Существенные условия договора о залоге недвижимого имущества

Инспекция веерно рассылает директорам вызовы на комиссии. От этого никто не застрахован. Что делать, если вам пришёл такой вызов?

1,7 тыс. 0

Статья 339 ГК РФ. Условия и форма договора залога (действующая редакция)

После того, как договор залога составлен, может потребоваться его удостоверение в нотариальной конторе. Это происходит по обоюдному согласию обеих сторон, кроме случаев, когда кредит выдается под залог долей ООО. В таких ситуациях недостаточно одного лишь обоюдного соглашения, также требуется согласие общего собрания общества и обязательное разрешение договора уставом данного ООО.

Чтобы заключить договор залога и удостоверить его у нотариуса, понадобится ряд документов:

• паспорта РФ — залогодателя и залогодержателя;
• для юридических лиц — правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации;
• документы на предмет залога — свидетельство о собственности и т.д.;
• документ, который определяет и подтверждает стоимость предмета залога.

Мы перечислили лишь самые основные документы, которые понадобятся для составления и удостоверения договора залога. В зависимости от конкретного случая может потребоваться также и другая документация. Полный перечень бумаг, которые нужно предоставить, формирует нотариус.

К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.
Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.

Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.

Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.

Примечание. Сторонами ДЗ не могут быть недееспособные лица или граждане с ограниченными способностями.

Залог квартиры у нотариуса – востребованная услуга, однако не только квартира может быть залогом. Чтобы имущество могло использоваться в качестве залога, оно должно удовлетворять следующим требованиям:

• находится в полном хозяйственном ведении у лица, который передает его в залог;
• не быть изъятым из гражданского оборота, не обременяться запретом на уступку другим лицам;
• отличается достаточно высокой ликвидностью и может быть оценено в денежном эквиваленте.

Чаще всего в качестве залога выступает именно недвижимость, как достаточно ликвидный и дорогой предмет.

Для полного восприятия происходящего события следует понимать, что такое договор займа с заверением. Под это понятие попадают соглашения, заключенные на условиях, когда одна сторона передает визави оговоренную денежную сумму на условиях ее возврата в обозначенный момент. При этом за получателем закрепляются проценты за владение деньгами и обеспечение в виде квартиры, земельного участка или транспортного средства.

Такой вид взаимодействия предусмотрен законодательством, именно в ГК прописаны следующие статьи относительно этого вида сделки:

1. Статья 807 – раскрывающая исчерпывающее понятие уговора.
2. Формат заключаемых условий обозначен в статье 808.
3. Существующие стандартные особенности собраны в статье 809.

ДЗ между юр. лицами, так же, как и между физлицами оформляется лишь в письменном виде. Для заполнения такого документа понадобиться предъявить материалы, удостоверяющие статус юр. лица (свидетельство о регистрировании учреждения и пр.), а также правоустанавливающие материалы на недвижимое имущество, передаваемое в залог.
Примечание: Чтобы ДЗ между юр. лицами получил статус действительного, его непременно требуется зарегистрировать в профильной гос. структуре.

Для присвоения документу юридической силы и получения одобрения Росреестра, требуется строго соблюдать все правила заполнения:

1. В преамбуле ДЗ требуется отобразить:

• Ф.И.О.
• Реквизиты учреждения.
• Полномочия представителей юр. лиц и основания.

1. Кроме этого, в документе отображается предмет залога и время, на протяжении которого требуется исполнить принятые обязательства по основному контракту.
2. Также понадобиться прописать:

• Права и обязанности участников сделки.
• Порядок разрешения конфликтов.
• Период действия ДЗ.
• Юридические адреса сторон, банковские реквизиты и подписи участников соглашения.

Оформленный ДЗ недвижимости между юр. лицами требует нотариального заверения и регистрированию в Росреестре.

Как оформить недвижимость в качестве залога при займе у физлиц

Действия нотариуса при удостоверении документа заключаются в следующем:

• определении, не противоречит ли предмет залога законодательству. Например, взыскание по исполнительному листу не может быть наложено на участки лесного фонда;
• проверке полномочий сторон: имущество должно принадлежать залогодателю по праву собственности с возможностью распоряжения;
• установление личности, дееспособности, правоспособности сторон;
• проверка нотариусом сторон на банкротство и причастность к террористическим и экстремистским действиям;
• удостоверении волеизъявления сторон.

Нотариальное действие способствует реализации прав кредитора, подтверждает их законность, удостоверенный договор имеет такую же юридическую силу, как судебное решение.

