открыть счет в иностранном банке?
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
При этом имеет смысл знакомиться не только с актуальными сведениями, но также и с историческими — в частности, отражающими результаты деятельности банка в периоды экономических кризисов.
Сегодня свои услуги россиянам готовы предоставить банки Чехии и Польши, Венгрии и Словакии, Черногории и Словении, Хорватии, Болгарии и Кипра. Если речь идет о крупных суммах (более 100 000 евро), то дистанционно готовы сотрудничать банки Швейцарии, Люксембурга.
Платежи приходят за один-два дня. Стандартный процесс приема денег такой: средства поступают на транзитный счет банка, вы загружаете в клиент-банк скан договора на русском языке, инвойс и акт, если платеж к нему привязан, и подписываете справку о поступлении валютной выручки, которую сформировал банк.
В случае нарушения сроков на вас могут наложить штраф. Для ИП и ООО это 1/15 ключевой ставки центрального банка от зачисленных средств. Нарушение сроков постановки контракта на банковский учет или несвоевременное предоставление СПД — штраф от 1 тыс. до 5 тыс. рублей для должностных лиц и от 5 тыс. до 50 тыс. рублей для юрлиц.
С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.
Минздравом усилены меры по предотвращению распространения COVID-19. Приостановлено проведение профилактических медосмотров до стабилизации ситуации с COVID-19.
Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.
Где открыть европейский счет удалённо?
Российские фирмы могут открывать счета в зарубежных банках без ограничений — если таковые не установлены законом для отдельных лиц (п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ).
Если счет открыт на имя своего ребенка, то при каждом пополнении потребуется документ с подтверждением родства. Для осуществления перевода понадобится указать:
- Номер счета.
- Имя владельца латинскими буквами.
- Реквизиты банка: SWIFT-код, название банка, страна и город.
Если отчет вообще не подавался, штраф будет гораздо выше. ФНС в письме от 16 июня 2017 г. разъяснила, что может квалифицировать все действия по такому счету как незаконные валютные операции, напоминает партнер Five Stones Consulting Екатерина Болдинова. Тогда по КоАП штраф составит от 3/4 до полной суммы операции.
Банки европейских стран в обязательном порядке снимают деньги за обслуживание счетов физических лиц резидентов других стран. Например, немецкий банк Handelsbanken берет за ведение счета по 9,9 евро ежемесячно, а итальянский банк Banca Carige снимает около 4 евро.
Счет открывают с личным визитом и удалённо. Дистанционное открытие требуется, когда нет времени на личный визит. Или, когда границы закрыты, как в случае с коронавирусом.
Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
Сотрудничать с иностранными компаниями выгодно и прибыльно. Но в этом есть определённые риски: банк может заблокировать расчётный счёт по 115-ФЗ. Как этого не допустить и на что обращать внимание при работе с зарубежными контрагентами? Разбираемся в статье.
Первое, что нужно учесть при открытии счета — страну. Даже если одобрят открытие счета в европейском банке, помните, что не все страны готовы оказывать услуги резидентам России. Кроме того могут отказать в ряде операций лицам без вида на жительство или без недвижимости.
Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле.