Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки закроют в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как правило, если у банка есть перспективы лишиться лицензии, это значит, что он не соответствует каким-либо параметрам устойчивости. Возможно, есть проблемы с ликвидностью. Клиентам стоит насторожиться, если их просят заранее заказывать некую сумму наличных. Это может быть признаком того, что у банка проблемы.
В «Эксперт РА» ожидают, что в 2021 году усилятся процессы консолидации: московские банки за пределами первой сотни по размеру активов будут чаще выбирать добровольную сдачу лицензий, а региональные игроки — соглашаться на поглощение крупными федеральными конкурентами.
Даже если эти банки не проводят незаконных операций, требующих вмешательства регулятора, их деятельность все менее целесообразна. Логично, что их собственники решат не тратить деньги на поддержку неработающих активов, а реинвестируют в другие сектора экономики», — поясняет аналитик.
С ними дядька-Центробанк: 2021 год принесёт крах 33 банкам
Оздоровление финансового сектора — это планомерная и многолетняя работа Центробанка. Если в начале 2000-х годов в нашей стране было более 1200 банков, то сейчас их меньше 400.
Банк России начал активно избавлять сектор от недобросовестных игроков с момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы регулятора в 2013 году. За шесть с половиной лет лицензий лишилась почти половина банков страны — более 420. Однако в последние годы темпы отзыва лицензий существенно замедлились.
Свыше половины банковских организаций России столкнулись по итогам минувшего года с чистыми оттоками денег, принадлежавших физическим лицам. Еще 37 процентов кредитных структур зафиксировали при этом чистые оттоки с депозитов, а также со счетов организаций и компаний. При этом еще с 2004 года в России было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Почти за 17 лет его работы 4,2 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,99 трлн рублей.
У каких кредитных организаций отзовут лицензию
Один – входит в ТОП-100 по объему активов. Другой – в ТОП-50. Эти три структуры будут поглощены двумя заметным банком, который, к слову входят в список системно значимых. Плюс, ВТБ – и вовсе второй по подавляющему большинству показателей в целом в России.
Но она не уверена, что число таких случаев будет превалировать. «Банк должен быть готов удовлетворить все требования кредиторов, а это для маленьких банков (которые в последнее время являются основным «целевым сегментом» деятельности регулятора по отзыву лицензий) может оказаться затруднительно.
Остальные 74 банка заработали оставшиеся 9,8 млрд грн. Понятно, что это крохи. А в случае со многими банками — старания менеджмента выйти на показатель чуть выше нуля, чтобы доказать акционерам свою стойкость. Не хотели расстраивать владельцев, чтобы те не стали закрывать финучреждения. Ведь ситуация остается сложной.
Скорее, речь идет о том, что кредитные риски в целом по банковской системе вырастут, но насколько серьезно это скажется на деятельности конкретных банков, пока сказать сложно, отмечает аналитик.
Это происходит, во-первых, в результате объединения или поглощения небольших организаций более крупными. В итоге идёт консолидация рынка финансовых услуг, что делает его более устойчивым. Вторая причина — прекращение бизнеса. Зачастую маленькие региональные банки из-за неэффективного менеджмента или серьёзной конкуренции получают всё меньше прибыли и в результате закрываются.
Одновременно произошло две вещи: банки перестали получать в полном объеме платежи по ранее выданным кредитам и свели к минимуму (или вовсе свернули) выдачи новых. Пока цифры не самые пугающие, но эксперты считают, что это только начало. А украинский Нацбанк до сих пор игнорирует такую возможность. Потому наш бизнес и банки понимают, что им придется самостоятельно выкарабкиваться из коронакризиса.
То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.
Оба банка входили в систему страхования вкладов, выплаты возмещений, согласно информации на сайте АСВ, начнутся не позднее 18 декабря.
Индекс основан на исторической дефолтности банков и отражает математическое ожидание дефолтов.
Хотя все понимают, что украинская экономика сильно отягощена долгами, на платежи по которым уходит треть нашего годового бюджета. Да и в принципе несопоставима по своим масштабам и возможностям с американской или прочими в развитых странах.