После заполнения ДЗ недвижимости, сторонам необходимо пройти процедуру регистрирования сделки. Для этого рекомендуется выполнить следующие шаги:
Этап 1: Подготовка ДЗ

Заполняется ДЗ, как правило, в 3-х экземплярах – по одному для каждого участника сделки и один экземпляр для Росреестра.

Этап 2: Подготовка документов для регистрирования ДЗ

На данном этапе осуществляется сбор документации для ее отправки в Росреестр. Сюда относится:

• Ксерокопия паспорта подателя запроса с предъявлением оригинала.
• Оформленный ДЗ.
• Правоустанавливающие материалы на недвижимость, передаваемую в залог.
• Квитанция о перечислении госпошлины.
• Разрешение супруга или супруги заявителя (при потребности).
• Согласие попечительного ведомства (при потребности).

Этап 3: Обращение в Росреестр

Для регистрирования ДЗ понадобиться подать запрос вместе с подготовленными документами в Росреестр по месту размещения недвижимого имущества.

Примечание. Гос. регистрация обязана оформляться на протяжении 7 рабочих дней.

Залог является одним из способов обеспечить обязательства должника. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В том числе предметом залога может быть движимое имущество. ­ ­

Залог движимого имущества может предоставляться для различных целей и в различных отраслях деятельности. Начиная от залога дорогостоящего технологического оборудования при осуществлении предпринимательской деятельности, залогом товаров, мебели, бытовой и офисной техники, как в деловом, так и в бытовом обороте.

Преимуществами для залогодержателя в таком случае будет являться следующее:

• защита своих интересов в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства;

• простой порядок оформления договора;

• отсутствует необходимость обязательной регистрации договора залога;

• возможность определять стоимость имущества самостоятельно.

Если имущество приобретено залогодателем — физическим лицом в браке, то для надлежащего оформления договора залога необходимо предоставления согласия супруга залогодателя на передачу имущества в залог. В противном случае существует риск оспаривания договора залога супругом залогодателя и признания его недействительным. Согласие супруга должно быть предоставлено отдельным документом, подписанным самим супругом и заверенным нотариусом.

Договор залога должен быть заключен в письменной форме. Нотариальное удостоверение и учет путем регистрации уведомления о залоге движимого имущества не носит обязательного характера, за исключением определенных видов имущества. Договор залога подлежит регистрации путем уведомления только в случаях:

• если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1. Гражданского кодекса РФ);

• если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15. Гражданского кодекса РФ).

Данный Договор регулирует лишь те отношения, в которых залогодатель является должником по основному обязательству, которое обеспечивается залогом. В случае если Залогодатель предоставляет залог в обеспечение исполнения обязательства другого лица, необходимо применять соответствующую форму Договора залога.

• Залогодатель — лицо, которому на праве собственности или ином законном основании принадлежит движимое имущество, и которое он передаёт в обеспечение исполнения обязательств;

• Залогодержатель — лицо, перед которым Заёмщик имеет неисполненное обязательство.

• сведения об обеспечиваемом залогом обязательстве, его существе, размере, сроке исполнения;

• информация о предмете залога и его оценке;условие о том, у кого остаётся заложенное имущество;

• условия о распоряжении Заёмщиком заложенным имуществом;

• условия реализации заложенного имущества.

Договор залога движимого имущества

• права и обязанности Сторон Договора;

• виды и условия наступления ответственности Сторон за ненадлежащее исполнение ими принятых по Договору обязательств;

• порядок расторжения Договора;

• порядок разрешения споров;

• иные условия, вытекающие из законодательства, регулирующего данные правоотношения.

• статьями 334-356 (Общие положения о залоге) параграфа 3 (Залог) главы 23 (Обеспечение исполнения обязательств) Гражданского кодекса РФ;

• «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1);

• иные нормативно-правовые акты, регулирующие данные правоотношения.

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Существенные условия договора залога

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 339 ГК РФ). В случае отсутствия любого из этих условий договор залога не считается заключенным (см. п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Предмет залога по общему правилу должен быть определен в договоре путем указания его индивидуальных признаков, позволяющих однозначно идентифицировать конкретное имущество, передаваемое в залог (см. п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26).

Применительно к отдельным видам залога законом установлены специальные требования к описанию заложенного имущества. Так, предмет ипотеки определяется указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть также указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право (п. 2 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закон об ипотеке).

В предусмотренных законом случаях договор залога может быть заключен без индивидуализации его предмета. В частности, в договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания (в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной его части либо на залог имущества определенных рода или вида) (абзац второй п. 2 ст. 339 ГК РФ)*(1). При залоге товаров в обороте предмет залога может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках (абзац второй п. 1 ст. 357 ГК РФ).

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указываются в договоре залога в соответствии с условиями этого обязательства. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения (п. 4 и 5 ст. 9 Закона об ипотеке).

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Данное правило введено в ГК РФ Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ и вступило в силу с 1 июля 2014 года. Ранее судебная практика исходила из того, что отсылка в договоре залога к договору, регулирующему основное обязательство, достаточна только в том случае, если залогодателем является должник по основному обязательству (абзац второй п. 43 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8). Действующая редакция п. 1 ст. 339 ГК РФ не ставит возможность такой отсылки в зависимость от того, является залогодателем должник или третье лицо.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом (включая будущее обязательство), может быть описано способом, позволяющим определить его на момент обращения взыскания (в том числе путем указания на обеспечение всех существующих или будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы) (абзац первый п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Действующая редакция п. 1 ст. 339 ГК РФ не упоминает условие о стоимости предмета залога в числе существенных условий договора залога. При отсутствии в договоре залога этого условия цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога определяется судом при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ). В случае заключения залогодателем и залогодержателем соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, в таком соглашении в обязательном порядке должна быть указана стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Применительно к договору об ипотеке условие о стоимости (оценке) предмета залога является существенным условием договора (п. 1 и 3 ст. 9 Закона об ипотеке). В том случае, если предметом ипотеки являются несколько объектов недвижимости, в договоре может быть указана оценка каждого из них или их общая залоговая стоимость (см. постановление Президиума ВАС РФ от 01.06.2010 N 2620/10).

Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ из п. 1 ст. 339 ГК РФ исключено требование об обязательном указании в договоре залога на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. При отсутствии в договоре соответствующего условия заложенное имущество по общему правилу остается у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ).

По условиям договора залога недвижимого имущества в удостоверение прав залогодержателя может быть выдана закладная (п. 6 ст. 9 закона № 102-ФЗ).

ВАЖНО! Закладная является документарной именной ценной бумагой, из этого вытекают особенности регулирования ее обращения (преимущества быстрого оборота), а также высокие риски, связанные с возможностью ее утраты или вероятных злоупотреблений (кражи, подделки).С 01.07.2018 возможна выдача бездокументарной закладной в форме электронного документа (п. 3 ст. 13 закона № 102)

В силу ст. 13 закона № 102-ФЗ этот документ удостоверяет права:

• получения причитающегося по обеспеченному обязательству без дополнительных доказательств (текст закладной имеет приоритет над текстом договора ипотеки — ст. 14 закона № 102-ФЗ);
• залога на ОН.

Закладная подлежит удостоверению Росреестром. В качестве ценной бумаги она может быть передана для хранения и учета в специализированную организацию — депозитарий. Бездокументарная закладная в обязательном порядке передается в депозитарий (п. 1 ст. 13.2 закона № 102).

Текст закладной должен соответствовать требованиям, изложенным в ст. 14 закона № 102-ФЗ. Права по документарной закладной передаются по сделке, совершаемой в простой письменной форме: путем совершения надписи на закладной или подписания отдельного договора с условием выполнения учетных действий по счету депо депозитарием (ст. 48 закона № 102-ФЗ). Переход прав по электронной закладной осуществляется путем внесения записи по счету депо.

В статье размещен образец договора залога недвижимости, который предназначен для случаев, когда его сторонами являются юридические лица. В случае его применения к отношениям с физическим лицом при заключении договора и уступке прав по нему необходимо учитывать положения закона № 102-ФЗ, относящиеся к таким ситуациям (ст. 9.1, 74–78 и др.).

При составлении договора особого внимания требуют последствия неисполнения обеспеченного обязательства. Законодательство допускает установление в договоре внесудебного порядка вместо необходимости обращения в суд (действует по умолчанию). Обе процедуры описаны в наших материалах: Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество, Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок в большей степени отвечает интересам кредитора.

Шаблон договора, который можно взять за основу, доступен для скачивания по ссылке: Образец договора залога между юридическими лицами.

Итак, залог недвижимости урегулирован специальным законом и требует регистрации. Договор должен соответствовать некоторым специальным требованиям (ОН остается у залогодателя, предмет залога должен быть учтен в кадастре недвижимости, а право залогодателя зарегистрировано). На основании ипотеки может быть оформлена особая ценная бумага — закладная.

ПЕРМСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

от 14 ноября 2016 г. по делу N 33-13761/2016

Судья Варакшина Т.Е.