Индекс основан на исторической дефолтности банков и отражает математическое ожидание дефолтов.
В первом квартале 2020 года, то есть до начала карантина и введения ограничений, ВВП Украины уменьшился на 1,5%.
Банки и микрокредитные организации могут лишиться лицензии за несоблюдение требований Центробанка России. Например, если они ведут рискованную кредитную политику, проводят сомнительные операции, предоставляют отчетность с ошибками или вообще ушли в отрицательный баланс.
По мере восстановления активности в экономике в банках начнут расти объемы денежных средств корпоративных клиентов. Однако, переломить тренд на снижение степени привлекательности вкладов для физических лиц в 2021 году не удастся, убежден Юрий Беликов.
В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.
Говоря о серьезных рисках дефолта, аналитики отмечают: они напрямую связаны, прежде всего, с тем, что экономика нашей страны до сих пор не восстановилась от последствий пандемии. Кроме того, в государстве фиксируют отток финансов граждан из вкладов, пояснили эксперты.
Первый вариант сопровождается отзывом лицензии на осуществление профильной деятельности. Выполняется без предварительного уведомления. В основном, после проверки банка регулятором. Два других – аннулированием лицензии. Здесь уже есть возможность говорить о перспективах. Ведь к процессу той же реорганизации структуры готовятся заблаговременно.
Проблемные банки на сегодняшний день
Гарантировано утверждать о том, что та или иная структура покинет рынок в отдельно взятый промежуток времени можно только на основании документов. В частности, поданных на реорганизацию. То есть на поглощение главным акционером своей более мелкой структуры.
В четвертом квартале 2020 года темпы расчистки банковского сектора ускорились: Банк России отозвал лицензии у девяти кредитных организаций — больше, чем за предшествующие три квартала. Сокращение числа неустойчивых игроков продолжится и в 2021 году, но формат может измениться, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК).
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Для многих кредиты являются настоящем спасением или возможностью приобрести что-то важное. Но основная проблема — существенная переплата.
Такими данными с РБК поделилось рейтинговое агентство «Эксперт РА». Аналитики обновили индекс здоровья банковского сектора – он составил 91%.
В этом году остаться без лицензии рискует более 30 банков. Такие выводы следуют из анализа рейтингового агентства «Эксперт РА». Согласно прогнозам, часть банков откажется от лицензии по собственной воле, кого-то закроют за нарушения закона, а других поглотят более крупные игроки.
После снятия послаблений банкам придется создать дополнительные резервы на 1,36 трлн руб. (2% портфеля), оценивал ЦБ.
С этим связано увеличение мисселинга — предложения других услуг и продуктов вместо желаемого. Проводится и немало незаконных операций, вплоть до сотрудничества с онлайн-казино.
Несколько десятков банков могут закрыться. К чему готовиться клиентам
Однако количество желающих «добровольно сдаться» вырастет, соглашается старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.
Если все переменные совпали, то это повод насторожиться и перевести свои сбережения в другую финансовую организацию.
Интернет-портал «Российской газеты»(16+) зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 — 50379.
А вот тем, кто обслуживается в региональных или некрупных банках, стоит внимательнее относиться к своему выбору.
Сомнительные деньги не переводятся
В 2021 году может закрыться около 30 банков. Такие прогнозы дают экономисты на основе оценок международного агентства S&P. Какие игроки первыми уйдут с финансового рынка и к каким сигналам нужно прислушиваться клиентам, чтобы не потерять свои сбережения.
Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.
Аналитики утверждают, что неустойчивые «игроки» продолжат исчезать с рынка и в текущем году, однако, изменится, вероятно, формат.
Юридическим лицам придется сложнее: они не попадают в систему страхования вкладов, и им отдают деньги в последнюю очередь, так что для предприятий возврат средств может оказаться трудной историей. К тому же в 2021 году возобновятся выездные проверки Банка России, уверены эксперты. Поэтому процесс ликвидации пойдёт бодрее, чем в пандемию.