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Бузмаковой О.В.,

судей Хасановой В.С., Казанцевой Е.С.,

при секретаре С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Л. на решение Кировского районного суда города Перми от 28 июня 2016 года, которым постановлено: «В удовлетворении исковых требований Л. к Ч. об обязании заключить основной договор залога недвижимого имущества на условиях предварительного договора залога от 25 ноября 2015 года, заключенного между Л. и Ч., отказать».

Заслушав доклад судьи Хасановой В.С., пояснения представителя истца Я., представителя третьего лица Н., изучив материалы дела, судебная коллегия

Истец Л. обратился в суд с иском к Ч. об обязании заключить основной договор залога недвижимого имущества на условиях предварительного договора залога. Требования мотивированы тем, что 01 июня 2013 года между ним и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого, он передал ответчику денежные средства в размере рублей под 12 процентов годовых, с учетом дополнительного соглашения от 25 ноября 2015 года, срок возврата определен — 01 сентября 2016 года. Кроме того, 25 ноября 2015 года между ним и ответчиком подписан предварительный договор залога, которым они определили, что в целях исполнения обязательств по договору займа стороны в срок до 25 марта 2016 года обязуются заключить основной договор залога недвижимого имущества. Однако основной договор не заключен по настоящее время, чем нарушаются его права и законные интересы.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в иске. Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представитель третьего лица ПАО КБ «Уральский финансовый дом» в судебном заседании выразил несогласие с иском.

Судом постановлено вышеизложенное решение, об отмене которого просит истец, указывая в апелляционной жалобе на несогласие с выводом суда, что действия истца направлены не преодоление установленного законом запрета на заключение последующего залога без согласия залогодержателя при помощи решения суда. Не учтено, что в данном случае права Банка нарушены не будут, поскольку подлежат удовлетворению в первоочередном порядке, стоимость заложенного имущества превышает размер задолженности ответчика перед Банком, при покупке нежилых помещений ответчиком часть денежных средств была получена от истца. Не согласны с выводом суда, что отсутствует согласие Банка на последующий залог, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что Банк отказал в предоставлении согласия.

Истец и ответчик в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, в соответствии со ст. 167 , 327 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Судебная коллегия, заслушав пояснения представителя истца, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения представителя третьего лица, изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение суда соответствует нормам действующего законодательства и не подлежит отмене. При этом решение суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, правильно установив обстоятельства дела, правомерно пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

С данными выводами суда судебная коллегия согласна, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы истца отмену решения не влекут в силу следующего.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 01 июня 2013 года между Л. (займодавец) и индивидуальным предпринимателем Ч. (заемщик) заключен договор займа, по условиям пунктов 1.1-1.3, 3.1 которого займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере рублей под 12% годовых, сроком до 01 сентября 2016 года, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с уплатой процентов.

Денежные средства в размере рублей, как следует из представленной копии расписки, переданы займодавцем заемщику в день подписания договора займа 01 июня 2013 года.

25 ноября 2015 года между Л. (залогодержатель) и Ч. (залогодатель) заключен предварительный договор залога, в соответствии с условиями которого, в целях обеспечения исполнения обязательств по возврату займа стороны обязуются заключить в будущем основной договор залога нежилого помещения, в целях приобретения которого залогодержатель предоставил ранее залогодателю займ.

В срок до 25 марта 2016 года, в соответствии с пунктом 3 предварительного договора залога, стороны обязуются заключить основной договор залога недвижимого имущества — нежилого помещения, расположенного по адресу: , общей площадью 60,2 кв. м. Расположение нежилого помещения, в отношении которого стороны обязуются заключить основной договор залога, в здании отражено на плане (приложение N 1 к настоящему договору).

1. Бурлаков, С. А. Крупные сделки юридических лиц. Правовое регулирование / С.А. Бурлаков. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 224 c.
2. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.
3. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
4. Суворов, Н. Об юридических лицах по римскому праву / Н. Суворов. — М.: Книга по Требованию, 2011. — 362 c.
5. Скурихин, А.П. Испанско-русский юридический словарь: моногр. / А.П. Скурихин. — М.: Русский язык — Медиа, 2014. — 552 c.

Залоговый договор нужен для обеспечения выполнения другого обязательства между участниками, а также снижения уровня риска в пользу кредитора. По такому соглашению предметом заклада выступают вещи, отнесенные к категории движимых. Эти предметы передаются залогодержателю. Имущество может быть заложено как целиком, так и по частям.

Виды движимого имущества, которые можно заложить:

• Денежные средства;
• Ценные бумаги;
• Транспортные средства;
• Земельные наделы и всё то, что не относится к категории недвижимого имущества.

Договор ипотеки: на что обратить внимание при подписании

Моментом начала действия заклада ценной бумаги считается передача ее в документарном виде залогодержателю. Для бездокументарных ценных бумаг – запись на счёт хранения является начальной точкой действия обязательств по залогу. Правовое регулирование такого вида гарантии осуществляется специальными законами о ценных бумагах, иначе применяются общие положения о залоге вещей и документарных бумаг.

Заклад доли участника юридического лица происходит как залог принадлежащих акций либо доли уставного капитала. Регулирование этих отношений относится к нормам ГК РФ и законам о хозяйственных обществах.

Важный момент: на права других участников залоговые обязательства не будут распространяться.

Во время срока действия заклада акций или доли в уставном капитале до истечения срока соглашения права участника осуществляются залогодержателем (в ООО) либо акционером (в акционерном обществе).

К иным видам можно отнести залог вещей в ломбарде, потому как у него есть свои отличительные черты:

1. Короткий срок;
2. Сторонами такого договора могут быть только гражданин и ломбард;
3. Предмет только объект движимого имущества личного использования;
4. Ломбард выдает залоговый билет с указанием существенных условий (суммы, предмета, оценки);
5. Процедура взыскания и продажи объекта залога упрощена;
6. Отдельный закон для регулирования залоговых отношений (ФЗ «О ломбардах»).

Неважно, что будет выступать предметом гарантии, главное, четко расписать все его характеристики, определить срок для исполнения обязательства, а также рыночную стоимость заложенного объекта.

0

Разместил: Егоров Константин Михайлович Кредиты, ипотека, долги, займ, страхование Статьи 02.03.2009

Произошедшее кардинальное изменение функциональной роли государства в вопросах обеспечения граждан жильем в нашей стране привело к необходимости поиска и разработки новых схем и средств удовлетворения потребности россиян в доступном жилье. Мировая практика решения указанной проблемы свидетельствует о том, что наиболее эффективным механизмом в рассматриваемой сфере выступает ипотечное жилищное кредитование. В то же время анализ существующих научных исследований, действующего законодательства, а также практики его применения свидетельствует о недостаточной разработанности вопроса о роли и значении договора в механизме правового регулирования отношений ипотечного жилищного кредитования.

Действующим законодательством не предусмотрена унифицированная форма договора. Статья 9 ФЗ-102 регламентирует обязательные разделы соглашения:

• участники договора;
• предмет;
• порядок предоставления заемных средств;
• алгоритм использования и порядок погашения заемных средств;
• права и обязанности сторон и меры ответственности за их несоблюдение;
• информация о страховке.

Дополнительно в документе могут прописываться другие разделы, не противоречащие действующим законодательным нормам Российской Федерации.

В этом разделе прописывается информация о сторонах сделки. Указываются реквизиты залогодержателя:

• ФИО;
• данные паспорта (серия, номер, дата выдачи);
• адрес фактического проживания и прописки;
• контактная информация.

Реквизиты залогодателя:

• полное наименование организации с указанием формы;
• юридический адрес расположения;
• данные сертификата Банка России;
• сведения о представителе компании, обладающим полномочиями на подпись договоров кредитования.

Данный раздел включает сведения о сути соглашения:

• цель кредитования;
• сумма;
• срок действия;
• используемый тип платежей;
• действующая процентная ставка;
• регламент начисления штрафов и пени.

Также указывается информация о самом залоговом объекте:

• тип имущества;
• фактический или строительный адрес расположения;
• общая и жилая площадь;
• количество комнат;
• иная необходимая добавочная информация.

Независимо от банковской организации и условий кредитования любое ипотечное соглашение подлежит обязательной страховке. Это делается в целях предоставления гарантий как кредитору, так и заемщику. Для банка это гарантия возврата задолженности при нетрудоспособности или смерти заемщика. Для гражданина — возможность получения кредитных каникул при возникновении уважительных обстоятельств, не позволяющих ему исполнять кредитные обязательства.

При оформлении ипотечного кредита практически все банки требуют заключения договора страхования на залоговую недвижимость.

Различают 3 основных вида:

• страховка здоровья и жизни гражданина;
• страхование имущества;
• страхование титула (утрата прав владения недвижимостью в результате продаж и мошенничества).

Обязательным к оформлению является полис страхования жизни и здоровья заемщика. Остальные виды включаются в ипотечный договор по желанию.

В добавочных условиях могут содержаться следующие пункты:

• правила перехода прав на недвижимость при смерти заемщика;
• регламент льготных условий кредитования при оформлении последующей ипотеки;
• условия и требования для продажи залогового имущества;
• льготы по действующему займу (кредитные каникулы, снижение ставки);
• правила рефинансирования и т.д.

Похожие записи: